Meu Plano B (C,

Alguns meses atrás, Mencionei que financio minhas necessidades de caixa com cerca de seis meses de antecedência. UMA Kiplinger's o leitor me advertiu por ter assumido muitos riscos. Alguém que está aposentado ou semi-aposentado, como eu, deveria ter muito mais dinheiro pronto, ele repreendeu.

Este leitor está absolutamente certo, e o conselho que Kiplinger oferece o apóia. Mas o conselho financeiro às vezes é dado no vácuo, criando uma falsa impressão de que existe uma única fórmula "certa". Na realidade, há uma ampla gama de estratégias aceitáveis ​​que devem levar em consideração mais do que sua carteira de investimentos.

Para explicar:os especialistas sugerem que os aposentados usem intervalos para alocar seus ativos, e colocar dinheiro suficiente no balde de curto prazo para lidar com despesas de alguns anos. Isso porque pode ser financeiramente devastador retirar dinheiro de uma conta de aposentadoria quando os preços das ações estão caindo drasticamente. Sabemos que os mercados em baixa acontecem aproximadamente uma vez a cada três ou quatro anos e normalmente duram entre seis e 21 meses. Assim, se você tivesse dois anos de despesas de subsistência em dinheiro, você seria capaz de superar a maioria dos mercados em baixa sem tocar em seus ativos investidos (leia mais sobre a estratégia do balde e outras maneiras de fazer a renda de aposentadoria durar aqui).

Mas e se você pudesse pagar as despesas de manutenção por ainda mais tempo sem retirar do seu portfólio? Você precisaria de tanto dinheiro? A resposta pode depender de onde o dinheiro estava vindo e do quanto você teve que sacrificar para obtê-lo.

Planos de contingência. Tenho vários planos de contingência, nenhum dos quais requer toneladas de sacrifício, então decidi reter menos dinheiro. Minhas opções incluem:

1. Trabalhando mais. Eu me chamo de “semi-aposentado” porque lancei um negócio paralelo que ainda não é lucrativo. Eu também faço alguns projetos pagos, que cobrem cerca de metade das minhas contas. O resto das minhas despesas de vida normalmente são financiadas com minha carteira de investimentos.

Se o valor do meu portfólio cair drasticamente, Eu poderia simplesmente aceitar mais trabalho remunerado, colocando meu negócio paralelo em um hiato temporário.

2. Pegar minha aposentadoria antecipada. Não tenho idade suficiente para reivindicar a Previdência Social. Mas eu tenho uma pequena pensão corporativa que me permite aproveitar os benefícios desde os 55 anos. Eu receberia menos a cada mês recebendo pagamentos antecipados, mas eu estaria recebendo benefícios por mais meses.

Aliás, os planos de pensão são obrigados a fazer cálculos pesados ​​para determinar quanto os aposentados receberão se reivindicarem benefícios em qualquer idade aceitável no plano. O objetivo desses cálculos é garantir que você receba a mesma quantia - supondo que você viveu uma vida média - quer receba os benefícios mais cedo ou mais tarde. (A Previdência Social faz mais ou menos a mesma coisa.)

Tirar os benefícios tarde é realmente apostar que você vai viver mais do que a média. Se obter benefícios logo no início me salvou de devastar minha carteira de investimentos, Eu consideraria isso uma boa troca.

3. Colocando a casa para funcionar. Eu me casei com um cara que tem uma casa de praia, mas também mantivemos minha casa nas montanhas. Poderíamos alugar ou vender uma de nossas propriedades se necessário. Sites como o Airbnb e Silvernest possibilitam o aluguel total ou parcial de sua casa por semanas ou meses. (Mesmo se fosse permanente, o sacrifício de viver em tempo integral na praia não me mataria.)

4. Gastando menos. Há uma abundância de ceder em meus gastos normais. Se eu me encontrasse de repente amarrado, Eu poderia cortar alguns excessos sem muita dor.

Quase todo mundo tem alguma opção que não depende apenas do retorno do investimento. Se essas outras opções forem atraentes, assumir uma abordagem de investimento ligeiramente mais arriscada pode não parecer tão arriscada.