Determinando quando vender fundos mútuos

Decidir quando vender fundos mútuos pode ser uma parte difícil de investir. Muitas pessoas ficam com suas ações por muito tempo e acabam perdendo dinheiro por causa disso. Aqui estão algumas coisas a serem consideradas sobre como determinar quando vender suas cotas de fundos mútuos.

Cargas de back-end

Uma coisa que você precisa saber é se o seu fundo cobra uma carga de back-end. Uma carga de back-end é uma cobrança de vendas que é imposta quando um indivíduo vende suas ações de um fundo mútuo. Muitos fundos mútuos cobram uma taxa de vendas no front-end, mas se você não pagou isso, existe uma chance de você ter que pagar um no back-end.

Na maioria dos casos, a carga de vendas de back-end será eliminada se você mantiver suas ações do fundo mútuo por um determinado período de tempo. Por exemplo, a comissão pode ser reduzida em 2 por cento após três anos, e pode ser completamente eliminado após cinco anos. Se você puder esperar um pouco mais para evitar essa comissão, pode ser uma boa ideia.

Considerações fiscais

Você também deve pensar sobre as consequências fiscais da venda de suas ações de um fundo mútuo. Quando você vende suas ações, você está essencialmente vendendo uma parte das ações de todas as ações ou outros investimentos mantidos em um fundo mútuo. Isso significa que você terá um ganho ou perda de capital em cada ação da carteira. Por causa disso, você terá que pagar impostos sobre ganhos de capital ou obter uma perda de ganhos de capital. Se você está perto de manter as ações de seu fundo mútuo por mais de um ano, você deve esperar até que isso aconteça. Por aqui, você pode pagar impostos sobre ganhos de capital de longo prazo em vez de curto prazo. Isso significa que você terá de pagar potencialmente apenas 15% em impostos, em vez de pagar impostos de acordo com sua alíquota marginal.

Mudança de gestor de fundos

Uma bandeira vermelha que pode indicar que você deve sair de um fundo mútuo é quando o administrador do fundo muda. O desempenho de um fundo mútuo está diretamente relacionado ao gestor do fundo responsável. Se esse gerente sair, o desempenho pode sair com ele.

Mudança de Estratégia

As vezes, fundos mútuos irão implementar uma mudança de estratégia. Por exemplo, eles podem ir de investir em ações de crescimento para investir em uma combinação de ações de crescimento e valor. Embora às vezes uma mudança de estratégia seja melhor, outros tempos, isso pode levar a um desempenho ruim.

Baixo desempenho consistente

Se o seu fundo está sempre apresentando desempenho insatisfatório, então você provavelmente deve pensar em vender suas ações. Compare-o com o desempenho do benchmark apropriado para decidir se está realizando o trabalho.

O fundo se torna muito grande

As vezes, um fundo mútuo pode se tornar grande demais para seu próprio bem. Quando um fundo fica muito grande, ela não pode crescer tanto quanto antes e fazer movimentos no mercado sem ser notada. A compra de um grande número de ações pode ter que ser feita em etapas, e o fundo não poderá operar com a mesma eficiência de antes.