Regra 72:Calcule o crescimento do seu investimento e o tempo para dobrar o dinheiro

Ao considerar seus objetivos financeiros, você provavelmente desejará saber quanto tempo levará para aumentar seu dinheiro, bem como qual taxa de retorno deve buscar. Embora existam muitas fórmulas financeiras, a regra dos 72 é uma ferramenta popular e simples que permite ver quanto tempo leva para dobrar seu dinheiro quando você ganha uma taxa de juros composta específica. De acordo com a Mathematical Association of America, Luca Pacioli fez referência à regra em seu trabalho de 1494 chamado “Summa de Arithmetica”, portanto ela tem uma longa história. Dê uma olhada em como essa regra funciona e como você pode usar a fórmula.

Como funciona a regra dos 72

De acordo com a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA, a regra dos 72 é uma ferramenta simples para ver o poder dos juros compostos e fazer escolhas de investimento. Ele permite que você obtenha uma estimativa aproximada de quanto tempo levará para o valor do seu investimento original dobrar e tem aplicações em muitos cenários de finanças pessoais. Você pode usá-lo quando houver uma taxa de juros fixa sobre o dinheiro investido e assumir capitalização anual.

Você pode usar a fórmula da regra dos 72 dividindo 72 pela taxa de retorno anual para ver quantos anos leva para dobrar seu dinheiro. No entanto, você também pode dividir 72 por um número alvo de anos para ver a taxa de juros necessária para duplicar seu dinheiro dentro do período desejado. Além de fazer esses cálculos manualmente, você pode encontrar gráficos com amostras de taxas de crescimento e tempos de duplicação, como o do site da Universidade do Texas em El Paso.

Ao usar esta regra prática, você verá que as taxas de juros mais altas dobram o dinheiro mais rápido do que as taxas de juros mais baixas. Além disso, você verá como economizar seu dinheiro por mais tempo produz resultados mais desejáveis, pois poderá ver seu investimento original dobrar várias vezes. Você também poderá considerar rapidamente o resultado potencial de diferentes oportunidades de investimento, seja economizando para a aposentadoria, para uma casa ou para outra meta financeira.

Exemplo de como encontrar o tempo de duplicação

Para ver o poder dos juros compostos e determinar o tempo de duplicação para um exemplo de produto de investimento, considere que você tem US$ 10.000 e encontre uma maneira de obter uma taxa de retorno anual de 10%. Dividindo ​72 por 10 mostraria que a quantidade de tempo necessária para que seus US$ 10.000 dobrassem seria de 7,2 anos.

Por outro lado, considere que você está planejando cobrar $ 2.000 em seu cartão de crédito e que seu credor cobra uma taxa de juros anual fixa de 12%, em vez de uma taxa variável mais típica. Para ver quantos anos levaria para o seu credor receber o dobro dos US$ 2.000 que você emprestou, você pode dividir ​72 por 12 para pegar seis anos. Portanto, quitar a dívida do cartão de crédito o mais rápido possível é financeiramente vantajoso.

Por último, você também pode usar a mesma técnica para ver como a inflação reduz o poder de compra do seu dinheiro. Por exemplo, se a taxa de inflação permanecer estável em 4%, dividindo ​72 por 4 ​ você tem 18 anos, o que significa que seu dinheiro teria metade do valor em 18 anos.

Você pode usar a fórmula da regra dos 72 dividindo 72 pela taxa de retorno anual para ver quantos anos leva para dobrar seu dinheiro.

Encontrando a taxa de juros necessária

Como outro exemplo, considere que você está explorando algumas opções de investimento diferentes, como fundos mútuos, pelos US$ 15.000 que precisa investir. Você gostaria de dobrar seu investimento inicial em 15 anos.

Usando a regra do 72, você pode dividir ​72 por 15 ​para ver que você precisaria de uma taxa fixa de retorno de 4,8% para atingir sua meta. Conhecer essas informações tornará mais fácil descartar produtos de investimento que não paguem o suficiente para atingir seu objetivo.

Existem limitações da Regra dos 72?

Embora útil, a regra dos 72 não funciona para taxas de juros variáveis, como acontece com as contas de poupança tradicionais. Também não é adequado para situações em que você ganha juros simples em vez de obter uma taxa de juros composta. Além disso, ele não considera taxas que você possa incorrer em um determinado investimento, o que acaba reduzindo seu retorno real.

A Universidade de Stanford explica que calcular o logaritmo natural é um método mais preciso se houver composição contínua versus composição anual. Usando um numerador ligeiramente diferente, como ​69,3 ou 70 ​é outra alternativa a considerar em uma situação de composição contínua. Além disso, a CNBC explica que você provavelmente encontrará melhor precisão na regra quando estiver lidando com taxas de juros entre 5 e 12 por cento ​.

Portanto, é melhor usar a fórmula da regra 72 como forma de obter uma estimativa rápida, em vez de um resultado perfeitamente preciso.