O que é um alerta de fraude?

O roubo de identidade sempre existiu de alguma forma ou moda, mas agora é mais fácil do que nunca por causa da tecnologia moderna. Antes, você só precisava se preocupar com o roubo de informações confidenciais de sua carteira, lata de lixo ou caixa de correio.

No entanto, agora você precisa lidar com criminosos que tentam acessar informações de seu smartphone, laptop ou tablet.

Hackers regularmente visam até mesmo grandes empresas para tentar acessar números de previdência social e muito mais. Portanto, é mais importante do que nunca entender todos os recursos disponíveis para evitar o roubo de identidade antes mesmo de acontecer.

Uma das maneiras de lutar contra possíveis ladrões de identidade é implementar um alerta de fraude em seus relatórios de crédito. Ao entrar em contato com uma das três principais agências de crédito, você pode dificultar muito a abertura de novas contas de crédito em seu nome sem sua permissão explícita.

Existem algumas opções diferentes disponíveis, portanto, leia sobre cada uma para escolher o melhor alerta de fraude para sua situação. Também o guiaremos passo a passo por todo o processo para garantir que você o faça corretamente.

O que é um alerta de fraude?

Um alerta de fraude é um aviso colocado em seu relatório de crédito que permite que os credores saibam que você pode estar em risco de roubo de identidade. É uma boa ideia colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito se você estiver preocupado que alguém possa tentar abrir uma conta de crédito fraudulenta em seu nome.

Ele aciona uma série de etapas extras que um credor ou credor deve tomar antes de acessar seu relatório de crédito. Isso ajuda a garantir que você é o solicitante da conta, em vez de um impostor com acesso ao seu número de seguro social ou outras informações de identificação.

O que faz um alerta de fraude?

Um alerta de fraude levanta uma bandeira vermelha sempre que alguém tenta abrir uma nova conta, adicionar um cartão extra a uma conta existente ou estender um limite de crédito existente. Existem três tipos de alerta de fraude:um alerta de fraude inicial , um alerta de fraude estendido e um alerta de fraude ativo .

Vamos mergulhar nas diferenças de cada um abaixo para que você saiba qual deles selecionar. Todos os alertas de fraude são gratuitos, embora cada um exija uma documentação diferente para ser aprovado.

Quando você coloca um alerta de fraude em seus relatórios de crédito, os credores devem entrar em contato com você antes de autorizar qualquer nova solicitação de crédito. Mesmo que alguém tenha usado seu número de seguro social, ele não poderá atender seu telefone e dar permissão verbal para prosseguir com a nova solicitação de conta.

No entanto, um alerta de fraude nem sempre impede que os credores acessem seu relatório de crédito para enviar ofertas promocionais. Quaisquer ações que eles realizem em sua conta devem ser autorizadas com antecedência. Assim que o alerta de fraude estiver em vigor, ele permanecerá em seu relatório de crédito até que expire ou você solicite sua remoção.

Qual ​​é a diferença entre um alerta de fraude temporário e um alerta de fraude estendido?

Um alerta de fraude pode ser temporário, com duração de 90 dias, ou estendido, com duração de sete anos.

Alertas de fraude temporária

O alerta temporário é usado quando você acha que suas informações pessoais foram comprometidas, mas não tem certeza. Por exemplo, talvez você tenha notado cobranças estranhas em um cartão de crédito ou recebido uma nova fatura de um cartão que não se lembra de ter aberto.

Além de investigar essas atividades suspeitas, você pode evitar mais danos potenciais com o alerta de 90 dias. Você também pode receber uma cópia gratuita do seu relatório de crédito para determinar se ocorreram alterações fraudulentas.

Alertas de fraude estendidos

Você só pode implementar o alerta de fraude estendido de sete anos se tiver provas de que foi vítima de roubo de identidade. Você deve apresentar uma cópia de um boletim de ocorrência policial ou outro boletim de roubo de identidade válido.

Você receberá dois relatórios de crédito gratuitos no primeiro ano de todas as três agências de relatórios de crédito para poder acompanhar o processo de recuperação. Além disso, eles removerão você de todas as listas de ofertas pré-selecionadas por um total de cinco anos.

Para se qualificar para o alerta de fraude estendido, denuncie seu roubo de identidade à Federal Trade Commission e, em seguida, leve essa informação à polícia local. Claro, você sempre pode solicitar o levantamento do alerta de fraude antes de sete anos, se desejar.

Alertas de serviço ativo

Além desses tipos de alertas de fraude que resultam de atividades ilegais suspeitas ou reais, os militares também podem adicionar um alerta de fraude em serviço ativo para ajudar a proteger suas informações pessoais durante a implantação. Você precisa ser um membro militar ativo e fornecer prova de identidade.

Como o alerta de fraude temporário, os credores devem entrar em contato com você antes de estender qualquer novo crédito. No entanto, o alerta de fraude em serviço ativo dura 12 meses completos. Você também terá seu nome removido da lista de ofertas pré-selecionadas por dois anos.

Quando você precisa de um alerta de fraude?

Colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito é útil em várias situações. Por exemplo, para o alerta temporário, você o colocará em prática se houver alguma atividade suspeita em relação a seus cartões de crédito, empréstimos ou contas bancárias. Outro cenário é se você perdeu ou esqueceu temporariamente algumas informações pessoais em um local público.

Talvez você tenha deixado seu smartphone em um restaurante ou esquecido sua bolsa em um táxi. Felizmente, ninguém espiou e anotou suas informações de cartão de crédito, mas você nunca sabe. Portanto, em vez de arriscar, é melhor prevenir do que remediar e implementar um alerta de fraude em seu relatório de crédito.

Quando você, sem dúvida, teve sua identidade roubada, é hora do alerta estendido. Isso fornece proteção de longo prazo à medida que você resolve qualquer dano causado à sua pontuação de crédito. Infelizmente, é um processo longo para se recuperar do roubo de identidade e, na maioria dos casos, é difícil pegar a pessoa por trás do crime.

Se alguém roubou informações de cartão de crédito existentes ou pegou novos cartões ou empréstimos em seu nome, faça um favor a si mesmo e receba o alerta de fraude de sete anos.

Como você coloca um alerta de fraude?

É mais fácil do que você imagina colocar um alerta de fraude porque você só precisa notificar uma agência de crédito. Essa agência de crédito é então obrigada a informar as outras duas agências para colocar um alerta de fraude em seus relatórios de crédito com eles também.

Leva cerca de 24 horas para que os três implementem os alertas de fraude em seu relatório de crédito. Para começar o processo, escolha com qual agência de crédito você deseja trabalhar.

Colocar um alerta de fraude on-line

Se estiver fazendo sua solicitação on-line, talvez seja necessário criar uma conta. No entanto, se você já possui um com uma das agências de crédito, economizará tempo para solicitar o alerta de fraude diretamente por meio dessa mesma agência de crédito.

Você precisará inserir algumas informações importantes, incluindo um número de relatório de crédito (se você já solicitou um relatório de crédito), seu número de seguro social, endereço, data de nascimento, número de telefone e endereço de e-mail.

Se solicitar um alerta de serviço estendido ou ativo, você pode precisar de informações adicionais para provar seu roubo de identidade existente ou seu status militar.

Você pode usar as mesmas páginas on-line para remover um alerta de fraude se considerar que não há mais uma ameaça. Ou você pode solicitar crédito por conta própria, sem a etapa adicional de ser contatado pelo credor. De qualquer forma, é um processo fácil quando você estiver pronto.

Quais são as informações de contato de cada agência de crédito?

Colocar um alerta de fraude é relativamente fácil e pode ser feito online ou por telefone. Aqui estão as informações de contato direto para cada uma das três principais agências de relatórios de crédito, Equifax, Experian e TransUnion. Lembre-se de que você só precisa adicionar um alerta de fraude a uma das três agências de crédito – é responsabilidade delas notificar as outras duas.

Equifax

Solicite um alerta de fraude Equifax online
Ligue diretamente:1-888-766-0008

Experian

Solicite um alerta de fraude da Experian online
Ligue diretamente:1-888-397-3742

TransUnião

Solicite um alerta de fraude TransUnion online
Ligue diretamente:1-800-680-7289

Quais são outras maneiras de evitar o roubo de identidade?

Um alerta de fraude é uma maneira relativamente fácil de ajudar a prevenir ou mitigar o roubo de identidade. Mas, dependendo da sua situação específica, você pode querer considerar algumas outras opções. Por exemplo, outro recurso que as agências de crédito oferecem é o congelamento de crédito.

Isso é semelhante a um alerta de fraude, pois adiciona uma camada extra de segurança quando um novo crédito é solicitado em seu nome. A principal diferença é que credores e credores não podem acessar seu relatório de crédito porque sua conta está efetivamente congelada. Em vez de ter um limite de tempo definido, você pode suspender o congelamento de crédito a qualquer momento.

Você também terá que pagar pelo serviço de congelamento de crédito, que varia de estado para estado. Geralmente, custa entre US $ 3 e US $ 10 para iniciar o congelamento, e você terá que pagar uma quantia semelhante para revogá-lo.

Alguns estados oferecem esse serviço gratuitamente, enquanto outros oferecem alguns descontos, como preços reduzidos para idosos. Ao remover o congelamento de crédito, você pode fazê-lo temporariamente para solicitar crédito ou permanentemente.

Monitoramento de crédito

Outra opção é se inscrever em serviços de monitoramento de crédito. Há uma ampla gama de serviços que você pode obter, dependendo de suas necessidades e orçamento. Alguns sites respeitáveis ​​oferecem serviços gratuitos de monitoramento de crédito que são tão simples quanto receber uma notificação mensal de alterações em seu relatório de crédito.

É uma maneira fácil de ficar sempre de olho em qualquer atividade de crédito suspeita, como novas contas. Os serviços de monitoramento de crédito mais caros fornecem monitoramento 24 horas por dia, 7 dias por semana, alertas de texto e até mesmo suporte especializado se sua identidade for comprometida.

Resumo

Proteger sua identidade financeira é muito importante nos dias de hoje, e um pouco de vigilância pode ajudar muito. Portanto, sempre que você se sentir preocupado com a segurança do seu crédito, entre em contato com uma agência de crédito para colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito. E se você já se tornou uma vítima, receba um alerta estendido o mais rápido possível.

Um tempo de reação rápido pode evitar uma tonelada de danos adicionais a longo prazo. Da mesma forma, os militares que estão sendo destacados têm muitas outras coisas com que se preocupar. Um alerta de serviço ativo tira o estresse de se preocupar com roubo de identidade enquanto serve no exterior.

As agências de crédito facilitam ao máximo o uso do serviço de alerta de fraude. Ao preencher um simples formulário online, você pode dar um passo decisivo e gratuito contra o roubo de identidade. Não assuma que isso não acontecerá com você ou simplesmente afaste a sensação incômoda de que suas informações foram comprometidas.

Reserve alguns minutos do seu dia para adicionar um alerta de fraude ao seu relatório de crédito para evitar lidar com roubo de identidade. Você poderia salvar-se meses de dores de cabeça no futuro.