Fundos Mútuos:Entendendo o Básico

Um fundo mútuo é uma estratégia de investimento que permite reunir dinheiro com outros acionistas para comprar ações ou títulos, geralmente como uma ferramenta para construir poupanças para a aposentadoria. Os fundos mútuos facilitam o acesso dos indivíduos a uma ampla variedade de ações e títulos.

O que são fundos mútuos?

Um dos benefícios dos fundos mútuos é que eles são supervisionados por gerentes profissionais. Esses gestores revisam as carteiras de fundos mútuos continuamente e fazem alterações de acordo com seus desempenhos. Isso torna os fundos mútuos uma boa opção para investidores que não querem gastar muito tempo pesquisando ações, títulos ou outras oportunidades de investimento.



Ao investir em um fundo mútuo, você também pode especificar quanto risco deseja assumir. Você pode então investir em fundos mútuos que atendam a esse risco.



Se você está apenas começando a investir e tem décadas antes de planejar se aposentar, pode optar por investir em um fundo mútuo composto por ações mais voláteis e com mais risco. Essas ações podem gerar um retorno potencial maior. Mas por causa de sua volatilidade, eles também podem perder valor mais rapidamente. À medida que se aproxima da data de aposentadoria, você pode mudar seus investimentos para um fundo de menor risco, com menor probabilidade de resultar em grandes retornos ou grandes perdas.

Como funcionam os fundos mútuos?

Os fundos mútuos funcionam porque combinam o dinheiro que você está investindo com os dólares de outros investidores. Esse dinheiro é então investido em uma carteira composta por uma variedade de ações e títulos. O objetivo é permitir que os indivíduos invistam seu dinheiro em portfólios que, de outra forma, não seriam capazes de pagar se fossem forçados a investir por conta própria.



Os fundos mútuos também permitem que você invista em uma variedade maior de ações e títulos do que você poderia fazer por conta própria. Você pode optar por investir em um fundo mútuo que se concentra em ações de empresas sediadas no exterior ou aqueles que se concentram em negócios individuais, como empresas de biotecnologia ou indústrias emergentes.



Diferentes empresas oferecem seus próprios fundos mútuos e você pode investir com qualquer uma delas. Algumas das maiores empresas de fundos mútuos incluem Fidelity Investments, Vanguard e Oppenheimer. Essas empresas oferecem fundos mútuos que são supervisionados por gerentes profissionais.



Como você ganha dinheiro com um fundo mútuo?

• Pagamentos de dividendos :Existem milhares de fundos mútuos nos quais você pode investir. Mas apenas um tipo de fundo paga dividendos aos investidores regularmente. Esses são conhecidos como fundos mútuos de dividendos e incluem apenas ações com dividendos altos e títulos de cupom alto. As empresas representadas nesses fundos mútuos repassam uma parte de seus lucros aos seus acionistas – incluindo aqueles que investiram neles por meio de fundos mútuos – na forma de dividendos regulares.
• Ganhos de capital :Se você possui um fundo de ações, também ganhará dinheiro quando as ações do seu fundo mútuo aumentarem de valor. Isso é conhecido como ganhos de capital.
• Receita de juros :se o seu fundo estiver focado em títulos, você geralmente ganhará dinheiro com a receita de juros.
• Vendendo suas ações :você também pode obter lucro vendendo suas ações em um fundo mútuo, se essas ações tiverem aumentado de valor desde que você as comprou. Esteja ciente, porém, de que você pode ter que pagar taxas ou comissões ao vender. A venda de suas ações também pode gerar um impacto fiscal.

Aprenda a investir

Não há árvore do dinheiro, mas isso não significa que você não pode ver seu dinheiro crescer! Inscreva-se para mais!

Como posso comprar um fundo mútuo?

A maneira mais fácil de investir em um fundo mútuo é através do plano 401(k) ou 403(b) da sua empresa, se houver. Nesses planos de aposentadoria, você deposita automaticamente uma certa porcentagem de cada contracheque em um fundo mútuo oferecido por uma empresa que tem contrato com seu empregador. Você terá a opção de investir em uma variedade de fundos mútuos, incluindo aqueles com foco em ações e títulos de alto crescimento e alto risco e aqueles que adotam uma abordagem de investimento mais conservadora.



Se sua empresa não oferece um plano de aposentadoria próprio, você pode investir em um fundo mútuo diretamente através das empresas financeiras que os oferecem, empresas como Fidelity, Vanguard e T. Rowe Price. Novamente, você terá a oportunidade de escolher entre uma variedade de fundos mútuos, sejam eles focados em um setor específico, em investimentos em países estrangeiros ou em investimentos considerados de alto risco e alto crescimento.



Finalmente, você pode adotar o que é conhecido como abordagem de "supermercado de fundos". É quando você trabalha com provedores de fundos mútuos - novamente, empresas como Fidelity e Vanguard - para configurar uma conta de corretagem que permite comprar fundos mútuos de vários provedores.


A chave, porém, é trabalhar com um consultor financeiro que possa ajudá-lo a determinar a melhor opção de investimento. Existem muitas opções de fundos mútuos por aí e escolher entre elas pode ser esmagadora. É por isso que é tão importante procurar a orientação de um profissional financeiro.

Tipos de fundos mútuos

Existem três tipos principais de fundos mútuos nos quais você pode investir.

Fundos de ações

Os fundos de ações são compostos principalmente de ações. Esses fundos podem ser gerenciados ativamente por um gerente ou equipe de gestão que tenta superar o desempenho geral do mercado de ações. Eles também podem ser gerenciados passivamente. Conhecidos como fundos de índice, os fundos mútuos gerenciados passivamente são configurados para imitar o desempenho de um índice financeiro específico, como o Índice 500 da Standard &Poor's.



Existem vários tipos de fundos de ações. Esses incluem:

• Fundos baseados no tamanho da empresa :esses fundos podem se concentrar em fundos de pequena capitalização, média ou grande capitalização. Como esses nomes sugerem, são empresas de diferentes portes. As empresas de pequena capitalização são menores do que as empresas de grande capitalização, enquanto as empresas de média capitalização estão no meio.
• Fundos do setor :Esses fundos de ações estão focados em ações de empresas de setores específicos. Seu fundo do setor pode se concentrar em empresas do ramo de petróleo ou na área de tecnologia, por exemplo.
• Fundos de crescimento :Esses fundos de ações estão focados em empresas que estão em modo de crescimento. Os fundos de crescimento podem trazer retornos mais altos, embora também apresentem mais riscos.
• Fundos internacionais :em um fundo de ações internacional, você investirá em empresas de propriedade de entidades estrangeiras ou localizadas no exterior.

Fundos de Renda Fixa

Como o nome sugere, os fundos de renda fixa são compostos por títulos de renda fixa, como títulos do Tesouro dos EUA, títulos corporativos e títulos municipais. Devido a isso, estes são muitas vezes referidos como fundos de obrigações. Os fundos de renda fixa pagam aos investidores os pagamentos de juros até atingirem o vencimento, por isso também são uma boa maneira de os investidores obterem um fluxo constante de renda.



Existem dois tipos principais de fundos de renda fixa:

• Fundos de títulos :Esses fundos investem em dívida pública e corporativa, na forma de títulos. Esses fundos são menos voláteis do que os fundos baseados em ações e são menos propensos a resultar em grandes perdas. No entanto, eles também têm menos potencial de crescimento do que os fundos mútuos de ações.
• Fundos do mercado monetário :Os fundos mútuos do mercado monetário são semelhantes aos fundos de títulos, apenas esses fundos investem em dívidas governamentais e corporativas de curto prazo, como títulos do Tesouro dos EUA. Estes são considerados os investimentos de fundos mútuos mais seguros, mas também trazem retornos mais baixos do que os fundos de títulos ou fundos de ações.

Fundos equilibrados

Se você está procurando mais variedade em seu fundo mútuo, um fundo equilibrado pode ser uma boa escolha. Esses fundos contêm uma mistura de ações e títulos. Alguns fundos de saldo também contêm investimentos no mercado monetário. Esses títulos normalmente têm uma proporção fixa de investimentos. Um fundo, por exemplo, pode conter 60% de ações e 40% de títulos.



Os tipos de fundos equilibrados incluem:

• Fundo de alocação de ativos :esse tipo de fundo se concentra na diversidade, contendo uma combinação de ativos, como ações, títulos e equivalentes de caixa, que incluem títulos como títulos do Tesouro do governo dos EUA, certificados de depósito e outros veículos do mercado monetário. Esses fundos são populares porque vêm com menos risco. Se seus investimentos estiverem espalhados por uma ampla gama de veículos de poupança, é menos provável que você sofra um grande golpe se um setor sofrer com dificuldades financeiras.
• Fundo na data-alvo :um fundo de data-alvo é projetado para minimizar o risco à medida que você se aproxima da idade da aposentadoria. O mix de investimentos nesses fundos se torna mais conservador à medida que você se aproxima de uma data-alvo, que geralmente é a data de sua aposentadoria. Um fundo de data-alvo pode começar com um peso pesado em ações, mas depois mudar para um equilíbrio que favorece títulos à medida que você se aproxima da data de aposentadoria.

Taxas associadas a fundos mútuos

Investir em um fundo mútuo não é gratuito. Você terá que pagar uma taxa, o que faz sentido:custa dinheiro administrar um fundo mútuo, e as empresas que os fornecem estão no negócio para obter lucro.


Existem dois tipos principais de taxas associadas aos fundos mútuos.


As despesas operacionais do seu fundo são taxas que o provedor de seu fundo cobra para cobrir os custos de gerentes, contadores, advogados e outros envolvidos na gestão diária do fundo mútuo. Essas taxas geralmente variam de 0,25% a 1,5% da quantia de dinheiro que você deposita em seu fundo para o ano.


Você também pode enfrentar várias taxas de acionistas , custos únicos incorridos ao comprar ou vender ações de um fundo mútuo.


Isso pode incluir uma taxa de resgate, uma cobrança se você vender suas cotas de fundos mútuos dentro de um curto período de tempo após comprá-las e uma taxa de câmbio, que pode ser cobrada de você se você transferir cotas de seu fundo mútuo para outro fundo operado por mesma empresa de investimento.


As cargas de vendas também são uma taxa comum. Estas são as comissões que você paga sempre que compra ou vende ações de fundos mútuos.

Devo investir em um fundo mútuo?

Há muitos benefícios em investir em um fundo mútuo. Há também alguns pontos negativos a considerar.



Do lado positivo:



Dependendo do tipo de fundo mútuo, seu portfólio pode ser supervisionado por um gerente de fundos profissional . Esse gerente pode analisar tendências de mercado e pesquisar empresas antes de tomar decisões importantes de investimento em seu nome.



Os fundos mútuos vêm com diversificação integrada . Isso é importante:você deseja que seus dólares de investimento sejam distribuídos por uma variedade de ações e títulos. Dessa forma, se um setor ou tipo de investimento específico tiver dificuldades e perder valor, outro de seus investimentos pode estar apresentando um desempenho acima da média, fornecendo proteção financeira.



Os fundos mútuos também são investimentos líquidos . É fácil comprar e vender esses investimentos rapidamente, o que pode ser importante se você precisar de acesso rápido ao dinheiro.



Do lado negativo:



Investir em um fundo mútuo custará a você taxas e encargos . Você terá que fazer sua pesquisa para encontrar o fundo que é adequado para você e não cobra taxas muito caras.



Mesmo comprando ações ao investir em um fundo mútuo, você não obtém os mesmos direitos de voto como outros acionistas.



Os retornos também podem flutuar quando você investe em um fundo mútuo. Não há garantias de que seu investimento aumentará de valor.

Fundos Mútuos vs. ETFs

Os fundos mútuos não são sua única opção para seus dólares de investimento. Você também pode investir em fundos negociados em bolsa, mais conhecidos como ETFs. Esses fundos têm várias semelhanças com fundos mútuos, incluindo:

• Tanto ETFs quanto fundos mútuos são compostos por uma ampla combinação de ativos.
• Por isso, ajudam os investidores a diversificar seus portfólios.
  

Existem também várias diferenças entre ETFs e fundos mútuos:

• Os investidores compram fundos mútuos diretamente de empresas de investimento, enquanto os ETFs são negociados entre investidores na bolsa de valores.
• Os ETFs são negociados ao longo do dia. Os fundos mútuos, no entanto, são negociados apenas uma vez por dia após o fechamento do mercado de ações.
• Os fundos mútuos são gerenciados profissionalmente. Os ETFs não estão vinculados a um índice de mercado específico.
• Os fundos mútuos vêm com taxas que você não paga ao investir em ETFs.

Considerações finais sobre fundos mútuos

Os fundos mútuos oferecem às pessoas uma maneira fácil de investir em uma ampla variedade de ações, títulos e outros veículos, especialmente aqueles que podem investir neles por meio de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Os fundos mútuos não são perfeitos – eles vêm com taxas, os retornos não são garantidos e pode ser um desafio escolher o correto entre a grande variedade de fundos disponíveis – mas eles abriram ações e títulos para mais pessoas.



Está ficando mais fácil investir em fundos mútuos hoje, especialmente se você considerar um fundo de índice, um tipo de fundo mútuo que está crescendo em popularidade.

Aprenda a investir

Não há árvore do dinheiro, mas isso não significa que você não pode ver seu dinheiro crescer! Inscreva-se para mais!