Financiamento de Armazém

O que é financiamento de armazém?

O financiamento de depósito é uma forma de financiamento de estoque que envolve um empréstimo feito por uma instituição financeira a uma empresa, fabricante, ou processador. Inventário existente, bens, ou as mercadorias são transferidas para um depósito e usadas como garantia para o empréstimo. O financiamento de armazém é mais frequentemente usado por pequenas empresas privadas, particularmente aqueles em negócios relacionados a commodities, que não têm acesso a outras opções.

Observe que o financiamento do depósito é diferente do empréstimo do depósito, que é uma forma de um banco conceder empréstimos sem usar seu próprio capital.

Principais vantagens

• O financiamento de depósitos é uma forma de as empresas tomarem emprestado dinheiro garantido por seus estoques.
• Os estoques usados ​​como garantia serão movidos e armazenados em uma instalação designada.
• Os bens armazenados são inspecionados e certificados por um gerente de garantia para garantir que o mutuário possui o estoque usado para garantir o empréstimo.

Compreendendo o Financiamento de Armazém

O financiamento de depósitos é uma opção para varejistas e atacadistas de pequeno e médio porte.

A garantia (bens, inventário, ou commodities) para um empréstimo de financiamento de depósito pode ser mantido em depósitos públicos aprovados pelo credor ou em depósitos de campo localizados nas instalações do mutuário, mas controlados por um terceiro independente.

Veja o exemplo de um fabricante de baterias de carros elétricos que esgotou toda a sua linha de crédito e precisa de mais US $ 5 milhões para expandir suas operações. Ele pergunta e encontra um banco disposto a oferecer um empréstimo por meio de financiamento de depósito. O banco aceita o grande estoque da empresa de baterias de automóveis não vendidas como garantia, e essas baterias são transferidas para um depósito controlado por terceiros. Se a empresa deixar de pagar o empréstimo, o banco pode começar a vender as baterias para cobrir o empréstimo. Alternativamente, a empresa pode quitar o empréstimo e retomar a posse das baterias.

Uma instituição financeira envolvida no financiamento de depósitos geralmente designa um gerente de garantia que emite um recibo de depósito para o mutuário que certifica a quantidade e a qualidade das mercadorias. Ele alavanca o uso de matéria-prima como garantia principal, enquanto o financiamento adicional pode ser sincronizado com o acúmulo de estoque ou estoque.

p Estoque de qualquer tipo tende a desvalorizar com o tempo. Financiamento de armazém, Portanto, pode não ser capaz de oferecer o custo inicial total do inventário.

Os benefícios do financiamento de armazém

O financiamento de depósito muitas vezes permite que os mutuários obtenham financiamento em termos mais favoráveis ​​do que o capital de giro de curto prazo (NWC) ou empréstimos não garantidos, enquanto o cronograma de reembolso pode ser coordenado com o uso real de estoques ou materiais.

Uma vez que é um empréstimo seguro, o financiamento de depósitos costuma ser menos caro do que outros tipos de empréstimos. O estoque de mercadoria no armazém é contratualmente prometido ao credor para que, se o devedor deixar de pagar, o credor pode pegar o estoque e vendê-lo no mercado para recuperar o empréstimo. Essa forma de empréstimo costuma ser menos cara porque o credor não se envolveria em longas batalhas jurídicas para recuperar o empréstimo, como aconteceria se o empréstimo não tivesse garantia.

Uma empresa de commodities também pode melhorar sua classificação de crédito, reduzir seus custos de empréstimos, e potencialmente garantir um empréstimo maior ao utilizar o financiamento do depósito. Isso oferece uma vantagem comercial para uma empresa de porte semelhante sem esses recursos.