Onde obter as melhores taxas em suas economias em 2021

As taxas são baixas, mas ainda existem algumas contas que dão retorno sobre suas economias.



As taxas de juros estão no fundo do poço e provavelmente permanecerão lá por um tempo. O Federal Reserve prometeu manter as taxas de juros baixas até 2023 depois de reduzir a taxa dos fundos federais para zero em 2020. O que isso significa para suas economias?

Isso significa que você provavelmente não obterá grandes retornos com qualquer dinheiro que tenha guardado por enquanto. As taxas de juros dos produtos de poupança caíram quase imediatamente em resposta às mudanças nas taxas do Fed. E se você está bancando com um banco tradicional de tijolo e argamassa, provavelmente não estava ganhando muito em termos de retornos.

Há potencial para melhores retornos se você investir suas economias, mas corre o risco de perdê-las completamente. Normalmente, não é uma boa ideia investir o dinheiro que você pode precisar nos próximos anos. Enquanto isso, porém, seu dinheiro está perdendo valor para a inflação se você não estiver ganhando nada com ele.

Felizmente, ainda existem alguns produtos de poupança que oferecem taxas acima da média. Aqui é onde estacionar seu dinheiro se você quiser ganhar um pouco mais e ainda ter acesso fácil aos seus fundos.

1. Conta poupança de alto rendimento

Uma conta poupança de alto rendimento é simplesmente uma conta poupança que oferece um APY mais alto do que o que você normalmente obteria. Você pode acessar seu dinheiro sempre que precisar, e algumas contas ainda vêm com cartões ATM. Então, qual é o problema?

Não há um. Essas contas geralmente são administradas por bancos on-line que não enfrentam os custos indiretos de um banco físico, portanto, oferecem taxas mais baixas e retornos mais altos. A maioria dessas contas oferece um APY de 0,40% a 0,60% no momento. Isso é comparado aos 0,01% a 0,03% normalmente oferecidos pelos bancos tradicionais. Além disso, a maioria dessas contas de poupança é gratuita - elas não cobram taxas mensais de manutenção e geralmente não exigem que você mantenha um saldo mínimo.

Se você abriu uma conta poupança de alto rendimento com APY de 0,60%, depositou US$ 10.000 e contribuiu com outros US$ 100 por mês, teria US$ 11.263,30 após um ano - US$ 63,30 seriam juros ganhos. Se você fizesse o mesmo com uma conta poupança tradicional, ganharia apenas US$ 1,05 em juros em um ano.

Apenas alguns anos atrás, as taxas das contas de poupança de alto rendimento estavam na faixa de 2% a 3%. As taxas de juros dessas contas tendem a ser bastante responsivas a mudanças na taxa do Fed, então elas devem ser ainda mais altas quando o Fed começar a aumentar as taxas novamente.

2. Certificado de depósito

Se você não precisar acessar seu dinheiro em breve, considere um Certificado de Depósito (CD). Você obtém as melhores taxas de CD concordando em manter seu dinheiro bloqueado por um determinado período de tempo - de três meses a cinco anos ou mais. Quanto maior o prazo do CD, maior a taxa de retorno.

No momento, a maioria dos CDs de cinco anos oferece cerca de 0,60% a 0,90%, um APY ligeiramente superior ao que você obteria de uma conta poupança de alto rendimento. Dito isto, você concorda em manter seus fundos no CD por cinco anos. Se você precisar fazer uma retirada antes da marca de cinco anos, provavelmente terá que pagar uma multa, e isso poderá cancelar quaisquer retornos que você tenha recebido. Alguns também argumentam que, se você tiver certeza de que não precisará do seu dinheiro por pelo menos cinco anos, vale a pena investi-lo. Existem muitos lugares de baixo risco para guardar seu dinheiro, como títulos ou títulos do tesouro, que podem ser mais lucrativos do que um CD - embora ainda sejam mais arriscados do que um CD.

Você também pode obter CDs de curto prazo. Termos comuns de CD incluem seis meses, um ano, 18 meses, dois anos e três anos. No entanto, esses CDs oferecem taxas ainda mais baixas. No momento, um CD de um ano oferece aproximadamente o mesmo retorno que você obteria das melhores contas de poupança de alto rendimento. Se você não precisar do seu dinheiro por alguns anos, vale a pena considerar um CD de longo prazo.

3. Conta do mercado monetário

As contas do mercado monetário são semelhantes às contas de poupança. Seu dinheiro está protegido em uma conta do mercado monetário e você pode retirá-lo a qualquer momento, mas esse tipo de conta geralmente oferece melhores retornos do que uma conta poupança tradicional. Eles geralmente vêm com cheques e cartões de débito, como uma conta corrente, facilitando um pouco o acesso ao seu dinheiro.

As melhores contas do mercado monetário atualmente oferecem um APY de cerca de 0,30% a 0,50%. Essas contas geralmente são gratuitas, mas podem exigir um saldo mínimo mensal para ganhar juros e evitar taxas.

Se você está procurando um produto de poupança de verdade, provavelmente ganhará mais com uma das melhores contas de poupança de alto rendimento. No entanto, se você quiser acessar seu dinheiro de forma rápida e regular, como faria com uma conta corrente, uma conta do mercado monetário pode ser uma opção melhor. Tenha em mente que muitos bancos online agora oferecem contas correntes gratuitas que também rendem juros.

Onde quer que você decida manter suas economias, os juros que você ganha são apenas a cereja no topo. A parte mais importante de aumentar seus fundos é contribuir para suas economias regularmente.