Seguro de despesas finais:vale a pena o custo?

Ter o seguro certo é crucial para proteger você e seus entes queridos. O seguro de despesas finais é um tipo de apólice de que você já deve ter ouvido falar. Essencialmente, é um tipo específico de seguro de vida que oferece um pequeno benefício por morte, geralmente destinado a despesas com funeral.

Se você está planejando ajudar a proteger financeiramente sua família em caso de sua morte, considere cuidadosamente se a compra de seguro de despesas finais é uma escolha inteligente.

• Seguro de despesas finais:o básico
• Como funciona o seguro de despesas finais?
• Você pode usar o seguro de despesas finais para planejar um funeral?
• Alternativas ao seguro de despesas finais
• FAQs
• O resultado final

Seguro de despesas finais:o básico

As seguradoras de vida costumam comercializar o seguro de despesas finais como "seguro funeral" ou "seguro funeral". Anúncios para seguro de despesas finais podem prometer aprovação fácil para adultos mais velhos, independentemente dos problemas de saúde e sem exame médico. E esse tipo de cobertura geralmente oferece um pequeno benefício por morte.

Os membros da família podem optar por usar o seguro de despesas finais para ajudar a cobrir os custos de funeral e sepultamento - que podem chegar a dezenas de milhares de dólares. Contudo, eles também podem usar o pagamento do seguro de despesas finais para cobrir despesas de fim de vida, contas médicas, ou qualquer outra coisa.

O seguro de despesas finais é uma alternativa ao plano funeral pré-pago, que você normalmente combinaria com uma funerária ou um provedor de contrato terceirizado. Com um plano funeral pré-pago, você planeja seu funeral com antecedência e paga os custos ao longo do tempo, com o preço do enterro travado.

Como funciona o seguro de despesas finais?

O seguro de despesas finais é um tipo específico de apólice de seguro de vida permanente comercializado para idosos preocupados com as despesas de fim de vida. Tipicamente, as políticas de despesas finais estão disponíveis para pessoas entre 50 e 80 anos de idade, embora isso possa variar de acordo com a seguradora.

As apólices de seguro de despesas finais são geralmente emitidas para pessoas que podem não se qualificar para o seguro de vida tradicional por causa de sua idade ou estado de saúde. As apólices poderiam ser emitidas sem nenhum exame médico de seguro de vida e, às vezes, sem que o segurado tivesse que responder a quaisquer perguntas de saúde.

Essas apólices geralmente têm valores de cobertura baixos, como $ 10, Limite de 000 ou $ 25, 000 cap, dependendo da seguradora. Os segurados geralmente pagam prêmios mensais ou anuais, e a apólice pode permanecer em vigor enquanto a seguradora receber os pagamentos do prêmio. Assim que o segurado for aprovado, um benefício por morte é pago a um beneficiário escolhido. Os beneficiários normalmente podem usar o pagamento para qualquer finalidade, apesar do nome "seguro de despesas finais".

Existem diferentes tipos de apólices de seguro de despesas finais?

As apólices de seguro de despesas finais podem ser amplamente divididas em dois tipos diferentes de produtos de seguro:

• Emissão garantida :Como o nome sugere, as políticas de emissão garantida estão normalmente disponíveis para qualquer pessoa que se inscreva para uma. Os candidatos podem nem mesmo precisar fornecer informações de saúde para obter cobertura. O seguro de vida com emissão garantida geralmente tem menores benefícios por morte do que as políticas de emissão simplificada, e os custos mensais podem ser maiores. Os prêmios podem ser de até $ 180 por mês, embora os custos do seguro possam variar dependendo da idade e do valor do benefício por morte.
• Problema simplificado: As políticas de emissão simplificadas geralmente não exigem um exame médico durante o processo de subscrição, mas provavelmente você precisará responder a perguntas sobre seu estado de saúde, o que pode dificultar esse tipo de política se você tiver problemas de saúde. Você pode ser elegível para uma apólice com um benefício maior por morte, e os prêmios mensais geralmente custam cerca da metade do custo de uma apólice de emissão garantida - embora possam variar de acordo com a idade, valor do benefício por morte, e seu estado de saúde.

Quais empresas oferecem seguro de despesas finais?

Muitas empresas diferentes oferecem seguro de despesas finais, incluindo o seguinte:

• Fazenda Estadual: State Farm oferece US $ 10, 000 política de despesas finais disponível para indivíduos entre 50 e 80 anos.
• Mutual of Omaha: A Mutual of Omaha oferece uma oferta de política de emissão garantida entre $ 2, 000 e $ 25, 000 em cobertura para despesas finais. A apólice está disponível para pessoas entre 45 e 85 anos.
• Vida de fidelidade: A Fidelity Life fornece entre US $ 5, 000 a $ 35, 000 em cobertura de seguro. Existem duas opções diferentes - RAPIDecision Final Expense e RAPIDecision Guaranteed Issue, nenhum dos quais requer um exame médico.

Você pode usar o seguro de despesas finais para planejar um funeral?

O seguro de despesas finais não é necessariamente a melhor escolha se você pretende planejar um funeral especificamente. Se você quiser escolher o seu serviço, flores, caixão, e local de sepultamento, então, talvez seja melhor trabalhar com uma agência funerária ou um provedor terceirizado que ofereça um plano funeral pré-pago.

Contudo, se você quiser usar o seguro de despesas finais em vez de pagar antecipadamente por um funeral, então você poderá fazer isso. Em alguns estados, você pode fazer isso nomeando a funerária como beneficiária em seu plano de despesas final. Você também pode trabalhar com a funerária para fazer suas seleções e, em seguida, comprar uma apólice com um benefício por morte grande o suficiente para cobrir os custos de seu serviço preferencial.

Se você nomear um membro da família como o beneficiário de seu seguro de despesas finais, eles terão mais flexibilidade no uso dos fundos. Embora você possa discutir seus desejos com seus entes queridos, Caberá a eles usar o dinheiro para realizar os planos de sepultamento escolhidos.

Antes de comprar o seguro de despesas finais, é essencial estar ciente de que essas políticas costumam ser caras em relação ao tamanho do seu benefício por morte. Alguns estados impuseram regulamentações rígidas sobre esses tipos de planos de seguro de vida porque os consumidores reclamaram deles.

Você economizará dinheiro com o planejamento prévio de um funeral?

De acordo com a National Funeral Directors Association (NFDA), o custo médio nacional de um funeral era de US $ 7, 640 em 2019. Isso inclui o custo de uma visualização, embalsamamento, um caixão, e outras despesas relacionadas. Se um cemitério foi escolhido e um cofre foi necessário, o custo médio do funeral subiu para US $ 9, 135. Isso não inclui as despesas do cemitério ou da lápide ou o custo da impressão de um obituário.

Se você pré-planejar seu funeral com um plano de pré-pagamento, você poderia economizar dinheiro em despesas de funeral. Isso porque, quando você escolhe um plano de pré-pagamento, a casa funerária normalmente fecha o preço para você. Portanto, mesmo que os custos aumentem, seus entes queridos podem não ter que pagar mais após sua morte.

Contudo, não há bloqueio no preço dos custos do funeral se você comprar a cobertura de despesas finais. O objetivo deste tipo de apólice é garantir que os custos de sepultamento e outras despesas de fim de vida sejam cobertos, para que seus entes queridos não tenham que pagar do bolso por eles.

Alternativas ao seguro de despesas finais

Existem muitas alternativas para o seguro de despesas finais, incluindo os seguintes produtos e planos de seguro:

Planos de seguro de vida

O seguro de vida normalmente oferece um benefício de morte mais significativo e geralmente é muito mais barato do que o seguro de despesas finais. As seguradoras costumam ter limites de idade para apólices de seguro prazo, portanto, os idosos podem não ser elegíveis para cobertura temporária.

Para obter aprovação para seguro de vida, também pode ser necessário responder a perguntas de saúde ou fazer um exame médico. Contudo, certas seguradoras, como Bestow, não exigem um exame médico. Leia nossa análise completa do Bestow para obter mais informações.

O benefício por morte é muitas vezes maior em uma apólice de seguro de vida, e a cobertura de seguro de vida não é explicitamente comercializada para despesas de funeral. Se você for mais jovem e quiser mais proteção do que o seguro de despesas finais pode oferecer, mas você só precisa dessa cobertura por um tempo limitado, então uma apólice de seguro de vida é uma escolha melhor. Apenas tenha em mente que o benefício por morte só paga se você falecer por um motivo coberto durante a vigência da apólice.

Apólices de seguro de vida inteira

O seguro de vida inteira é um tipo de seguro de vida permanente que normalmente permanece em vigor enquanto você pagar os prêmios, o que significa que tende a ser caro. Muitas apólices permanentes também têm um componente de investimento e adquirem um valor em dinheiro.

Esses tipos de apólices podem ser mais difíceis de se qualificar do que o seguro de despesas finais, com muitos exigindo um exame médico, mas o benefício por morte geralmente é muito maior. Se você quiser ter a tranquilidade de saber que sua família pode receber um pagamento significativo, não importa quando você falecer, ou você está interessado em seguro como um investimento, uma política de vida inteira pode ser uma boa escolha.

Planos de funeral pré-pagos

Planos de funeral pré-pagos geralmente envolvem planejar um funeral e providenciar o pagamento adiantado, seja com a funerária ou com um provedor terceirizado. Um plano funeral pré-pago permite que você selecione e pague por cada aspecto do enterro, das flores ao caixão e ao serviço. Um plano como esse pode ser uma opção melhor se você quiser planejar cada detalhe do seu serviço e controlar seu custo.

Se você não pode se qualificar para uma apólice de seguro de vida tradicional e deseja que seus entes queridos tenham um pouco de flexibilidade na forma como usam o benefício por morte para lidar com seus custos de fim de vida, O seguro de despesas finais pode ser a melhor escolha para você. Contudo, o custo dessas políticas costuma ser muito alto em relação aos benefícios que oferecem, portanto, você pode querer procurar alternativas, como um plano de funeral pré-pago.

FAQs

Qual é melhor, seguro de vida permanente ou seguro de despesas finais?

O seguro de despesas finais é um tipo de seguro permanente ou de vida inteira. Pode ser mais fácil se qualificar do que uma apólice de seguro de vida permanente tradicional, o que normalmente requer um exame médico. Mas uma apólice de vida permanente convencional poderia fornecer um benefício de morte muito maior.

Se você deseja uma grande apólice de seguro de vida para ajudar a proteger seus entes queridos de perdas financeiras em caso de morte, então, uma apólice de seguro de vida permanente pode ser uma opção melhor. Mas se você for mais velho e quiser uma pequena apólice que não exija que você se submeta a um exame médico, então, o seguro de despesas finais poderia caber na conta.