Como posso devolver minha casa ao banco?

p Você pode devolver sua casa ao banco por meio de um processo voluntário denominado "ação em vez de execução hipotecária". Os proprietários que percebem que não podem mais pagar por sua casa costumam escolher esse caminho em vez de permitir que o banco execute a hipoteca da propriedade. O banco se beneficia ao economizar nas taxas legais necessárias para uma execução hipotecária forçada. Com uma escritura em vez de execução hipotecária, você voluntariamente transfere todos os direitos da propriedade para o banco. O banco então cancela o saldo remanescente de sua hipoteca, e você vai embora sem mais responsabilidade pela casa.

Passo 1

p Coloque sua casa no mercado. O banco sabe que se levar sua propriedade, vai ter que vender. Antes que isso aconteça, o banco gostaria de ver você fazer uma tentativa. Colocar a casa à venda será um sinal importante para o banco de que você está fazendo tudo o que pode para escapar da hipoteca.

Passo 2

p Verifique seu extrato de hipoteca. É improvável que o banco o leve a sério ou considere seu pedido de uma escritura em vez de execução hipotecária, a menos que você esteja atrasado no pagamento da hipoteca. Afinal, se todos os seus pagamentos estiverem em dia, o banco pode decidir que você está se saindo muito bem com os pagamentos da hipoteca. Geralmente, você se torna um candidato à execução hipotecária quando fica mais de 30 dias atrasado, e a pressão do banco torna-se mais intensa à medida que você fica para trás. A Federal Trade Commission diz que é quando os bancos vão considerar a ação em vez de pedidos de execução hipotecária.

etapa 3

p Ligue para o seu banco. Fale com um agente de crédito hipotecário e diga-lhe que você atrasou seus pagamentos e não pode mais pagar pela sua casa. Diga a ela que você gostaria de entregar o título ao banco por meio de uma escritura em vez de execução hipotecária. O banco pode sugerir alternativas, incluindo programas de modificação de empréstimo que podem reduzir seus pagamentos mensais.

Passo 4

p Escreva uma carta para sua companhia hipotecária reiterando a discussão que você teve ao telefone com o agente de crédito. Faça um caso forte para uma ação em vez de execução hipotecária, explicando por que essa opção é a melhor para você e para o banco. Liste todas as dificuldades que o estão impedindo de pagar sua hipoteca. As possibilidades incluem desemprego de longa duração, contas médicas catastróficas ou invalidez. Conclua sua carta solicitando uma entrevista para falar cara a cara.

Etapa 5

p Reúna-se com o seu agente de crédito hipotecário e apresente novamente o seu caso. Aguarde a decisão do banco. Se a decisão for "sim, "você receberá uma papelada para assinar e um cronograma para a mudança.

Gorjeta

p Uma ação em vez de execução hipotecária tem menos consequências fiscais e é menos prejudicial ao seu crédito do que uma execução forçada.

Aviso

p De acordo com a Federal Trade Commission, uma escritura em vez de execução hipotecária pode não ser possível se você tiver gravames fiscais contra a propriedade, ou você tem empréstimos na casa própria, incluindo empréstimos para aquisição de hipoteca ou segunda ou terceira hipoteca. Ônus e empréstimos acabariam com o negócio, porque o banco exigiria que sua casa tivesse um título de propriedade antes de prosseguir. Também, o banco não é obrigado a concordar com isso e pode entrar com um processo de execução hipotecária regular se você deixar de pagar seu empréstimo.