Onde posso pedir dinheiro emprestado?

Você conhece o básico sobre empréstimos pessoais – o que são e como funcionam. Agora você está se perguntando:quais são os melhores lugares para pedir dinheiro emprestado? Onde começar? Um motor de busca? Um edifício real de tijolo e argamassa? Aquele e-mail suspeito prometendo baixa taxa de juros sem empréstimos de verificação de crédito ?!?



Muitos de nós ainda não aprimoramos totalmente nossas habilidades práticas de dinheiro, e o cenário de empréstimos de dinheiro está passando por mudanças titânicas de qualquer maneira. Novos players parecem surgir todos os dias visando pessoas que pedem dinheiro emprestado sem muito conhecimento do processo, ou apelando especificamente para os mutuários da geração do milênio e da geração Z, evitando as instituições financeiras tradicionais.



Seja um empréstimo pessoal ou um cartão de crédito (que na verdade é apenas um tipo diferente de empréstimo), onde você empresta é um fator crucial.



As pessoas que precisam pedir dinheiro emprestado vêm de todos os tipos de origens, desde iniciantes que procuram aconselhamento financeiro até pessoas que gerenciam cuidadosamente vários empréstimos garantidos e não garantidos. Ao decidir onde fazer um empréstimo pessoal, a Kasasa recomenda que você faça um empréstimo local. Apoiar as instituições financeiras comunitárias cria um ciclo virtuoso que chamamos de banco sustentável.



Aqui está o que pensar quando você está tentando descobrir onde fazer um empréstimo pessoal e os prós e contras de cada tipo principal de credor.

Os três principais tipos de credor:Megabancos, neobancos e instituições financeiras comunitárias

É um novo século, e a estrutura regulatória em torno dos empréstimos mudou drasticamente nos últimos anos. Uma nova classe de credores apenas online, às vezes chamados de “neobancos”, surgiu para desafiar megabancos há muito entrincheirados – instituições monolíticas com mais de um século, como Bank of America e Wells Fargo – e instituições financeiras comunitárias profundamente enraizadas.

Megabancos

Essas são a primeira parada para muitas pessoas porque estão em todos os lugares; e é provável que você já esteja usando um de seus produtos, como serviços de poupança, cheque, cartão de crédito ou pagamento de contas. Os megabancos têm uma forte presença física e muitos deles são corporações multinacionais com escritórios no exterior. Embora possam oferecer conveniência por causa do tamanho – estão em toda parte – geralmente não a melhor escolha do credor. Para empréstimos pessoais, os megabancos gostam de divulgar “taxas de juros competitivas” e “pagamentos mensais baixos”, mas geralmente são atrativos para um empréstimo com prazos abaixo do ideal e uma taxa de juros que fará você pagar mais no longo prazo.



Outro fator a ser considerado antes de obter um empréstimo de um megabanco:como eles o tratarão depois que você receber seus fundos? Embora eles tenham filiais em todo o lugar, eles lidam com volume e você é tratado mais como um número do que como uma pessoa. Muitas vezes você será direcionado para um número 1.800 ou um formulário de comentários online, e não conseguirá falar com uma pessoa real que possa realmente te ajudar.

Neobancos

Este termo não é tão comumente usado e talvez soe um pouco "Matrixy", mas descreve um fenômeno real, embora ainda emergente. Neobanks são uma nova onda de credor online que usa tecnologia de ponta para cortar o intermediário – megabancos e outras instituições financeiras tradicionais. Esses credores mobile-first, apenas online, removem ainda mais o processo de solicitação de empréstimo das interações pessoa a pessoa do que os megabancos, que têm muitas agências presenciais, mas muitas vezes não têm empatia entre humanos.



Se você é apenas um número em um livro-razão para um megabanco, então para um neobanco você é apenas uma sequência de 0s e 1s. Na sua experiência de atendimento ao cliente, provavelmente também haverá um número para ligar, em vez de uma pessoa para entrar em contato quando precisar de ajuda.

Instituições financeiras comunitárias

Bancos locais e cooperativas de crédito são um terceiro tipo distinto de emprestador de empréstimos pessoais. Eles são muitas vezes verdadeiros tijolo e argamassa, muitos apenas um edifício; alguns existem há mais de cem anos ou mais. Os bancos comunitários e as cooperativas de crédito operam em uma escala muito menor do que os megabancos, e os melhores deles colocam o foco nas relações humanas reais na frente e no centro. Como um todo, eles não estão tão interessados ​​em promoções enigmáticas para abrir contas quanto os megabancos, e não são tão chamativos quanto os neobancos emergentes.



A Kasasa faz parceria com essas instituições financeiras comunitárias em todo o país para oferecer o melhor dos dois mundos:um empréstimo pessoal tecnicamente sofisticado e fácil de usar com Take-Backs™ para que você possa pagar antecipadamente para se livrar das dívidas mais rapidamente, mas ainda ter acesso a esses fundos extras quando você precisar deles. O Kasasa não é um “neobanco” – não somos um banco. Somos a única empresa de tecnologia financeira (também conhecida como fintech) cuja missão, há quase duas décadas, é ajudar as instituições financeiras comunitárias a prosperar.

Como a contratação de um empréstimo pessoal funciona com diferentes tipos de credores

Não importa onde você faça isso, solicitar um empréstimo pessoal requer algumas informações básicas. O credor quer saber quem você é. Eles vão querer uma identificação válida e farão uma verificação de pontuação de crédito como requisitos não negociáveis. Nesta fase, não importa onde você esteja emprestando, não compartilhe nenhuma informação pessoal com uma fonte não confiável.



Em qualquer pedido de empréstimo, é normal pedir seu nome completo, documento de identidade válido e número do CPF para verificar sua identidade e ter acesso à sua pontuação de crédito. Se um credor está solicitando qualquer outra informação antecipadamente, como informações de conta bancária, ou está cobrando uma taxa de “processamento” de qualquer tipo, isso é uma bandeira vermelha.



Agora, digamos que você acabou de se mudar para uma nova cidade e precisa de uma linha de crédito rápida para algumas necessidades imprevistas – travesseiros melhores, uma máquina de ruído branco, uma configuração de café familiar. Em vez de passar tudo pelo seu cartão de crédito (ou pior ainda, usar seu cartão de crédito para um adiantamento em dinheiro), você prefere fazer um empréstimo pessoal e pagar de volta com uma taxa de juros mais baixa. Veja como fazer um empréstimo pessoal funciona com os três tipos de credores que acabamos de abordar.

Megabancos

Os megabancos são bem-sucedidos por causa de sua escala. Para muitas pessoas, eles são a escolha mais fácil:um nome conhecido com uma forte base institucional. Talvez você já tenha uma conta corrente ou poupança com uma e eles continuam mandando coisas pelo correio, então fazer um empréstimo com eles é o caminho de menor resistência. Uma conta megabancária se move facilmente da cidade A para a cidade B. Você pode até ser atraído por empréstimos pelo valor que você precisa, oferecendo “pagamentos mensais mais baixos” do que os concorrentes – uma reivindicação facilmente verificada, certamente?



Pagamentos mensais baixos como um ponto de venda geralmente mascaram um longo período de reembolso, o que significa mais pagamentos, o que significa mais juros pagos a longo prazo. Pagamentos mensais baixos a uma alta taxa de juros acabarão custando muito mais ao longo do tempo. E esses bancos são gigantescas corporações nacionais (se não internacionais). Eles canalizam os lucros para onde quiserem, em vez de investir de volta na comunidade do mutuário.

Neobancos

Você se instala em seu novo lugar. Muito antes de suas caixas serem desembaladas, certifique-se de instalar uma conexão de internet sólida. Você é atraído por ofertas de empréstimos online que parecem muito mais adequadas ao ritmo atual da tecnologia do que os megabancos lentos. Você está acostumado a fazer tudo em casa de qualquer maneira, por que não fazer um empréstimo com funcionalidade online bem projetada e sem interação do agente de crédito? Esta é definitivamente uma opção atraente para muitos. Depois de fazer esse empréstimo, no entanto, você fica à mercê do departamento de atendimento ao cliente do seu neobank escolhido se tiver algum problema. Não há filial para visitar.

Instituições financeiras comunitárias

Todos os credores querem saber quem você é. Um banco local ou cooperativa de crédito também quer que você saiba quem eles são. Não em termos de slogans corporativos, mas como pessoas em uma comunidade compartilhada. Eles estão interessados ​​no seu sucesso a longo prazo porque isso significa o deles também. Quando você faz um empréstimo com uma instituição como essa após uma mudança desorientadora, eles são uma tábua de salvação imediata para sua nova casa de maneiras que transcendem as taxas de juros e os termos do empréstimo. Como eles estão sediados na sua área, eles mantêm seu dinheiro lá também, e o dinheiro que ganham é reinvestido em sua comunidade, na forma de empréstimos para pequenas empresas, bolsas de estudo, serviços comunitários etc.



(Você consegue adivinhar qual nós aqui da Kasasa achamos que é sua melhor opção? Estamos do lado do mocinho:o banco e a cooperativa de crédito do seu bairro!)

Dicas para fazer um empréstimo em um banco local ou cooperativa de crédito perto de você

Quanto mais informações você puder fornecer ao banco sobre sua situação financeira, melhor, especialmente se você puder obter comprovante de emprego ou comprovante de renda regular. O comprovante de endereço também pode dar ao agente de crédito do banco uma melhor noção de sua estabilidade geral. Quanto mais informações você der ao seu credor sobre para que serve o empréstimo e sua capacidade de pagá-lo, melhor.

Os requisitos para qualquer empréstimo pessoal dependerão dos valores e dos termos do empréstimo, que por sua vez afetarão a taxa de juros, que determina o pagamento mensal do empréstimo. Uma instituição financeira local precisará saber sobre sua dívida existente e histórico de crédito antes de trabalhar com você, assim como qualquer credor.



Seus planos futuros também são um fator. Ao se levantar, você pode antecipar que um dia precisará de um carro novo. Se você planeja criar raízes, uma hipoteca. Se você se mudou para a faculdade e prevê ficar por perto para a pós-graduação, pode precisar de um empréstimo estudantil no futuro. Uma grande vantagem de trabalhar com uma instituição financeira comunitária é que, quando você estiver pronto para fazer um empréstimo garantido, como um empréstimo para automóvel ou habitação, terá um relacionamento pré-existente com um banco ou cooperativa de crédito investido em sua jornada.

Onde pedir dinheiro emprestado perto de você

Primeiro, uma rápida revisão. Megabancos:provavelmente custarão mais dinheiro a longo prazo, não são famosos por seu atendimento ao cliente. Neobanks:bom para obter um empréstimo de forma rápida e fácil, mas pode não ter a melhor taxa e provavelmente não terá um ótimo atendimento ao cliente se você tiver um problema. (E para que conste:NUNCA responda a um e-mail ou post de mídia social incompleto e não solicitado oferecendo condições de empréstimo ou taxas de juros boas demais para serem verdadeiras. Não envie nenhuma informação a essas pessoas!)



Uma instituição financeira comunitária que investirá mais em seu bem-estar a longo prazo é a escolha inteligente. Mas como você navega pelas opções dos credores locais? Como você decide se deve usar um banco local ou uma cooperativa de crédito? Como você pode encontrar os melhores credores para suas necessidades localmente?

Se há uma desvantagem para as pequenas instituições financeiras, é que às vezes elas podem não ter visibilidade. Muitos são incapazes de competir com ofertas de produtos digitais de alta tecnologia de megabancos e neobancos, e carecem de seus orçamentos de publicidade.



O Empréstimo Kasasa ^® é um novo tipo de empréstimo projetado para resolver esse problema, para fornecer ferramentas tecnológicas para instituições financeiras comunitárias. Ele ajuda você a fazer empréstimos de forma mais inteligente em vez de acumular mais dívidas com juros altos quando podem ser evitados, e nosso recurso exclusivo Take-Back™ permite que você recupere qualquer dinheiro extra que já tenha investido para pagar seu empréstimo antecipadamente, dando-lhe acesso a fundos quando você mais precisa deles. E nós o mantemos local! Todos os credores com os quais fazemos parceria são bancos comunitários e cooperativas de crédito. Você pode até encontrar um de nossos parceiros na rua!