O seguro da Gap vale a pena?

Ao contrário da maioria dos outros tipos de seguro, há momentos em que o seguro de proteção garantida pode valer a pena e outros em que pode ser um desperdício de dinheiro. O objetivo do seguro de gap é proteger os proprietários e locatários de novos veículos da "lacuna" entre o saldo do empréstimo ou arrendamento e o valor real de um veículo em caso de acidente com perda total ou furto. Fatores como idade do veículo e taxa de depreciação, o prazo do empréstimo e o valor de qualquer entrada desempenham um papel importante na tomada de uma decisão sábia.

Situações de patrimônio líquido negativo

O seguro de gap pode valer a pena se você estiver de cabeça para baixo - se você deve mais em um veículo do que seu valor atual em dinheiro. Muitos motoristas ficam de cabeça para baixo desde o minuto em que dirigem um carro novo para fora do estacionamento até cerca de três a quatro anos depois. Isso se deve à depreciação do carro novo e a fatores que aumentam o tempo necessário para construir patrimônio líquido positivo. As circunstâncias que podem criar uma situação de patrimônio líquido negativo e fazer o seguro de gap valer a pena são:

• Um pagamento inicial de menos de 20 por cento
• Financiamento de longo prazo de 60 meses ou mais
• Rolando uma troca de patrimônio líquido negativo em um empréstimo de carro novo
• Dirigindo mais de 15, 000 milhas a cada ano

Compras e personalizações pós-mercado

A maioria das políticas de lacuna cobre apenas o veículo e os equipamentos instalados de fábrica, não atualizações pós-venda, mesmo se você incluí-los no empréstimo. As atualizações pós-venda incluem itens comprados e instalados na concessionária antes de você tomar posse e equipamentos ou personalizações instalados após a data de entrega. Quanto mais você gasta em personalizações e equipamentos pós-venda, maior será a chance de que o seguro de gap não cubra todo o déficit financeiro.

Exclusões de política

A comparação de preços é crítica para tomar uma decisão sobre se o seguro de gap vale a pena. Embora as coberturas e exclusões variem entre as seguradoras, algumas das exclusões mais comuns podem ser necessárias para tornar o seguro de gap uma escolha inteligente para sua situação. De acordo com o Risk Management Institute, as seguradoras geralmente excluem:

• Pagamentos de empréstimos ou arrendamento vencidos
• O custo de uma garantia estendida ou seguro prestamista
• Deduções de seguro por desgaste, dano anterior, reboque e armazenamento
• Patrimônio líquido negativo de uma troca supervalorizada

Considerações de custo

O seguro contra lacunas pode valer a pena se você adquirir cobertura de sua seguradora de automóveis existente. De acordo com Penny Gusner, um analista de consumo da Insure.com, adicioná-lo como passageiro à cobertura de colisão existente aumenta seu prêmio mensal em cerca de US $ 25, ou cerca de US $ 900 se você mantiver o seguro por três anos. Contudo, comprar um seguro de folga da concessionária e incluí-lo no empréstimo pode aumentar o custo em até quatro vezes mais, depois de considerar os juros adicionais.