Cartão de crédito Williams Sonoma:requisitos e benefícios de pontuação de crédito

Williams Sonoma é um varejista premium de casa e cozinha cuja controladora também possui Pottery Barn, West Elm, Rejuvenation e Mark &Graham.

O Williams Sonoma Key Rewards Visa, emitido pela Capital One, é incomum entre os cartões de lojas porque as recompensas ganhas no cartão podem ser resgatadas em todas as oito marcas da família Williams-Sonoma, Inc. Para clientes que mobiliam uma casa, preenchem registros de casamento ou reformam uma cozinha, esse acesso ao ecossistema torna o cartão mais útil do que um cartão típico de marca única.

Como a Capital One emite o cartão em vez de um banco de varejo de circuito fechado, o processo de aprovação segue os padrões gerais de subscrição da Capital One, em vez dos limites mais flexíveis comuns em emissores de varejo especializados. Aqui está a pontuação de crédito de que você precisa, como a Capital One avalia a inscrição e uma estrutura de dois níveis que pega os candidatos desprevenidos.

Pontuação de crédito recomendada para um cartão de crédito Williams Sonoma

A maioria dos solicitantes aprovados para a versão Visa tem uma pontuação de crédito de pelo menos 670, colocando o cartão na faixa de crédito boa. Esse limite é maior do que muitos cartões de loja porque o produto é um Visa completo que pode ser usado em qualquer lugar onde o Visa seja aceito, não apenas nas lojas Williams Sonoma.

Os candidatos acima de 700 estão na posição mais forte para aprovação e linhas de crédito competitivas. Os candidatos na faixa de crédito justa (cerca de 630 a 669) ainda podem ser aprovados, mas geralmente são encaminhados para o Williams Sonoma Key Rewards Card, uma versão de circuito fechado somente para lojas que oferece recompensas semelhantes, mas só pode ser usada nas marcas Williams-Sonoma, Inc. Solicitar o Visa e receber o cartão da loja é comum o suficiente para que valha a pena saber que existe a possibilidade antes de solicitar.

Gastos com móveis domésticos e o que isso significa para sua aplicação

Os clientes da Williams Sonoma tendem a cair em padrões de gastos distintos. Alguns são compradores regulares que fazem compras de US$ 50 a US$ 200 em produtos de cozinha, utensílios de cozinha e presentes. Outros são compradores de projetos para mobiliar uma casa, preencher um registro de casamento ou fazer uma reforma, com compras únicas custando facilmente entre US$ 2.000 e US$ 10.000 entre a Williams Sonoma e suas marcas irmãs.

A Capital One analisa sua linha de crédito solicitada em relação à sua renda e à carga de dívida existente. Os candidatos que planejam grandes compras de móveis se beneficiam ao entrar no aplicativo com uma noção clara da linha de crédito de que realmente precisam, em vez de solicitar o máximo. Uma solicitação mais restrita e realista tende a liberar a revisão automatizada da Capital One com mais facilidade, especialmente no nível de crédito justo.

Incluir toda a renda familiar legítima vale alguns segundos extras. A Capital One pesa fortemente a receita tanto nas decisões de aprovação quanto no dimensionamento da linha de crédito, especialmente em um Visa sem teto de crédito definido vinculado a uma compra em uma única loja.

O que mais o Capital One analisa?

A revisão da Capital One segue um conjunto consistente de fatores de avaliação:

• Sinal de pré-aprovação Capital One: A Capital One executa uma das ferramentas de pré-aprovação mais robustas do setor, e a Williams Sonoma a apresenta diretamente na página inicial de seu cartão de crédito. A execução da verificação de pré-aprovação usa um pull suave e retorna um sinal claro sobre o resultado provável antes de você enviar uma inscrição definitiva.
• Atividade de crédito recente: A Capital One acompanha de perto as investigações difíceis. Mais de três ou quatro nos últimos seis meses podem sinalizar risco, mesmo com uma pontuação de crédito qualificada.
• Rácio dívida/rendimento: A Capital One dá mais peso à dívida em relação ao rendimento do que muitos emissores de varejo especializados. Pagamentos mínimos elevados em relação à sua renda limitam as chances de aprovação e o tamanho da linha de crédito.
• Histórico de pagamentos nos últimos doze meses: O comportamento recente tem mais peso do que a história de longo prazo. Um único atraso de 30 dias no ano passado pode complicar uma inscrição que de outra forma seria qualificada.
• Relacionamento Capital One existente: Se você já possui um cartão Capital One em situação regular, esse histórico apóia o aplicativo. Uma conta Capital One baixada ou inadimplente costuma ser um obstáculo mais difícil do que a melhoria da pontuação de crédito pode superar.

O que você ganha com o visto Williams Sonoma Key Rewards?

O cartão ganha prêmios principais que podem ser resgatados em oito marcas:Williams Sonoma, Williams Sonoma Home, Pottery Barn, Pottery Barn Kids, Pottery Barn Teen, West Elm, Rejuvenation e Mark &Graham. A estrutura de ganhos é:

• 10% de volta nos primeiros 30 dias em compras em qualquer uma das oito marcas
• 5% de volta para essas marcas após os primeiros 30 dias
• 4% de volta em supermercados, restaurantes, fast food e entrega de comida
• 1% de volta em todo o resto onde quer que o Visa seja aceito

Os titulares do cartão também recebem um certificado de recompensa de aniversário de $ 25 e frete padrão gratuito na Williams Sonoma ao pagar com cartão. Não há taxa anual.

O financiamento promocional é estruturado de forma diferente da maioria dos emissores de cartões de lojas. Em compras qualificadas de $ 750 ou mais, a Capital One oferece um plano de pagamentos mensais iguais de 12 meses com juros de 0%.

Se o saldo não for liquidado após 12 meses, a TAEG variável padrão de 29,24% se aplica ao saldo restante daqui para frente. Isto não é juros diferidos. A Capital One não cobra juros retroativamente até a data de compra, como fazem Synchrony e Comenity em seus planos de juros diferidos, o que torna esta uma das opções de financiamento com cartão de loja mais seguras do mercado.

A TAEG padrão de 29,24% ainda é alta o suficiente para que um saldo não promocional elimine o valor das recompensas rapidamente. Trate este cartão como um veículo de pagamento integral para obtenção de recompensas ou como uma ferramenta de financiamento estruturada de 0%, não como uma linha de crédito geral.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Estas etapas abordam os fatores que o Capital One pesa mais para este cartão:

• Execute primeiro a ferramenta de pré-aprovação da Capital One: Esta é a etapa de preparação mais útil para qualquer cartão Capital One. A pré-aprovação usa um soft pull e informa não apenas se você provavelmente será aprovado, mas também se receberá o Visa ou a versão somente para loja.
• Reduza sua relação dívida/renda: O pagamento de saldos rotativos antes da aplicação direta melhora o índice avaliado pela Capital One. Isso tem um impacto significativo na aprovação e no tamanho da linha de crédito.
• Espace perguntas difíceis: Evite outras solicitações de crédito 60 a 90 dias antes da solicitação. A Capital One trata a atividade recente de investigação como um sinal de risco significativo.
• Inscreva-se quando puder justificar a linha de crédito: Se você está planejando uma grande compra de móveis, inscrever-se com um projeto específico em mente (e um perfil de renda que o apoie) é mais fácil de revisar do que se inscrever especulativamente.
• Resolva primeiro quaisquer problemas existentes do Capital One: Se você tiver uma conta Capital One inativa ou negativa, resolva-a antes de aplicar. A visibilidade interna da Capital One significa que problemas antigos afetam novas aplicações.

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Resumo

O Williams Sonoma Key Rewards Visa é uma escolha forte para compradores regulares da família Williams Sonoma com bom crédito e que desejam recompensas em todo o ecossistema, além de uma opção de financiamento limpa de 12 meses para compras maiores. Uma pontuação de crédito de 670 ou superior coloca você em uma posição sólida para o próprio Visa. Os solicitantes de crédito justo ainda podem ser aprovados, mas podem ser encaminhados para o cartão da loja de circuito fechado.

Execute a ferramenta de pré-aprovação do Capital One antes de enviar uma solicitação difícil, pague saldos rotativos para melhorar sua relação dívida / renda e entenda que o financiamento promocional de 12 meses do cartão é genuíno 0% de pagamentos iguais em vez de juros diferidos, o que o torna uma das opções de financiamento com cartão de loja mais seguras do mercado. Esses três movimentos abordam as armadilhas mais comuns desta carta.



Conheça o autor

Rachel Myers é uma redatora de finanças pessoais que acredita que a liberdade financeira deve ser prática, não opressora. Ela compartilha dicas da vida real sobre orçamento, crédito, dívida e poupança - sem jargões. Com experiência em coaching financeiro e paixão por ajudar as pessoas a progredir, Rachel faz com que o gerenciamento de dinheiro pareça viável, não importa de onde você esteja começando.