Desenvolvendo um Glide Path

p Desenvolvendo um planagem é uma parte muito importante de qualquer estratégia de investimento de longo prazo. Você deseja ter um plano para ajudá-lo a governar cada decisão de investimento tomada ao longo dos anos. Aqui estão as noções básicas para desenvolver um caminho de planagem e o que ele pode fazer pelo seu portfólio.

p Glide Path

p O termo "trajetória plana" refere-se a um plano que é desenvolvido para ajudá-lo a determinar seu mix de alocação de ativos ao longo dos anos. Com um caminho de planagem, você definirá uma data-alvo em que deseja atingir uma determinada meta por meio de investimentos. Por exemplo, você pode estar economizando para o pagamento de uma casa ou investindo para a aposentadoria. Independentemente do que você está tentando alcançar, o plano de planagem o ajudará a determinar a melhor maneira de chegar lá.

p Alocação de ativos

p O principal componente de um glide path é a fórmula de alocação de ativos que ajuda a desenvolver. Com esta fórmula, você mudará sua alocação de ativos à medida que se aproximar de sua meta de investimento. A maioria das pessoas que têm um horizonte de longo prazo para um investimento começará investindo principalmente em ações. Ao investir em ações no início do processo, você tem uma chance melhor de acumular fundos mais rapidamente. Uma vez que as ações têm um grande potencial de crescimento, eles são fortemente utilizados durante os primeiros anos do ciclo de investimento.

p Conforme você avança no processo, você começará lentamente a se afastar da maioria das ações de seu portfólio. É nesta altura que os títulos de rendimento fixo, como as obrigações de empresas, são introduzidos na carteira. O glide path o ajudará a determinar em que momento você introduz esses títulos e em que porcentagem da carteira. Muitas vezes, os investidores utilizarão uma divisão de 60-40 de ações e títulos. Isso ainda permitirá que eles gerem crescimento por meio de ações e recebam uma receita regular dos títulos.

p Depois de chegar mais perto da meta, sua alocação de ativos continuará a se tornar mais conservadora. Em seguida, você investirá na maioria dos títulos de renda fixa e no mercado monetário. A maioria das pessoas que está perto da aposentadoria tem muito pouco de seu portfólio investido em ações. Em vez de, eles preferem a segurança que os títulos e o mercado monetário fornecem. Eles também podem receber algum tipo de retorno regular sobre seu investimento sem assumir muitos riscos.

p Fundos de data alvo

p Um tipo de investimento que utiliza bem o conceito de plano de vôo é o fundo de data-alvo. Esses tipos de fundos são extremamente populares para aqueles que investem para a aposentadoria. Com o fundo de data alvo, você poderá escolher uma data aproximada em que gostaria de se aposentar. Você continuará investindo no fundo regularmente ao longo dos anos. O fundo mudará automaticamente a alocação de ativos para se tornar mais conservador conforme você se aproxima da aposentadoria. Esse tipo de fundo pode ajudá-lo a automatizar o processo de desenvolvimento de sua própria trajetória de planagem.