Posso contribuir para um IRA SIMPLES após 70,5?

O Plano de Equivalência de Incentivo de Poupança para Funcionários - mais conhecido pela sigla SIMPLE - é um plano de aposentadoria para empresas com 100 ou menos funcionários que receberam pelo menos $ 5, 000 em compensação durante o ano anterior. Um IRA SIMPLES oferece a mesma economia com impostos diferidos que os IRAs tradicionais. Contudo, ao contrário de um IRA tradicional, o Internal Revenue Service não pode proibir contribuições feitas após você completar 70 anos e meio de idade.

IRS SIMPLE IRA Contribution Rules

Os regulamentos da Receita Federal dizem que você tem permissão para contribuir para um IRA SIMPLES após a idade de 70 anos e meio, desde que continue trabalhando e espere ganhar pelo menos $ 5, 000 no ano civil atual. De acordo com as informações mais atuais, a contribuição anual é de $ 15, 500 para qualquer pessoa com mais de 50 anos. Este valor inclui $ 12, Limite padrão de 500 e US $ 3, 000 contribuição de recuperação disponível apenas para funcionários com 50 anos ou mais.

Requisito de distribuição mínimo exigido

Mesmo que o IRS permita contribuições após você completar 70 anos e meio, você ainda deve cumprir as regras de distribuição mínimas exigidas e começar a retirar dinheiro da conta a cada ano. O tamanho de cada distribuição anual necessária depende de sua idade e do saldo em seu IRA Simples no final do ano anterior.

Tirar dinheiro do seu plano de aposentadoria e ainda contribuir pode parecer contraproducente, pode ser especialmente útil se você começou tarde a poupar para a aposentadoria. Embora o tamanho de cada RMD dependa de sua idade e do saldo em sua conta no final do ano anterior, é improvável que algum dia seja maior do que sua contribuição anual. Por exemplo, aos 70 anos e meio, o RMD para uma conta com saldo de $ 200, 000 é cerca de US $ 7, 300. Isso ainda aumenta o saldo da sua conta em até $ 8, 200 para o ano se você fizer a contribuição máxima. Seu saldo também aumentará de acordo com a contribuição de seu empregador. Na pior das hipóteses, você pelo menos estaria substituindo a maior parte de um RMD por sua contribuição anual.