O que posso fazer se alguém descontar um cheque que não era deles?

Se você está lidando com um talão de cheques roubado ou teve um cheque roubado que outra pessoa escreveu para você, você pode estar se perguntando quais etapas você precisa tomar para garantir que receberá de volta quaisquer fundos roubados de você de forma fraudulenta. O processo para lidar com outra pessoa que desconta um cheque que não era dela dependerá de você ser o beneficiário ou o pagador. Se você escreveu o cheque, então, você deve entrar em contato com o seu banco e a polícia em caso de roubo de identidade. Se outra pessoa escreveu o cheque para você, mas você não o sacou pessoalmente, então, geralmente você precisará entrar em contato com o emissor do cheque para registrar um rastreamento e, com sorte, obter o cheque reemitido após a conclusão da investigação.

Entrando em contato com seu banco sobre fraude

Você pode ter uma situação em que sua caixa de cheques se perdeu no correio e foi roubada ou onde escreveu um cheque para uma pessoa específica, mas uma parte não autorizada o descontou. Em tais casos de fraude de cheque roubado, você precisa ligar para o seu banco e falar com o departamento associado a fraude e roubo. Normalmente, você será reembolsado pelos fundos roubados.

Quando você fala com eles, você desejará realizar algumas ações em relação à sua conta. Primeiro, notifique-os sobre os cheques que aparecem em sua conta que você não escreveu pessoalmente para que eles possam tomar nota e fazer uma investigação sobre quem os sacou. Segundo, diga a eles que você deseja interromper o processamento de todos os cheques restantes, caso mais cheques tenham sido roubados.

Mesmo que seu banco não sugira, considere encerrar sua conta corrente e obter uma nova conta para maior segurança. Lembre-se de que você precisará atualizar todas as partes que usam sua conta bancária para pagar contas ou enviar pagamentos. Isso inclui qualquer depósito direto para seu empregador, pagamentos automáticos de contas de empresas de serviços públicos, empresas de cartão de crédito e similares.

Notificando as autoridades locais

Quer você seja o pagador ou recebedor do cheque, você também deve entrar em contato com o departamento de polícia local, já que fazer a pessoa errada descontar um cheque é uma forma de roubo de identidade. Na verdade, seu banco ou emissor de cheque pode tornar isso uma exigência como parte do processo de relatório de fraude quando você ligar. Quer você visite a polícia ou eles venham até você, esteja preparado com seus extratos mais recentes mostrando os cheques fraudulentos que saem de sua conta ou provando que o cheque foi enviado para você. Peça uma cópia do boletim de ocorrência caso o seu banco ou emissor do cheque necessite de sua apresentação.

Reportando ao Emissor do Cheque

Se alguém descontou um cheque roubado escrito para você, você precisará entrar em contato diretamente com o emissor do cheque e também com a polícia. Por exemplo, você entraria em contato com o Internal Revenue Service para registrar uma declaração de roubo de identidade para um cheque governamental roubado deles, e eles fariam uma investigação e reemitiriam o cheque assim que pudessem verificar a ocorrência de fraude. No caso de um cheque de pagamento roubado, você pode entrar em contato com seu empregador e descobrir quais políticas eles têm; o banco, ao invés de seu empregador, pode acabar lidando com a situação.

Prevenindo Problemas de Verificação Futura

Para evitar o incômodo de lidar com cheques roubados, ajuda tomar algumas medidas preventivas se você enfrentar uma situação como um talão de cheques roubado ou se for pago frequentemente com cheques de papel que podem ser facilmente perdidos ou roubados.

Por exemplo, você deve informar seu banco assim que perder qualquer cheque ou talão de cheques, para que eles possam impedir que pagamentos em cheque sejam processados ​​em sua conta. Se você tiver a opção, você pode dizer ao seu banco que pegará novos cheques pessoalmente e evitará o correio. Você pode considerar a configuração de alertas de transação, também, para vigiar de perto os fundos que saem de sua conta.

Para evitar que cheques sejam perdidos ou roubados, considere o uso de depósito direto, tanto quanto possível. Isso não só pode evitar que os cheques sejam descontados pela pessoa errada, mas você provavelmente achará mais conveniente não precisar visitar o banco ou carregar os cheques no aplicativo móvel do seu banco para sacá-los. O uso de transferências eletrônicas de fundos em vez de cheques em papel também pode reduzir o risco de os cheques caírem nas mãos erradas.