Cartões American Express:eles são adequados para você? Benefícios e Custos

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Se você estiver pesquisando novas opções de cartão, provavelmente encontrará cartões de crédito American Express, pois eles são conhecidos por oferecer inúmeras vantagens e opções de cartão. Quer você seja proprietário de uma pequena empresa ou consumidor em geral, poderá encontrar opções voltadas para tudo, desde compras diárias até viagens de negócios. Embora você possa obter muitas vantagens, elas têm um custo alto com alguns cartões Amex. A consulta de algumas perguntas frequentes ajudará você a decidir sobre o melhor cartão American Express para suas necessidades.

Como funcionam os cartões American Express

A American Express tem dois tipos de cartões a serem considerados:cartões de crédito normais e cartões de cobrança. Os cartões de crédito funcionam normalmente onde você faz um pagamento mínimo, deixa o saldo rolar se necessário e consegue um adiantamento em dinheiro. Embora os cartões de crédito tradicionalmente exigissem que o saldo fosse pago integralmente a cada ciclo, a Amex oferece atualmente uma opção de pagamento ao longo do tempo que torna esses cartões semelhantes aos cartões de crédito normais. Ambos os tipos de cartão também podem funcionar com o programa Plan It Pay It, que permite optar por um plano de pagamento com taxas definidas em vez de juros.

Você encontrará cartões direcionados a vários tipos de consumidores e preferências. Por exemplo, a Amex lista muitos cartões de cashback, bem como cartões de recompensa que podem oferecer ​2x pontos, 3x ​ pontos ou ​4x pontos em certas categorias de bônus. Existem também vários cartões de crédito empresariais e cartões de crédito para viagens. Além disso, os titulares de cartões interessados ​​em evitar uma anuidade ou pagar uma taxa de juros mais baixa encontrarão opções personalizadas.

O site da American Express é a principal fonte de cartões. No entanto, você pode encontrar cartões Amex da marca de outros emissores de cartões, como grandes bancos.

Por que adquirir um cartão American Express?

Além de oferecer a comodidade que você obtém ao pagar com cartão de crédito, a Amex oferece muitas vantagens tanto na abertura da conta quanto ao longo do ano. Essas vantagens podem oferecer benefícios financeiros ou dar acesso a serviços especiais, para que valha a pena um cartão Amex. Embora vantagens específicas variem de acordo com o cartão, elas podem incluir o seguinte:

• Um bônus de boas-vindas, como um crédito único no extrato após compras qualificadas, oferta de transferência de saldo ou introdução da APR no primeiro ano
• Cashback ou pontos em compras qualificadas em postos de gasolina, supermercados e outros varejistas dos EUA
• O programa Membership Rewards que permite resgatar pontos em vales-presente, reservas de hotéis, upgrades de voos, cobranças anteriores de cartões e outros itens
• Inscrição em vários programas de benefícios ao longo do ano civil para receber crédito para refeições, crédito para viagens, Uber Cash e/ou crédito para assinatura de streaming
• Acesso às salas VIP do aeroporto Centurion
• Isenção de taxas de transação estrangeira
• Garantia estendida, seguro de celular e proteção contra devolução
• Serviço de concierge
• Ingressos para eventos especiais
• Planejamento conveniente de viagens através do AmexTravel.com

Quais são as desvantagens do cartão Amex?

Uma desvantagem dos cartões de crédito American Express é a taxa anual de muitos cartões. Embora algumas opções como Cash Magnet e Blue Cash Everyday não tenham nenhuma, o cartão Gold American Express tem um valor de ​$250 ​ taxa anual, enquanto o cartão Platinum cobra ​$695 ​. Outros exemplos incluem ​$95 ​ taxa para o cartão Blue Cash Preferred e ​US$ 150 Taxa para o Green Card. Portanto, os potenciais titulares do cartão devem pesar cuidadosamente o valor das recompensas de reembolso e outras vantagens em relação a esse custo.

Outra desvantagem fica clara se seus hábitos de consumo incluem compras internacionais. Embora a Amex observe um ​99% ​ taxa de aceitação no mercado interno, você descobrirá que ela será aceita com menos frequência em outros países que visitar. Isso pode ser inconveniente e exigir outro cartão para compras em viagens internacionais.

Se você não tiver um ótimo crédito, poderá ser mais difícil se qualificar para as principais opções de cartão Amex com as melhores vantagens. Por exemplo, a Amex sugere ter uma excelente classificação de crédito para se qualificar para seus principais cartões de vantagens, como o Amex Platinum. Provavelmente, você também precisará de uma boa pontuação de crédito para muitas das outras opções de cartão da empresa. Adiar um pouco e melhorar sua pontuação de crédito, entretanto, pode ajudar.

Se você pode receber vantagens e recompensas apenas por fazer compras normais, obter um cartão American Express pode ser uma boa ideia, desde que você possa pagar qualquer taxa anual exigida.

Quais são alguns exemplos de cartões Amex?

Se você está se perguntando qual cartão Amex pode funcionar para você, dê uma olhada em alguns dos cartões que a Amex oferece, juntamente com suas taxas anuais e alguns exemplos de vantagens.

• ​Hilton homenageia American Express ​:Oferecendo benefícios de viagem atraentes e pontos para compras e outras compras diárias, este cartão de marca compartilhada é direcionado aos clientes que se hospedam frequentemente nas propriedades Hilton. Você pode obter ​7x pontos em suas estadias em propriedades Hilton; ​5x ​ pontos em restaurantes, postos de gasolina e supermercados; e ​3x pontos para qualquer outra coisa. A Amex observa que o cartão não tem taxa anual e pode fornecer até ​10.000 ​ pontos de bônus ao se inscrever e atingir um ​US$ 1.000 meta de gastos dentro de três meses ​.
• ​Blue Cash preferencial ​:Ter um ​$95 Com taxa anual após o primeiro ano, este cartão Amex tem como alvo os consumidores diários com taxas de reembolso atraentes para compras comuns. Amex diz que você ganha ​seis por cento ​ de volta para assinaturas de streaming e compras de supermercado, ​três por cento ​ de volta para gás e certos custos de transporte e ​um por cento para outras compras. Você também obtém crédito para uma assinatura Equinox + e alguns benefícios básicos, como proteção de devolução, acesso a eventos especiais e seguro de aluguel de automóveis. O bônus de boas-vindas pode lhe dar ​$350 ​ de volta depois de alcançar um ​$3.000 ​ meta de gastos em ​seis meses ​.
• ​American Express Platinum ​:Com seu caro ​$695 Com taxa anual, esta opção de cartão é conhecida como a principal oferta da Amex por excelentes vantagens e recompensas. Amex diz que basta se inscrever e ganhar ​US$ 6.000 ​ meta de gastos em ​seis meses ​ pode fornecer ​120.000 pontos de recompensa. Como titular do cartão, você recebe créditos para estadias em hotéis, serviços de streaming, assinaturas do Walmart +, taxas aéreas, compras na Saks Fifth Avenue e muito mais. Certas despesas de viagem fornecem 5x pontos ​, enquanto você ganha ​1x pontos ​para outros.
• ​Negócio Azul ​Dinheiro ​:Este cartão de crédito empresarial básico não vem com taxa anual e oferece até ​dois por cento de volta em suas compras. A Amex anuncia que este cartão oferece a flexibilidade de ultrapassar seu limite caso você precise fazer uma grande compra comercial. O bônus de boas-vindas pode incluir dois ​$250 ​ créditos de extrato recebidos ao gastar grandes quantias específicas durante o primeiro ano como membro do cartão.

Decidindo sobre um cartão American Express

Se você pode receber vantagens e recompensas apenas por fazer compras normais, obter um cartão American Express pode ser uma boa ideia, desde que você possa pagar qualquer taxa anual exigida. Para ver se um cartão específico é adequado para você, consulte o site da Amex para saber quais termos se aplicam a qualquer programa de recompensas, qual será o valor da taxa anual e qual seria sua taxa de juros. Ao avaliar qualquer oferta de boas-vindas, esteja ciente do risco de gastar mais dinheiro do que planejou simplesmente para obter esse bônus.

Você deve escolher seu cartão com cuidado para ser recompensado pelas compras que mais faz. Por exemplo, não faria sentido escolher um cartão com recompensas principalmente de viagens se você raramente viaja. Além disso, se estiver procurando um cartão de viagem American Express para uso internacional, você terá que considerar se ele é amplamente aceito em seu país de destino. Por outro lado, um cartão de crédito de recompensas diárias com alto reembolso em mantimentos e gasolina poderia atender a quase todas as necessidades do titular do cartão.

Como obter um cartão American Express

Se você decidiu adquirir um cartão American Express, pode navegar pelas ofertas de cartões no site da empresa e ser direcionado a uma página com todos os detalhes do cartão desejado. Clicar em “Inscrever-se agora” iniciará o processo de inscrição, que geralmente fornece uma decisão rápida após o envio.

Depois de inserir os dados pessoais básicos, a Amex verificará sua pontuação de crédito e informará as próximas etapas esperadas. Se nenhuma decisão imediata estiver disponível, você deverá receber um e-mail ou carta física da Amex com detalhes, ou poderá ligar para falar sobre sua inscrição.