Lacunas na cobertura do seguro residencial:o que não está coberto?

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O seguro residencial foi projetado para protegê-lo contra o alto custo de danos materiais.

Mas só porque você tem seguro residencial não significa que você tenha proteção contra todos os desastres e contratempos.

Por exemplo, a maioria dos seguros residenciais não cobre inundações.

No entanto, os danos causados pelas enchentes nos EUA totalizam US$ 20 bilhões a cada ano, fazendo com que alguns proprietários enfrentem milhares de dólares em danos descobertos por inundações.

A menos que eles tenham uma apólice de seguro contra inundações separada.

Se sua apólice não lista isso, provavelmente não está coberto.

E se você não leu as letras miúdas, talvez não saiba se está protegido!

Você não pode se proteger de tudo que pode acontecer. Mas você também não pode presumir que está coberto.

Abaixo, compartilharemos algumas coisas que o seguro residencial geralmente não cobre.

Munido dessas informações, você pode determinar se está protegido por sua apólice, se precisa obter seguro extra ou se deve aumentar seu fundo de emergência para auto-seguro.

Coisas que o seguro residencial geralmente não cobre

Terremotos, buracos e deslizamentos de terra

A maioria das apólices residenciais não cobre movimentos terrestres causados por desastres naturais.

O movimento da Terra inclui terremotos, sumidouros, deslizamentos de terra e deslizamentos de terra.

Apólices separadas para terremotos e sumidouros estão disponíveis em algumas seguradoras.

Molde

O seguro residencial geralmente não cobre danos causados por mofo causados por vazamento evitável, inundação ou alta umidade.

De acordo com o Insurance Information Institute, as exceções ocorrem quando “o mofo é causado como resultado direto de um perigo coberto como um cano estourado.”

Nesse caso, o seguro cobre danos ao molde, mas não reparos no tubo rompido, pois é um problema de manutenção.

Sua melhor aposta para se proteger contra mofo é eliminar o excesso de umidade em sua casa.

Fique em dia com a manutenção, use uma bomba de depósito em porões e ligue desumidificadores em áreas de alta umidade.

E se você mora em uma área propensa a inundações, considere uma apólice de seguro contra inundações separada.

(Verifique o mapa do FEMA Flood Service para saber mais sobre informações sobre riscos de inundação em sua área.)

Danos provocados por inundações ou esgotos

Você não pode contar com o seguro residencial para cobrir danos causados por água, inundações ou esgoto, a menos que você tem cobertura extra.

Você precisa de um seguro separado contra inundações para cobrir inundações.

Muitas seguradoras também permitem que você adicione um endosso de backup de esgoto à sua apólice existente (por um custo extra!).

Danos causados pela água causados por um perigo coberto, como um cano estourado, geralmente são pagos pelo seguro se não for por má manutenção.

Mas o seguro geralmente não paga pela causa dos danos causados pela água. No caso de um cano estourado, você é responsável pelos reparos na linha.

Obras de construção

A sua apólice residencial não cobrirá o mau acabamento ou materiais defeituosos do empreiteiro.

E, se um empreiteiro danificar sua casa, o seguro também poderá não cobrir os danos.

Todo bom empreiteiro possui seguro de responsabilidade civil para essa finalidade (certifique-se de que o seu esteja licenciado e segurado!).

Se você estiver fazendo reformas extensas em sua casa, considere comprar um seguro contra riscos de construção.

Seu negócio em casa

Se você administra um negócio baseado em casa, sua política pode cubra uma pequena parte de seu equipamento e inventário.

Mas os limites desta cobertura são geralmente baixos e não cobrem perdas extensas.

Também não cobrirá questões de responsabilidade relacionadas aos negócios.

Muitas empresas domésticas deveriam ter uma apólice de seguro comercial separada.

Infestação de cupins

As apólices do proprietário não cobrem danos causados por infestações de cupins. E, infelizmente, os cupins podem causar danos extensos.

De acordo com Orkin, “os residentes dos EUA gastam cerca de US$ 5 bilhões anualmente para controlar cupins e reparar danos causados por cupins”.

Não existem apólices de seguro contra cupins.

Você pode obter planos de proteção por meio de serviços de controle de pragas (não de seguros).

Mas a melhor maneira de se proteger contra a infestação de cupins é cuidar da sua casa.

Verifique se há problemas de fundação e mantenha pilhas de lenha e fontes de alimento longe de sua casa.

Joias e arte caras

A maioria das empresas faz seguro de joias e arte, mas a maioria limita a cobertura básica a US$ 1.500 a US$ 2.000.

Se você tiver heranças ou obras de arte caras, poderá obter um endosso em sua apólice para cobri-las.

Antes que o seguro cubra esses itens, geralmente é necessário avaliá-los primeiro.

Dinheiro roubado

A maioria dos seguros residenciais oferece reembolso de US$ 200 por perda de dinheiro (incêndio ou roubo).

Infelizmente, se você perder mais do que isso, não será fácil provar que você o teve. É aconselhável não guardar muito dinheiro em casa!

Acidentes em trampolins e trampolins

A maioria das seguradoras considera trampolins e trampolins itens de alto risco. E muitos não cobrem quaisquer acidentes causados ​​por eles.

Verifique as letras miúdas ou ligue para sua seguradora para saber se você está coberto.

Guerra ou acidentes nucleares

A maioria das companhias de seguros oferece uma cláusula de exclusão de guerra, portanto os atos de guerra não são cobertos. No entanto, alguns não consideram os ataques terroristas como guerra, por isso é possível ter cobertura nesse caso.

Segundo a lei federal, as companhias de seguros não podem cobrir acidentes nucleares. As centrais nucleares devem possuir seguro de responsabilidade civil para cobrir tais eventos.

Algumas coisas que podem serão cobertos, mas merecem consideração especial

Piscinas. De acordo com o Bankrate, se você tiver um pool, deverá ter pelo menos US$ 500.000 no seguro de responsabilidade civil.

Se você não tem tanto em sua apólice residencial, considere uma apólice abrangente para cobertura extra.

Mordida de cachorro. O seguro de responsabilidade civil incluído na maioria das apólices residenciais às vezes cobre mordidas de cachorro. Mas verifique com sua seguradora se você está coberto – e certifique-se de que eles saibam que raça de cachorro você tem.

As alegações de mordidas de cachorro estão aumentando. E algumas companhias de seguros estão a tomar medidas para reduzir os seus custos.

Alguns não oferecem cobertura para proprietários de raças de cães de alto risco (como pit bulls). Alguns cobram extra para proprietários de determinadas raças. Outros podem pedir aos proprietários que assinem um termo de responsabilidade para mordidas de cachorro.

A cobertura varia, por isso é importante falar com sua seguradora.

Proteja-se contra coisas que o seguro residencial não cobre

Existem algumas etapas que você pode seguir para garantir que está protegido! Continue lendo para saber mais.

1. Revise a cobertura do seu seguro residencial.

Primeiro, você precisa saber o que sua apólice cobre ou não!

Se você encontrar uma lacuna em seu seguro, poderá adquirir uma apólice separada para obter cobertura. Ou você pode obter o endosso de sua política atual para coisas como esgoto e joias.

Mesmo que você não seja proprietário de sua casa, é aconselhável ter um seguro de locatário para cobrir seus bens pessoais e fornecer cobertura de responsabilidade civil.

A cobertura de responsabilidade nas apólices do proprietário geralmente fica entre US$ 100.000 e US$ 300.000. Se as despesas médicas e legais excederem esse valor, você será responsável.

Você pode obter uma apólice pessoal para seguro de responsabilidade extra. Uma apólice guarda-chuva oferece cobertura de responsabilidade sobre os limites da apólice residencial ou automotiva.

Sempre existe o risco de alguém se ferir em sua propriedade. Mas algumas coisas aumentam o risco.

Considere uma apólice abrangente se você tiver uma piscina, um cachorro ou qualquer coisa que aumente suas chances de um processo judicial.

3. Acompanhe a manutenção da casa.

A manutenção da casa evita danos que o seguro residencial pode não cobrir.

Mantenha a estrutura e a mecânica para evitar danos causados ​​pela água, mofo e infestação de pragas.

4. Crie um inventário doméstico.

Um inventário residencial é uma lista de seus bens pessoais. Ajuda a determinar quanta cobertura de seguro você precisa.

É inestimável se você sofrer perda ou dano à sua propriedade pessoal e precisar registrar uma reclamação de seguro.

Considerações finais

Agora você sabe o que o seguro residencial geralmente não cobre e pode tomar medidas para se proteger!

Descubra qual é o seu o seguro residencial cobre - e o que não cobre. Em seguida, decida se é suficiente ou se você precisa de proteção adicional.

Artigo escrito por Amanda, membro da equipe Women Who Money e fundadora e blogueira por trás de Why We Money, onde gosta de escrever sobre felicidade, valores e finanças pessoais.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.