O que é uma provisão automática de empréstimo premium?

Uma apólice de seguro de vida com valor monetário geralmente inclui várias cláusulas opcionais. Uma delas é chamada de provisão de empréstimo com prêmio automático. A provisão permite que você peça empréstimos automaticamente do valor em dinheiro acumulado em sua apólice ao final de um período de carência para prêmios não pagos. Isso pode ajudá-lo a manter sua cobertura de seguro de vida se você perder os pagamentos de sua apólice devido a uma situação difícil, erro ou qualquer outro motivo.

Valor em dinheiro

Os prêmios de seguro de vida com valor monetário têm duas partes. Uma parte de cada um de seus prêmios paga o custo do seguro, enquanto o resto é investido em uma conta de poupança. O valor acumulado da conta poupança é o valor em dinheiro da apólice. Por contraste, as apólices de seguro temporário não contêm uma conta poupança. Um prêmio de longo prazo paga apenas os custos do seguro. Isso significa que essas apólices têm prêmios muito mais baixos, mas não oferecem uma cláusula de empréstimo com prêmio.

Empréstimos

Tipicamente, uma política de valor em dinheiro permitirá que você peça emprestado uma parte dos fundos acumulados de sua conta depois que o saldo atingir um determinado nível. Já que você está pegando emprestado seu próprio dinheiro, a seguradora não pode exigir que você devolva o empréstimo. A seguradora acrescenta juros não pagos ao saldo do empréstimo. Se você cancelar sua política, o empréstimo será deduzido do seu valor em dinheiro e você receberá o saldo. Se você morrer, o empréstimo será deduzido dos benefícios pagos aos sobreviventes.

Lapso

Geralmente, você deve pagar seus prêmios de seguro de vida dentro de 30 ou 31 dias para evitar o cancelamento. Este período é denominado período de carência. Se você morrer durante o período de carência, a seguradora irá deduzir o prêmio não pago dos benefícios devidos ao seu beneficiário. Após o período de carência, a política expirou ou foi cancelada. Sua seguradora não pagará benefícios por apólice caducada. No entanto, você pode restabelecer uma apólice vencida pagando todos os prêmios perdidos. As seguradoras geralmente exigem prova de segurabilidade para reintegração. Isso significa que seu pedido de reintegração pode ser recusado se seu estado de saúde mudou.

Importância

A provisão de empréstimo automático com prêmio é uma característica importante do seguro de vida com valor monetário. Quando você acumula valor em dinheiro, esta provisão lhe dá flexibilidade. Com esta disposição, se você passar por um revés financeiro, você pode manter sua cobertura. Mesmo se você não tiver dificuldades, esta disposição permite que você ignore os prêmios a seu critério. Contudo, para muitas pessoas, um dos benefícios mais importantes é a eliminação da possibilidade de uma apólice caducada por falta de pagamento devido a um erro descuidado.