Razões pelas quais você pode querer evitar um Robo-Conselheiro:Você está usando um?

Melhoramento. Wealthfront. Dezenas de robo-consultores se espalham pelo cenário financeiro.

Robo-assessores têm sido apontados como a melhor opção para quem está começando a investir. Eles são anunciados como algumas das opções de custo mais baixo que podem aprimorar suas necessidades exatas e tolerância ao risco com a precisão de um arqueiro olímpico.

Contudo, eles têm suas limitações. Aqui está o que você precisa saber se está pensando em usar um robo-consultor ou já começou a usar um. Pode não conquistar seu futuro como você pensa que fará.

O que é um Robo-Advisor?

Os Robo-Advisors usam uma plataforma digital de negociação e investimento baseada em algoritmos. Eles constroem carteiras financeiras com base em seus objetivos e tolerância ao risco com pouca ou nenhuma orientação humana. Robo-assessores, como você pode imaginar, oferecem alguns recursos automáticos, como rebalanceamento e otimização tributária.

Aqui está uma rápida visão geral de como funciona um robo-consultor:Você fará uma rápida pesquisa para que o robo-consultor "entenda" seus objetivos e aprenda como investir seu dinheiro automaticamente. Às vezes, conselheiros humanos podem responder às suas perguntas, mas isso nem sempre é um recurso ou opção disponível.

Com base nas respostas que você fornece, o algoritmo do robo-advisor reúne um portfólio de investimentos que atingem seus objetivos e horizonte de tempo exatos. Você pode contratar um consultor-robô para adicionar contribuições automaticamente do seu banco. Finalmente, o robo-consultor gerencia seu portfólio, usando tecnologia para implementar a colheita de prejuízos fiscais para que você possa compensar ganhos de capital e também reequilibrar seu portfólio.

Razões pelas quais você pode evitar um Robo-Conselheiro

Mesmo que tudo isso pareça fácil, aqui está porque você pode querer procurar opções alternativas em vez disso.

Razão 1:eles podem oferecer uma gama limitada de ativos financeiros.

Os robo-conselheiros geralmente oferecem falta de diversificação em comparação com outras opções. Robo-assessores podem não oferecer a você a mais ampla gama de classes de ativos, de dinheiro a imóveis e commodities.

Razão 2:eles têm uma visão limitada de sua situação financeira.

Nós vamos, claro que eles fazem. Eles são robôs.

A questão é, a maioria das pessoas tem muito, necessidades individuais muito diferenciadas. Além do mais, Os robo-consultores não têm os pensamentos subjetivos que um consultor financeiro humano pode trazer para a mesa.

Por exemplo, digamos que seu plano de investimento esteja indo bem há anos. Em seguida, um incêndio se forma e causa estragos em sua propriedade. Um robo-consultor será capaz de lhe dizer o que fazer então?

Não.

O que acontece quando seu filho normalmente saudável desenvolve câncer repentinamente? Sua situação financeira pode mudar da noite para o dia e exigir uma abordagem de investimento drasticamente diferente. Um robo-consultor não pode oferecer conselhos de planejamento detalhados.

Razão 3:os investidores ativos não os acharão estimulantes.

Se você não for um investidor passivo, você achará os robo-conselheiros chatos. Se você é um day trader, um robo-consultor não vai servir para você, a menos que você escolha diversificar seu pecúlio com investimentos de longo prazo também (uma boa ideia). Mesmo nessa situação, no entanto, você provavelmente deseja investir com uma conta de corretora que também permite que você negocie ativamente e experimente várias estratégias de negociação.

Razão 4:o seu robo-consultor apenas faz o que é mandado.

Um robo-consultor não pode argumentar com você. (A menos que, claro, ele oferece um componente de conselheiro humano.)

Por exemplo, digamos que você tenha 24 anos e diga a um consultor robótico, "Não me sinto confortável com o risco" sem compreender as implicações. Um robo-consultor não se importa se o seu dinheiro não vai crescer. Vai jogar seu dinheiro em títulos de baixo rendimento e encerrar o dia. Não vai dar a mínima se o seu dinheiro crescer na velocidade de uma lesma ao longo de 20 anos.

Um consultor humano pode ajudá-lo a perceber que você precisa mudar sua estratégia. Por exemplo, um conselheiro humano pode dizer enfaticamente, "Você só vai ganhar $ 22, 000 em US $ 10, 000 de investimento com este retorno de bônus de 2% que você selecionou. Contudo, digamos que você aumente sua tolerância ao risco e obtenha retornos de 8%. Você ganhará mais de $ 215, 000 nestes $ 10, 000 em vez disso. "

Um consultor humano pode demonstrar visualmente o que suas escolhas significam ao longo do tempo.

Razão 5:as taxas do Robo nem sempre projetam transparência.

Certo, robo-assessores eliminam os intermediários e muitas das taxas, mas eles ainda lucram com seus clientes. Alguns consultores robo ganham dinheiro colocando seu dinheiro em fundos nos quais eles ganharão mais - mesmo que o investimento não faça sentido para as suas necessidades.

Não gosta das taxas de conselheiro humano? Nós entendemos. Contudo...

Acha que prefere fazer "faça você mesmo" do que contratar um consultor financeiro porque gostaria de evitar as taxas? Nós entendemos.

Contudo, pense sobre isso:às vezes não conseguir um consultor financeiro pode custar centenas de milhares de dólares ao longo de sua vida. Se você não tem tempo para gerenciar seus ativos passivos, você pode considerar a possibilidade de contratar um consultor financeiro humano para ajudá-lo. Quando você fica ocupado com seu trabalho, crianças, passear com o cão, etc, lidar com seu dinheiro e investimentos pode ir direto para a pilha de lama.

Além disso, tenha isso em mente:os consultores humanos também recomendam estratégias de investimento passivo. Muitas pessoas presumem que eles apenas promovem a gestão ativa, mas também encorajam investimentos administrados de forma passiva, como ETFs. E verdade seja dita, se surgir o fundo administrado ativamente certo que corresponda a seus objetivos financeiros de curto prazo e até mesmo possivelmente a longo prazo (ou possivelmente incorpore suas preferências ESG), por que não dá uma olhada?

Os consultores humanos também podem oferecer estratégias fiscais que vão além do básico, como a coleta de impostos. Especialmente em carteiras maiores, a eficiência tributária pode mais do que pagar pelas taxas adicionais que acompanham as contas de consultoria tradicionais.

Faça bons movimentos - você consegue um número limitado de fotos

Você não quer cometer um erro. Você só tem um futuro financeiro. É como escolher uma carreira, você só tem uma vida inteira para fazer as escolhas que deseja. Você sempre pode mudar sua trajetória de carreira, mas começar tarde ou fazer uma dúzia de escolhas diferentes ao longo do caminho pode resultar em contratempos financeiros.

Tome as decisões certas para você com base nas suas necessidades. Se você precisar da ajuda de um conselheiro humano, tudo bem. Pode até beneficiá-lo financeiramente no futuro. As taxas às vezes podem ser uma boa troca no longo prazo por grandes retornos.