Revisão do PolicyGenius:seguro de vida simplificado

Comprar um seguro de vida é como comprar um seguro de carro. Existem dezenas de opções a considerar e você não sabe quem escolher. Entre no PolicyGenius. Agora, eu sei que o seguro de vida não é um tema divertido de se pensar.

Entendo. Trabalhei no setor de seguros de vida por cinco anos e minha esposa por dez. Dito isto, ter uma cobertura de seguro de vida adequada é uma parte vital de um estilo de vida financeiro equilibrado.

PolicyGenius é uma startup de seguros de vida que visa simplificar o processo de compra de seguros de vida. De acordo com a LIMRA, 40% dos indivíduos não sabem quanto seguro de vida precisam ou o que comprar. Essa falta de conhecimento impede que muitos tomem as medidas necessárias para se protegerem adequadamente.

Com isso em mente, eu queria fazer uma análise do PolicyGenius para ver se eles podem ajudar a tornar o processo de obtenção de seguro de vida (e outros produtos de seguro) mais simples.

Como era a solicitação de seguro de vida

A solicitação de seguro de vida é uma das últimas áreas do campo financeiro a entrar totalmente na era digital. Antigamente você se encontrava com um vendedor de seguros de vida e preenchia muito de papelada. Você seria oferecido algo que eles foram compensados ​​para vender para você. Quem sabe se era o produto certo para você – mas eles receberam sua comissão.

Avanço rápido de alguns anos e você pode solicitar o seguro de vida online. O problema? Muitas vezes você precisa esperar para obter suas informações de volta e quem sabe se é o produto certo para você.

Nenhuma das situações é divertida e, até certo ponto, deixa você como consumidor um pouco frustrado e cansado de esperar.

PolicyGenius muda tudo isso. PolicyGenius é um corretor de seguros independente. O que isso significa? Isso significa que eles não são compensados ​​para empurrá-lo para um produto específico. Eles pegam as informações que você fornece, passam pelo algoritmo e voltam com suas opções.

Como funciona o processo de inscrição

Com muitos outros sites de seguros de vida online, você deve fornecer uma infinidade de informações. Então, você espera ouvir algo de volta em alguns dias ou semanas. Isso não é nada divertido.

O PolicyGenius torna o processo de solicitação de seguro de vida muito mais simples – você nem precisa fornecer um endereço de e-mail. Eu mesmo passei pelo processo para obter uma cotação de amostra para uma apólice de US $ 500.000 por 20 anos, que variou de US $ 37 a US $ 75 por mês. Eles fazem algumas perguntas simples, como:

• Sua data de nascimento
• Sua altura e peso
• Quanta cobertura você deseja
• Se você já usou tabaco

Eles então fazem várias outras perguntas – aproximadamente 6-10 perguntando se você já foi diagnosticado com certas doenças. Levei talvez três minutos para preencher as perguntas – foi muito simples. A tela final leva você às 3-5 principais ofertas, juntamente com informações muito breves sobre cada empresa.

Se uma das apólices se destacar para você, clique no botão “Aplicar agora” e um associado da PolicyGenius será atribuído a você para ajudá-lo no processo de compra. Isso garante que você tenha um indivíduo independente e qualificado para ajudá-lo a encontrar uma apólice que atenda às suas necessidades específicas.

E se você não souber de quanto seguro de vida precisa? PolicyGenius torna isso simples também. Eu também passei por esse processo. O processo durou entre 5-8 minutos. Eles perguntaram sobre minha situação familiar, o que eu queria prover para eles e quaisquer dívidas ou investimentos que eu tivesse.

Na maioria das perguntas, eles têm um "O que é isso?" opção. Você passa o mouse sobre ele e eles explicam o que é esse termo ou o que estão procurando. No final do processo, eles, novamente, fornecem sua recomendação e 3-5 opções semelhantes a serem consideradas.

O processo de inscrição é onde o PolicyGenius realmente brilha. Há muitas informações e variáveis ​​que entram em uma aplicação de seguro de vida. PolicyGenius simplifica a maior parte para torná-lo mais simples para você entender.

Por fim, se você acredita que precisa de seguro de vida, mas não sabe quanto, o PolicyGenius possui um recurso de “Verificação de seguro” para ajudar a determinar se você está com seguro insuficiente. É um processo muito semelhante e simples de concluir.

Você realmente precisa de seguro de vida?

Eu sei o que você está pensando. Você acha que não precisa de seguro de vida. Você pode pensar que é muito jovem para o seguro de vida. Você pode pensar que o seguro de vida é muito caro. Eu entendo todos esses pensamentos – eu mesmo costumava tê-los. Considere alguns dos seguintes:

• Você tem uma hipoteca?
• Você tem empréstimos estudantis?
• Você tem empréstimos que seus pais assinaram?

Isso também sem mencionar cuidar das despesas finais como resultado de sua morte – pense nos custos do enterro e afins. Sua apólice de seguro de vida pagará por todos eles no caso de sua morte. Não é divertido pensar nisso, mas proporciona paz de espírito.

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Também não deixe que o aspecto das despesas o atrapalhe. De acordo com a vida acontece , 80% dos indivíduos superestimam quanto custa o seguro de vida. Pense desta forma – não só é muitas vezes muito mais barato do que você imagina, mas você também consegue taxas mais baratas quanto mais jovem você compra.

Eu sei que parece que sou pró-seguro de vida. É porque eu sou. Faz parte de uma caixa de ferramentas financeiras bem abastecida.

PolicyGenius oferece mais do que apenas seguro de vida

Tive a oportunidade de falar com representantes da PolicyGenius na FinCon O ano que passou. Eu estava sob a suposição de que eles só oferecem seguro de vida. Esse não é o caso. PolicyGenius também oferece acesso às seguintes formas de seguro:

• Seguro do locatário
• Seguro para animais de estimação
• Seguro de invalidez de longo prazo
• Seguro de saúde – será adicionado em breve

A plataforma também permite comparar várias cotações para encontrar o seguro de carro mais barato para jovens motoristas , se você tiver um adolescente aprendendo a dirigir. A chave aqui é que PolicyGenius desenvolveu um algoritmo que combina suas necessidades com as melhores opções disponíveis – independentemente de quem seja a empresa.

Essa é uma ferramenta poderosa que pode ser usada em várias frentes. O PolicyGenius é, reconhecidamente, um pouco pesado no lado pró-seguro, embora eu entenda sua linha de pensamento.

Resumo

Eu sei que pensar em seguro de vida não é agradável. Estamos sob a ilusão de que viveremos para sempre ou é algo que podemos cuidar mais tarde. Nós não vamos e “mais tarde” se transforma em anos.

Pode haver casos em que você não precisa de seguro de vida. Isso está ok. No entanto, na maioria dos casos, ter uma cobertura de seguro adequada, seja seguro de vida, seguro de locatários ou qualquer outra coisa, é algo que você provavelmente precisa.

PolicyGenius ajuda você a decidir o que você pode precisar e quanto você precisa. Tendo visto muitas aplicações de seguro de vida pessoalmente, posso atestar como o PolicyGenius tornou o processo ridiculamente simples. Em nenhum outro caso você pode receber várias cotações independentes em questão de minutos.

Se você se assustou no passado com o seguro de vida ou ficou sobrecarregado com o processo de inscrição, obtenha uma cotação de seguro de vida em 5 minutos ou menos . Depois de percorrer o processo por conta própria, recomendo usar o PolicyGenius para determinar suas necessidades de seguro.



Você tem seguro de vida – por que ou por que não? Quão fácil foi solicitar sua última apólice de seguro de vida? Por que você acha que muitos evitam comprar um seguro de vida?