Diferenças entre valor em dinheiro e valor de resgate em dinheiro

p Suas opções de seguro de vida incluem a escolha entre seguro temporário e permanente. O seguro temporário é menos caro, mas fornece apenas proteção de seguro. Os planos permanentes oferecem o recurso adicional de acumular valor em dinheiro. Você pode acessar o dinheiro enquanto a apólice ainda está em vigor, e você também tem a opção de renunciar à apólice, que às vezes é conhecido como "descontar".

Valor em dinheiro

p Como você paga prêmios em um plano de seguro de vida permanente, como vida inteira, vida universal ou vida variável, uma parte do pagamento vai para o custo do seguro e quaisquer taxas administrativas avaliadas pela empresa. O saldo vai para um fundo de acumulação de dinheiro, que acumula juros ao longo do tempo. Você pode acessar o dinheiro disponível na forma de um empréstimo a juros baixos ou um saque direto, dependendo do tipo de política.

Valor de resgate

p A seguradora vende a apólice com a ideia de que você continuará pagando os prêmios até sua morte. Se você decidir descontar a apólice no início, a seguradora tentará recuperar parte de sua perda emitindo uma taxa de resgate, que ele subtrai do seu valor em dinheiro acumulado. O valor da taxa depende de há quanto tempo a apólice está em vigor. O saldo remanescente é conhecido como valor de resgate em dinheiro da apólice.

Presença de Cobertura

p A principal diferença entre o valor em dinheiro de uma apólice e o valor de resgate em dinheiro é aquela com o primeiro, você pode retirar fundos e ainda manter a cobertura, enquanto o último significa o encerramento de sua apólice. Quando você retira dinheiro do valor em dinheiro, você não é obrigado a pagar de volta, embora qualquer saldo pendente acrescido de juros seja subtraído do benefício por morte pago aos seus beneficiários. Se você desistir de uma apólice e decidir obter cobertura em uma data posterior, você pagará um prêmio mais alto devido à sua idade avançada.

Considerações fiscais

p Uma vantagem de tomar emprestado contra o valor em dinheiro de uma apólice de seguro em vez de descontar é que, além de manter seguro, você normalmente não é tributado sobre o valor do empréstimo. Se você desistir da política, você geralmente terá que pagar impostos sobre qualquer valor que exceda o valor total dos prêmios que você pagou ao longo dos anos. Se você é proprietário da apólice há muitos anos, o impacto fiscal pode ser significativo.