Este é o único tipo de CD que você deve abrir agora

As taxas de CD são extremamente baixas. Se você for abrir um, siga esta abordagem.

Normalmente, colocar dinheiro em um certificado de depósito, ou CD, não é apenas uma jogada inteligente, mas financeiramente recompensadora. Os CDs geralmente pagam mais juros do que as contas de poupança comuns, portanto, se você tiver dinheiro que não planeja usar por um longo período de tempo, trancá-lo em um CD faz sentido. Dessa forma, você ganhará mais juros e seu depósito será protegido pelo seguro FDIC (desde que não exceda $ 250.000, o que para a maioria de nós não é um problema).

Mas agora, os CDs são muito mais difíceis de vender. A razão? As taxas de juros são absolutamente terríveis. O Federal Reserve reduziu as taxas de juros no início da pandemia para abrir caminho para uma recuperação econômica mais suave e, embora o Fed não defina as taxas de CD, pode influenciá-las.

No momento, um CD de dois anos pode pagar de 0,30% a 0,75% de juros ao ano. Isso significa que, se você fizer um depósito de $ 10.000, seus juros anuais serão de $ 30 a $ 75.

Por outro lado, há muitas contas de poupança de alto rendimento que oferecem taxas de juros em uma faixa comparável - apenas essas contas de poupança não exigem que você bloqueie seu dinheiro por uma predefinição período de tempo como os CDs.

Ainda assim, algumas pessoas gostam de CDs pela economia forçada envolvida. Mas se você for abrir um CD hoje, certifique-se de seguir essa regra específica.

Vá com um CD de curto prazo

A maioria dos bancos oferece CDs que exigem que você se comprometa a guardar seu dinheiro de seis meses a cinco anos. Quando as taxas de CD são altas, CDs de cinco anos podem fazer sentido. Mas hoje em dia, você realmente não deve se comprometer com um CD com mais de seis meses.

Embora você possa ganhar uma taxa de juros um pouco menor em um CD de seis meses do que em um CD de dois anos, ainda pode obter uma taxa comparável à que obteria de uma conta poupança. A única diferença é que uma conta poupança não lhe dará uma penalidade se você retirar seu dinheiro. Com um CD, você será penalizado com juros de alguns meses se o sacar antes do fim do prazo.

Agora, isso levanta a questão - por que abrir um CD hoje? A única razão para seguir esse caminho é se você não confia em si mesmo para deixar suas economias em paz e quer motivação na forma de uma penalidade pairando sobre sua cabeça.

Digamos que você colocou US$ 10.000 em uma conta poupança para emergências, mas seus amigos o tentam com uma viagem fabulosa neste verão que exigirá que você faça uma retirada de US$ 2.000. Se não houver nenhuma penalidade envolvida, você pode decidir sacar esse dinheiro, mesmo que provavelmente não seja o melhor uso desses fundos de emergência. Por outro lado, se você colocar seu dinheiro em um CD, a ideia de ser penalizado pode ser suficiente para impedi-lo de fazer aquele saque.

Embora os CDs possam ser uma ferramenta útil de economia, no momento, eles fazem pouco sentido. Mas se você fazer insista em abrir um, vá com o menor prazo possível. Se você abrir um CD de longo prazo e as taxas de juros subirem, você ficará preso a essa taxa mais baixa até o vencimento do seu CD, então esse é um cenário em que é realmente melhor ser o mais evasivo possível.