Eu faço $ 50K por ano. Como posso sobreviver?

Veja como aumentar uma receita de US$ 50.000 e cobrir todas as suas despesas com ela.

Em nível nacional, o salário mínimo é de US$ 7,25 por hora. Em alguns lugares, é mais alto. Mas, na maioria das vezes, viver com um salário mínimo não é fácil. A $ 7,25 por hora, trabalhando 40 horas por semana e 52 semanas por ano, você está olhando para ganhos anuais de $ 15.080 – supondo que você nunca tire um dia de folga.

Mas viver com US$ 50.000 por ano é uma história muito diferente. Se você é solteiro, $ 50.000 é um salário bastante saudável em algumas partes do país. Por outro lado, se você é o único arrimo de família em uma família de cinco pessoas, pode ter dificuldade em ganhar US$ 50.000 por ano. De qualquer forma, se $ 50.000 é onde seu salário está, vale a pena aproveitá-lo ao máximo. Aqui está como.

1. Reduza seus custos de moradia

A moradia é a maior despesa mensal de uma pessoa comum, portanto, reduzir esse custo o máximo possível pode ajudá-lo a aumentar sua renda. Você tem algumas opções a esse respeito.

Reduzir

Mudar para uma casa menor pode reduzir consideravelmente suas despesas com moradia, supondo que você esteja morando no mesmo bairro. Se você está alugando uma casa pequena, considere um apartamento. E se você estiver alugando um quarto, um estúdio pode ser mais econômico. Claro, existe um custo associado à mudança, mas se você não tiver muitas coisas para transportar, poderá pedir a ajuda de um amigo com uma caminhonete e fazê-lo gratuitamente. E, embora às vezes você precise pagar o aluguel do primeiro mês, o aluguel do último mês e um depósito de segurança quando se mudar para um novo local, poderá negociar para que esteja pagando apenas dois desses três pagamentos. E se você tratou sua casa atual com respeito, o depósito de segurança que você recebe de volta em sua casa atual pode recompensá-lo pela sua nova.

Mude para um lugar mais acessível

Um salário de US$ 50.000 não o levará muito longe em uma cidade cara como Nova York, Boston ou São Francisco, mas há partes do país onde você pode viver confortavelmente com essa quantia. De fato, o The Ascent compilou pesquisas sobre esse mesmo tópico e descobriu que o salário médio anual nessas cidades é de cerca de US $ 50.000 ou menos, mas o custo de vida é relativamente baixo:

• Kalamazoo, MI
• Champaign-Urbana, Illinois
• S. Louis, MO
• Dayton, Ohio

E estes são apenas alguns exemplos. Faça alguma pesquisa para ver como é o custo de vida em todo o país para pousar no lugar certo para morar. Você pode usar recursos adicionais como Nicho para obter informações sobre acessibilidade, bem como detalhes sobre classificações escolares, diversidade e outros fatores que podem ser importantes para você.

Dito isto, a mudança pode não ser uma opção para todos. Se você estiver vinculado a uma determinada cidade por motivos de trabalho, obrigações familiares ou outro motivo, talvez seja necessário ficar parado. Nesse caso, reduzir o tamanho é uma aposta melhor.

Além disso, a mudança pode ser cara – você pode não estar em condições de arcar com o custo de transportar seus pertences para uma nova casa. Por outro lado, se você não for muito apegado aos seus móveis, poderá vendê-los, colocar o resto de suas coisas no carro e se mudar. Claro, você precisará comprar móveis novos, mas pode fazê-lo de forma acessível comprando peças usadas ou móveis que você mesmo monta.

É claro que, se você for se mudar, precisará primeiro arrumar um emprego e garantir que seu salário seja comparável ao que você está ganhando agora. Se o seu objetivo ao se mudar para uma cidade mais barata é progredir financeiramente, isso não acontecerá se seus ganhos caírem no processo.

2. Reduza suas despesas restantes

Embora ganhar $ 50.000 por ano o coloque bem acima da linha da pobreza, seu orçamento ainda pode estar apertado nessa renda. É por isso que também vale a pena reduzir suas despesas não habitacionais.

Transporte

Se você precisa de um carro para se locomover, optar pelo usado em vez do novo pode economizar uma fortuna. Mas se puder passar sem carro, melhor ainda. Custa US$ 773,50 por mês, em média, para possuir um veículo, de acordo com a AAA, então se você mora em algum lugar onde um passe de trem mensal custa US$ 150, você já está à frente - mesmo que precise saltar para o ocasional passeio compartilhado para grandes viagens de supermercado ou outras necessidades. Se ficar sem carro não for uma opção, encontrar pessoas para trabalhar com carona pode economizar dinheiro em custos de combustível.

Comida

Os restaurantes normalmente cobram uma margem de lucro de 300% sobre os itens que servem, o que significa que, se você evitá-los principalmente, economizará dinheiro em comida. Você também pode cortar seus custos de supermercado comprando de forma inteligente. Planeje suas refeições com antecedência e faça listas para não acabar comprando itens que acabará jogando fora. Comprar a granel é uma estratégia que às vezes também pode economizar dinheiro, mas apenas se você seguir uma regra básica:compre apenas itens a granel que você usa regularmente. Faz sentido comprar um pacote de seis do seu cereal matinal e economizar dinheiro, mas não arrisque em novos produtos que você pode acabar não comendo.

Utilitários

Ser inteligente sobre o uso de eletricidade, calor e água pode resultar em grandes economias se você for responsável por essas contas (em alguns aluguéis, os proprietários cobrem esses custos). Faça questão de desligar as luzes e ajustar o termostato quando não estiver em casa e desconectar os aparelhos quando não estiverem em uso. Se você diminuir o termostato em 10 graus no inverno, quando estiver fora ou dormindo, e deixá-lo subir sete graus no verão quando estiver fora ou dormindo, poderá economizar US $ 83 por ano, de acordo com o Departamento de Energia.

Da mesma forma, não use mais água do que o necessário. Tome banhos rápidos, ligue a máquina de lavar louça apenas quando estiver cheia e certifique-se de fechar as torneiras completamente.

3. Faça escolhas inteligentes com sua renda disponível

Uma renda anual de $ 50.000 não é uma fortuna, mas é provável que você possa usar parte desse dinheiro para melhorar sua situação financeira. Sua primeira prioridade deve ser construir um fundo de emergência caso você encontre uma despesa não planejada que seu salário regular não possa cobrir. Aponte para pelo menos três meses de despesas básicas de vida em uma conta poupança - ou até seis meses, se você puder. (E não se preocupe - ninguém espera que você economize essa quantia da noite para o dia. Pode levar alguns anos com um salário de US$ 50.000.)

Uma vez que você tenha um fundo de emergência, economize de uma maneira que reduza sua carga tributária. Você pode começar financiando um IRA tradicional para ter dinheiro reservado para a aposentadoria. As contribuições tradicionais do IRA reduzem sua renda tributável no ano fiscal atual. Se você contribuir com $ 500 agora, então são $ 500 que você não terá que pagar impostos neste ano. Você pode deixar o dinheiro intocado até seus últimos anos e não pagará imposto de renda sobre ele até retirar o dinheiro para cobrir suas despesas de vida.

Considere também contribuir para uma conta de gastos flexíveis ou conta de poupança de saúde - o que você for elegível. Ambas as contas permitem que você contribua com receita antes de impostos para despesas médicas e, como as despesas com saúde são essenciais e inevitáveis, você pode pelo menos economizar algum dinheiro em impostos ao pagá-las. Você precisa se inscrever para uma conta de gastos flexíveis por meio de seu empregador, mas pode abrir uma conta de poupança de saúde on-line de forma independente.

Seus US $ 50.000 podem ir muito longe se você for estratégico sobre como gastá-los. E lembre-se, embora você possa estar ganhando $ 50.000 por ano agora, há uma chance de sua renda aumentar com o tempo, então, se você aprender a viver com esses $ 50.000, estará em um ótimo lugar quando isso acontecer.