Cartões de crédito estudantis:benefícios, riscos e são adequados para você?

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Neste artigo

• Ofertas de cartão de crédito para estudantes
• Como os estudantes se beneficiam?
• Riscos de cartão de crédito estudantil
• Eles são um bom negócio?

De acordo com Sallie Mae, um estudo de 2019 descobriu que ​57% ​dos estudantes universitários tinham cartão de crédito e esses ​38% usou vários cartões. Os cartões de crédito podem atrair especialmente os estudantes que preferem a conveniência ao uso de dinheiro e a segurança de ter uma forma de cobrir compras emergenciais. As instituições financeiras costumam oferecer ofertas de cartão de crédito que atraem os alunos com vantagens e uma oportunidade de educação financeira. No entanto, você deve considerar cuidadosamente os numerosos riscos financeiros de aceitar tais ofertas.

Ofertas de cartão de crédito para estudantes

Embora os alunos possam solicitar cartões de crédito regulares ou garantidos, ou tornar-se usuários autorizados dos cartões dos pais, os credores geralmente oferecem cartões especiais aos alunos. A Mastercard observa que esses cartões permitem acesso a pessoas com histórico de crédito limitado, ou nenhum, por isso são mais fáceis de obter para os alunos. Dois exemplos incluem o cartão Capital One SavorOne Student Cash Rewards e o Deserve EDU Mastercard.

Os cartões podem não ter taxa anual, oferecer dinheiro de volta após atingir o limite da primeira compra, fornecer pontos de recompensa contínuos e até incluir vantagens, como uma assinatura gratuita do Amazon Prime. Ofertas promocionais de financiamento também são possíveis.

A menos que você tenha renda suficiente para fazer seus pagamentos mensais e um bom controle sobre suas finanças, os acordos de cartão de crédito universitário podem ser um mau negócio e colocá-lo em risco de problemas financeiros que podem afetá-lo a longo prazo.

Como os estudantes se beneficiam?

O Bank of America enfatiza que os cartões de crédito estudantis podem ajudar a ensiná-lo a administrar seu dinheiro e aumentar sua pontuação de crédito. No entanto, você precisaria usar o cartão corretamente para colher esses benefícios.

Por exemplo, se você cobrar as compras do mês no cartão e pagar integralmente todos os meses, poderá aprender a administrar melhor seu dinheiro e aproveitar a comodidade que os cartões de crédito oferecem. Fazer pagamentos pontuais constrói seu histórico de crédito para que o cumprimento de metas futuras, como obter uma hipoteca para uma casa ou um empréstimo para um carro, se torne mais acessível. Além disso, adicionar uma forma diferente de crédito, como um cartão, contribui positivamente para a parte do mix de crédito de sua pontuação de crédito, observa myFICO.

Os estudantes também se beneficiam de uma fonte emergencial de dinheiro. Por exemplo, uma emergência médica ou avaria do carro pode ocorrer quando não há dinheiro suficiente disponível, e o cartão de crédito estudantil pode salvar o dia. No entanto, você deve ter cuidado ao decidir o que é uma emergência real e evitar cobrar compras não essenciais.

Riscos de cartão de crédito estudantil

Infelizmente, os cartões de crédito estudantis podem causar muitos danos financeiros a curto e longo prazo quando utilizados indevidamente. Chase alerta que você pode se sentir tentado a fazer compras frívolas e não entender completamente como os pagamentos mensais com cartão se enquadram no orçamento da faculdade. Isso pode desencadear problemas contínuos com o gerenciamento de dívidas, especialmente se você já estiver com pouco dinheiro e tiver uma renda limitada ao estudar.

A situação pode ficar muito ruim com pagamentos perdidos, pois isso pode acarretar custos adicionais e danos à sua pontuação de crédito. Por exemplo, a falta de pagamento pode gerar uma multa por atraso de ​US$ 26 ​ ou mais, juntamente com uma taxa de juros penalizante que pode ser aplicada por vários meses. Além disso, se o seu pagamento atrasar 30 dias ​ou mais, seu credor geralmente reporta isso às agências de crédito, explica Capital One.

A inadimplência aparece em seu relatório de crédito e prejudica significativamente sua pontuação de crédito. Isso significa que obter qualquer crédito futuro se tornará mais difícil e mais caro. Embora sua pontuação de crédito deva aumentar depois que você resolver o problema e fazer pagamentos pontuais, isso ainda poderá afetar um de seus objetivos pós-faculdade, como financiar uma casa. Você também precisa considerar as dores de cabeça financeiras de estar endividado.

Eles são um bom negócio?

A menos que você tenha renda suficiente para fazer seus pagamentos mensais e um bom controle sobre suas finanças, os acordos de cartão de crédito universitário podem ser um mau negócio e colocá-lo em risco de problemas financeiros que podem afetá-lo a longo prazo. Idealmente, você não gostaria de ter saldo para evitar cobranças de juros e reduzir o risco de contrair dívidas. Se você não atender a esses critérios, considere usar um cartão de débito. Oferece comodidade com menos riscos, pois você estará gastando o dinheiro que já possui.

Se você optar pelo cartão de crédito estudantil, o ideal é utilizá-lo apenas em emergências e ficar atento ao saldo, valor do pagamento e prazo de vencimento. O Federal Reserve sugere dicas como solicitar uma data de vencimento conveniente e alinhada com seu contracheque, evitando pagar apenas o mínimo e acompanhando as alterações nas taxas de juros.