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Incêndios florestais tocam o mercado de seguros imobiliários da Califórnia

NOVA YORK (AP) - Kent Michitsch parecia estar ficando sem opções tradicionais para segurar a casa em que viveu por mais de 30 anos a nordeste de San Diego, enquanto o enorme mercado de seguros de propriedade da Califórnia sofre com três anos consecutivos de incêndios florestais destrutivos.

Michitsch, 57, recebeu três avisos de não renovação em três anos, e diz que temia conseguir um quarto quando a apólice de sua casa própria fosse renovada no meio do ano que vem, se não fosse pela recente intervenção do legislador da Califórnia no mercado.

“É preocupação e frustração constantes. Você sabe que está coberto agora, mas posso ter que procurar uma nova política no próximo ano novamente. ” Michitsch diz que nunca fez uma reclamação sobre seu seguro e nunca sofreu danos de incêndio.

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Milhares de proprietários de imóveis como Michitsch perderam suas apólices de seguro nos últimos anos, à medida que as seguradoras se retiravam de áreas que corriam risco de incêndio ou pararam de segurar as casas por completo. Eles foram forçados a lutar para encontrar cobertura de provedores de seguros regulares ou recorrer, como último recurso, a um plano sancionado pelo governo que, no momento, fornece apenas cobertura contra incêndio.

State Farm, o maior do estado, e Allstate e outras seguradoras se recusaram a renovar cerca de 350, 000 apólices em áreas de alto risco de incêndios florestais desde 2015, o Departamento de Seguros da Califórnia disse em agosto, e o departamento obteve “números recordes” de solicitações este ano de seguradoras para aumentar as taxas que cobram dos proprietários. Os dados também mostram 33, 000 apólices não foram renovadas pelas seguradoras em códigos postais afetados pelos grandes incêndios florestais.

Embora a indústria de seguros diga que o mercado de seguros imobiliários da Califórnia é resiliente, legisladores e autoridades estaduais tiveram que se esforçar para evitar que o mercado parasse devido ao risco adicional inesperado.

O bombeiro de Woodbridge, Joe Zurilgen, passa por uma casa em chamas enquanto o fogo Kincade explode em Healdsburg, Califórnia O enorme mercado de seguros de propriedades da Califórnia está sentindo os efeitos de três anos consecutivos de incêndios florestais devastadores. As seguradoras retiraram-se de

A legislatura da Califórnia aprovou uma lei no início deste ano dando ao Departamento de Seguros poderes de emergência para manter as políticas em vigor para aqueles em áreas propensas a incêndios. Este mês, o Comissário de Seguros da Califórnia, Ricardo Lara, impôs uma moratória de um ano às não renovações, na esperança de que os legisladores, as seguradoras e outras partes interessadas podem chegar a uma solução mais substancial para os cerca de 1 milhão de proprietários em códigos postais adjacentes a incêndios florestais anteriores.

“Esta crise de seguro contra incêndios florestais está se formando há anos, mas é uma emergência com a qual devemos lidar agora se quisermos evitar que o sonho da Califórnia de adquirir uma casa própria se torne o pesadelo da Califórnia, à medida que um número crescente de proprietários de casas luta para encontrar cobertura, ”Lara disse em um comunicado.

Os incêndios de 2017 e 2018 causaram danos combinados de US $ 25,3 bilhões, de acordo com o Departamento de Seguros da Califórnia. Isso é exponencialmente maior do que os incêndios florestais anteriores em 2015 e 2008, que causou US $ 1,1 bilhão e US $ 719 milhões em danos, respectivamente.

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A indústria de seguros ainda não divulgou uma estimativa dos danos da temporada de incêndios florestais deste ano, mas espera-se que os custos sejam altos. O incêndio florestal mais significativo deste ano foi o incêndio de Kincade, que começou em 23 de outubro e queimou 78, 000 acres no condado de Sonoma. Destruiu 374 edifícios e danificou outros 60, de acordo com o Departamento de Silvicultura e Proteção contra Incêndios da Califórnia.

“Os incêndios florestais na Califórnia provavelmente tornarão mais difícil para os proprietários da Califórnia comprar seguros, ”Stu Ryland, vice-presidente sênior da Região do Pacífico em Sedgwick, uma empresa de gestão de sinistros de seguros. “Os prêmios devem subir, particularmente em áreas que são propensas a incêndios florestais e, em alguns casos, pode ser difícil para os consumidores encontrar uma seguradora disposta a assinar seu seguro. ”

Enquanto algumas seguradoras estão se retirando e outras estão reconsiderando como eles precificam o seguro de propriedade, ainda está disponível de uma forma ou de outra para cada proprietário, de acordo com o Insurance Information Institute.

Contudo, aqueles que não podem ser segurados por seguradoras regulares estão tendo que recorrer ao que é conhecido como Plano FAIR da Califórnia, que é uma associação sancionada pelo governo de seguradoras que se agrupam para cobrir as propriedades de maior risco. O seguro FAIR Plan cobre atualmente apenas US $ 1,5 milhão em danos, embora Lara tenha ordenado que a partir de abril de 2020 cobrirá US $ 3 milhões em danos. Atualmente, o Plano FAIR cobre apenas incêndios, não outras formas de risco, mas os reguladores da Califórnia anunciaram que as seguradoras do Plano FAIR podem começar a fazer uma cobertura abrangente.

No início deste mês, a California FAIR Plan Association processou para bloquear essas mudanças, argumentar que a ordem de Lara é ilegal.

Karl Susman, proprietário da Susman Insurance Agency em Los Angeles, diz que o prêmio anual médio em uma apólice de proprietário mais JUSTO para cobrir incêndios agora custa cerca de US $ 2, 500 por ano, que é três vezes maior do que há três anos.

“Esses incêndios florestais não são sustentáveis ​​para essas empresas. Eles não vão à falência, mas simplesmente vão parar de redigir políticas ”.

Susman disse que teme que, sem uma solução de longo prazo, o mercado de seguros da Califórnia repita a experiência após o terremoto de 1994 na Califórnia Northridge. o que fez com que muitas seguradoras parassem de oferecer seguro contra terremotos. Ele já viu seguradoras limitando seus riscos a certos códigos postais também.

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“Eu não vi nada assim nos 28 anos que faço isso, " ele disse.

Felizmente, aqueles que ainda têm seguro puderam começar a reconstruir suas vidas após os incêndios.

Maggie e Dan London de Santa Rosa perderam sua casa no grande e fatal incêndio em Tubbs em 2017. Eles trabalharam rapidamente após o incêndio, registrar uma reclamação e entrar em contato com seu contratante no mesmo dia. Mas eles levaram dois anos para reconstruir e voltar para lá.

Como muitos que tentaram reconstruir após o incêndio, eles encontraram obstáculos - custos mais altos de mão de obra e materiais e conversas contínuas com sua seguradora. Tudo o mesmo, Dan London sente que sua seguradora fez um bom trabalho. E enquanto eles compraram sua casa em 1979, ele não viu um salto acentuado nos custos de seguro ao longo do tempo. O custo para segurar sua nova casa é um pouco mais, mas Dan sentiu que reflete o aumento do valor da propriedade.

“Eu esperava algo triplo, mas não é de todo, " ele disse.

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