Compreendendo os serviços de desconto de cheques:taxas, opções e como funcionam

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Neste artigo

• Por que existem locais para descontar cheques?
• Serviços e Horários
• O que você precisa levar
• Taxas de desconto de cheques
• Outras opções

As empresas de desconto de cheques oferecem serviços financeiros fora de um banco ou instituição financeira tradicional. Esses provedores de serviços podem descontar ordens de pagamento ou vários tipos de cheques sem exigir que você tenha uma conta bancária. Quer você opte por uma loja independente de desconto de cheques ou encontre esses serviços em um supermercado, varejista ou cooperativa de crédito, há algumas coisas que você deve saber antes de descontar seu cheque.

Por que existem locais para descontar cheques?

De acordo com a Federal Deposit Finance Corporation (FDIC), ​18% dos adultos nos EUA não têm ou têm poucos bancos. Nos números do Census Bureau dos EUA de 2021, isso é mais de ​45 milhões pessoas.

Indivíduos com poucos bancos podem ter um ou mais produtos de uma instituição financeira ou credor, como uma conta corrente, cartão de débito ou cartão de crédito, mas não têm necessariamente os recursos ou pontuação de crédito para gerenciar suas finanças pessoais e necessidades bancárias. Indivíduos não bancarizados não têm relacionamento com um banco tradicional e não podem depositar diretamente cheques de folha de pagamento ou utilizar quaisquer serviços bancários.

Os consumidores sem ou com poucos serviços bancários precisam de um lugar para fazer pagamentos de contas, descontar cheques de folha de pagamento ou até mesmo garantir um empréstimo de curto prazo fora do sistema bancário tradicional. Estas são as necessidades atendidas por centros de serviços financeiros, como lojas de desconto de cheques.

Serviços e horários das lojas de desconto de cheques

Os serviços de desconto de cheques verificarão a identidade do sacador do cheque, verificarão a validade do emissor do cheque e verificarão o cheque antes de descontá-lo. Muitas dessas empresas também funcionam como centros de serviços financeiros centralizados, oferecendo ordens de pagamento, pagamentos de contas e transferências de dinheiro. Algumas empresas de desconto de cheques também oferecem empréstimos consignados ou empréstimos de títulos, mas esteja ciente das taxas potencialmente altas associadas a essas transações.

Alguns locais, especialmente lojas de varejo e supermercados, ficam abertos por mais tempo do que o horário bancário tradicional. Por exemplo, os Walmart Money Centers estão abertos em dias úteis, noites, sábados e domingos.

O que você precisa para descontar seu cheque

Para descontar um cheque, você deve trazer um documento de identidade válido com foto emitido pelo governo e ter o tipo de cheque que o serviço de desconto de cheques aceita. A maioria das empresas de desconto de cheques aceita cheques de folha de pagamento, cheques do governo, cheques de restituição de impostos, cheques bancários, cheques pré-impressos e ordens de pagamento. Algumas lojas podem não aceitar cheques pessoais; confirme antes de ir.

O cheque deve ser emitido para você, com a linha “Pagar no pedido de” (item 3 da imagem) correspondendo ao nome legal do seu documento de identidade com foto.

Quando sua identidade e a validade do cheque forem confirmadas, você poderá transformá-lo em dinheiro ou carregá-lo em um cartão de débito pré-pago. Mas primeiro, as taxas.

As taxas de desconto de cheques são altas?

A taxa que será cobrada depende da sua transação e do negócio de desconto de cheques que você usa. Algumas lojas cobram uma taxa fixa por valor em dólares e têm um limite máximo para o valor do cheque que você pode descontar. Outras lojas cobram uma porcentagem do valor do cheque.

Qualquer serviço de desconto de cheques deve informar a estrutura e o valor das taxas antes de você concordar em descontar um cheque lá.

Outras opções de desconto de cheques

As lojas de desconto de cheques são convenientes e amplamente disponíveis se você não tiver uma conta bancária. Pode haver outras opções também. Por exemplo, alguns bancos e cooperativas de crédito descontam cheques por uma pequena taxa ou nenhuma taxa. Aplicativos Fintech como o Chime oferecem serviços bancários móveis sem taxas mensais ou mínimos e políticas de cheque especial tolerantes.

E há notícias mais promissoras no horizonte, à medida que as instituições financeiras abordam a desigualdade de acesso aos bancos e a crescente importância da inclusão financeira.

De acordo com o Gabinete do Controlador da Moeda, alguns bancos e cooperativas de crédito estão a reconhecer os 18% de pessoas com ou sem serviços bancários nos EUA como um segmento de mercado que podem servir.

Alguns bancos estão a oferecer contas correntes gratuitas e contas correntes de segunda oportunidade, reconhecendo que as taxas elevadas, as taxas de descoberto e os saldos mínimos elevados estão a impedir que milhões de consumidores consigam manter uma conta bancária.