Vantagens de fundos mútuos

Para investidores com tempo limitado para observar os altos e baixos dos mercados, os fundos mútuos oferecem uma boa alternativa. Aqui estão alguns motivos para desistir da seleção de ações individuais e recorrer a fundos mútuos.

Diversificação

Uma regra de ouro de investimento para grandes e pequenos investidores é ir para a diversificação de ativos. Isso envolve a redução do risco para seus ativos, comprando uma combinação de ações de diferentes setores e investimentos de diferentes tipos. Por exemplo, comprar ações de varejo e industriais reduz o impacto em seu portfólio de um trimestre ruim em um desses setores. E colocar parte do seu dinheiro em títulos o protege de uma queda vertiginosa das ações.

Principais vantagens

• Os fundos mútuos oferecem diversificação ou acesso a uma ampla variedade de investimentos do que um investidor individual poderia pagar.
• Existem economias de escala em investir com um grupo.
• As contribuições mensais ajudam o patrimônio do investidor a crescer.
• Os fundos são mais líquidos porque tendem a ser menos voláteis.
• O investidor obtém serviços profissionais de gestão de investimentos.

Para alcançar um portfólio verdadeiramente diversificado, você teria que comprar várias ações de empresas em vários setores, além de títulos com datas de vencimento diferentes de vários emissores. Uma seleção tão ampla está fora do alcance da maioria dos investidores individuais. Ao comprar fundos mútuos, você obtém diversificação instantânea.

Uma ressalva, Contudo, é que você pode não obter a diversificação adequada investindo em um único fundo mútuo. Não coloque todo o seu dinheiro em um único fundo específico do setor ou da indústria. Um fundo mútuo de petróleo e energia pode distribuir seu dinheiro em 50 empresas, mas se os preços da energia caírem, suas economias sofrerão. Em vez de, procure um fundo que distribuirá seus ativos entre vários setores líderes. Você vai tirar vantagem de um pop em qualquer um deles enquanto evita um grande sucesso se um setor tiver um ano difícil.

As vantagens dos fundos mútuos

Economias de escala

A maneira mais fácil de entender as economias de escala é considerar o desconto por volume. Em muitas lojas, quanto mais de um produto você compra, menos custa. Uma dúzia de donuts pode ser mais barata do que três. Isso também ocorre na compra e venda de títulos. Se você comprar uma ação, a taxa de transação será a mesma de se você comprasse 1, 000 ações. Isso é uma grande fatia do seu investimento em uma ação, mas um nibble insignificante de 1, 000 ações.

As taxas variam muito. Leia as letras miúdas para entender quais taxas você pagará para investir no fundo.

Os fundos mútuos aproveitam seu volume de compra e venda para reduzir os custos de transação para seus investidores. Quando você compra um fundo mútuo, você diversifica sem pagar as taxas de transação de 10 a 20 que lhe dariam um portfólio individual diversificado de forma semelhante. E essas são apenas as taxas de compra inicial. Leve em consideração as taxas de transação para cada modificação em seu portfólio e os custos aumentam.

Divisibilidade

O proprietário de um fundo mútuo pode investir uma quantia redonda regular todos os meses, diga $ 100 ou $ 200. Isso dá ao investidor outra pequena porção de muitos ativos. Um selecionador de estoque, por contraste, pode obter uma ou duas ações, com um número ímpar de dólares sobrando. Ou, o investidor pode economizar muitos meses para obter uma ação da Amazon.

Esses investimentos periódicos em um fundo mútuo também permitem que o investidor aproveite os benefícios da média de custo em dólar, uma estratégia que protege uma carteira do impacto da volatilidade dos preços.

Então, em vez de esperar até ter dinheiro suficiente para comprar investimentos de custo mais alto, você pode entrar imediatamente com um fundo mútuo. Essa escolha oferece uma vantagem adicional:liquidez.

Liquidez

Um investidor atingido por uma emergência financeira pode ter que vender tudo rapidamente. Isso pode ser desastroso se os ativos forem atingidos no momento errado. Isso tende a ser menos em fundos mútuos, que oscilam em valor de forma menos violenta por causa de sua diversificação.

Fique atento a quaisquer taxas associadas à venda, incluindo taxas de carregamento de back-end, que são percentagens deduzidas do seu total quando vende o fundo. Também, observe que os fundos mútuos, ao contrário de ações e fundos negociados em bolsa, transacionar apenas uma vez por dia após o cálculo do valor patrimonial líquido do fundo.

Gestão Profissional

Quando você compra um fundo mútuo, você também está escolhendo um gestor financeiro profissional. Este gerente toma as decisões sobre como investir seu dinheiro, com base em muitas pesquisas e uma estratégia geral para ganhar dinheiro. Só você pode decidir se está mais confortável com isso do que com a tomada de decisões por conta própria.

The Bottom Line

Se você decidir abrir mão da seleção de ações e optar por um fundo mútuo, você ainda tem uma última decisão de investimento a fazer, e esse é o fundo que comprar. Existem milhares deles por aí.

Leia os prospectos até encontrar um que corresponda à sua atitude em relação a assumir ou evitar riscos. Leia as letras miúdas para entender quais taxas você pagará para investir no fundo, uma vez que variam amplamente.

Finalmente, entenda que mesmo os fundos mútuos experimentam flutuações de mercado e podem até fornecer retornos abaixo do mercado geral.