4 dicas de gestão tributária para investidores

Está quase na época dos impostos - o IRS começará a aceitar e processar declarações do ano fiscal de 2020 na próxima sexta-feira, 12 de fevereiro - mas lembre-se de que, para os investidores, a gestão tributária é um empreendimento que dura o ano todo.

A gestão fiscal inadequada pode custar mais de um quarto do seu retorno a longo prazo , limitando severamente o poder de compra na aposentadoria. A boa notícia é que os impostos podem ser administrados. Obtenha informações completas com nosso guia para download gratuito 5 Tax Hacks que todo investidor deve saber.

Por enquanto, aqui estão quatro áreas principais nas quais você pode colocar seu foco em impostos.

Eficiência Fiscal

Milhares de veículos de investimento em potencial existem hoje, cada um com implicações fiscais radicalmente diferentes. Escolher e usar investimentos com impostos eficientes é um primeiro passo vital para manter mais do seu dinheiro. Aqui estão algumas diretrizes gerais quando se trata de veículos de investimento comuns.

• Fundos mútuos são notoriamente ruins em termos de gestão tributária.
• Fundos negociados em bolsa (ETFs) geralmente são mais eficientes em termos fiscais do que os fundos mútuos.
• Ações individuais pode ser a forma mais eficiente em termos tributários de obter exposição a ações.
• Bond ETFs e fundos mútuos de títulos passivos são geralmente mais eficientes em termos fiscais do que fundos mútuos de títulos gerenciados ativamente, mas o tratamento tributário da renda gerada por títulos difere daquele das ações.
• Fundos de investimento imobiliário (REITs) os dividendos são geralmente tributados como receita ordinária aos acionistas.

Você pode acompanhar e analisar todas as suas contas de investimento (e, na verdade, todas as outras contas financeiras) usando as ferramentas online gratuitas da Personal Capital. Milhões de pessoas usam essa tecnologia para identificar sua alocação de destino ideal, projetado para minimizar riscos e maximizar retornos. Com as ferramentas, você também pode descobrir taxas ocultas em seu fundo mútuo, investindo, e contas de aposentadoria. As instituições financeiras cobram taxas anuais sobre fundos mútuos e outros ativos. Hora extra, essas taxas aumentam e podem reduzir drasticamente as economias para toda a vida.