Compreendendo os cheques devolvidos:causas, consequências e prevenção

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Neste artigo

• Taxas não suficientes
• Proteção ao cheque especial
• Evitando cheques devolvidos
• Consequências de cheques sem fundos

Um cheque é devolvido quando o emissor do cheque não tem dinheiro suficiente em sua conta corrente para cobrir o valor escrito no cheque. Isto é chamado de fundos não suficientes (NSF) ou fundos insuficientes. Também é chamado de cheque sem fundos. Embora um cheque devolvido não afete a pontuação de crédito, custará dinheiro na forma de uma taxa bancária se o seu banco cobrar uma taxa por isso.

Taxas insuficientes prejudicam a carteira

Um cheque devolvido, ou cheque devolvido, é devolvido a uma instituição financeira porque o emissor do cheque não tem dinheiro suficiente em sua conta bancária para cobrir o valor do cheque.

Quando o destinatário do cheque tenta descontar um cheque pessoal com fundos insuficientes, o banco envia o cheque para a instituição financeira do emissor do cheque para cobrança. Ele volta quando não há fundos suficientes para cobrir o valor do cheque. Então, o destinatário do cheque fica sem dinheiro.

A instituição financeira do emissor do cheque cobrará do emissor do cheque uma taxa de cheque devolvido. Isso também é chamado de taxa NSF. Isso não é reembolsável ao emissor do cheque.

O emissor do cheque ainda precisa colocar fundos na conta bancária para cobrir o cheque, mas agora também tem uma taxa de cheque devolvido. O resultado é que uma taxa da NSF foi adicionada às despesas de emissão de um cheque.

Além disso, o emissor do cheque agora tem um beneficiário irritado que deve depositar novamente o cheque e esperar que ele seja compensado desta vez.

A proteção do cheque especial ainda custa

A proteção de cheque especial evita que o redator de cheques assine um cheque de borracha. Se o emissor do cheque tiver cheque especial em sua conta corrente, ele não precisará se preocupar com um cheque devolvido e um beneficiário irritado.

A instituição financeira oferece basicamente uma pequena linha de crédito e cobre a verificação de insuficiência de recursos. Não importa qual seja o saldo da conta, a instituição financeira irá cobri-lo. Mas esta protecção tem um preço.

Existem taxas de cheque especial associadas à proteção de cheque especial. O emissor do cheque não precisa se preocupar em ter fundos suficientes, mas as taxas de cheque especial costumam ser caras. Felizmente, algumas instituições financeiras estão ajustando as taxas de cheque especial e as taxas de fundos insuficientes.

A partir de 2022, o Bank of America reduziu as taxas de cheque especial. Eles também eliminaram as taxas da NSF. Embora a maioria das cooperativas de crédito e bancos ainda cobrem por ambos; o emissor do cheque deve entrar em contato com sua instituição financeira para saber quais taxas podem incorrer.

Um cheque devolvido, ou cheque devolvido, é devolvido a uma instituição financeira porque o emissor do cheque não tem dinheiro suficiente em sua conta bancária para cobrir o valor do cheque.

Como evitar cheques devolvidos

Há um registro de cheques no verso de um talão de cheques. É aqui que o redator do cheque deve registrar cada cheque emitido. A data (item imagem 2), beneficiário (item imagem 3), valor do cheque (item imagem 4) e nota (item imagem 6) deverão ser inscritos no cadastro. Além disso, o emissor do cheque deve manter um saldo de conta corrente para garantir que sempre haja fundos suficientes na conta corrente ao emitir um cheque pessoal.

Usar um cartão de débito, quando possível, pode ajudar a evitar cheques devolvidos. Na maioria dos casos, o cartão será negado se não houver fundos suficientes na conta bancária. Isso economizará taxas NSF e taxas de cheque especial.

Consequências de cheques sem fundos

Assinar um cheque NSF é uma situação financeira ruim e pode ter mais ramificações do que apenas taxas.

Antes de pegar aquele talão de cheques para preencher um cheque temporário, pense nas consequências. Um redator de cheques pode ter acusações criminais contra ela se um cheque sem fundos for emitido. A maioria das leis estaduais considera contravenção emitir cheques com fundos insuficientes. O destinatário do cheque tem o direito de entrar com uma ação civil se o cheque for devolvido.

Os beneficiários saberão se o emissor do cheque é crônico em emitir cheques sem fundos. Um redator de cheques com esse mau hábito será denunciado a uma agência de relatórios ao consumidor como a ChexSystems. Quando um destinatário do cheque, como um supermercado ou outra loja de varejo, executa o cheque, uma agência de relatórios ao consumidor informará se o emissor do cheque representa um alto risco.

E embora não prejudique a pontuação de crédito, a agência de relatórios ao consumidor informa todas as instituições financeiras. Portanto, o emissor do cheque pode ter problemas para abrir uma conta bancária ou obter um empréstimo.