Planejamento de aposentadoria:14 perguntas essenciais para se fazer

Você está fazendo as perguntas certas sobre a aposentadoria?

A aposentadoria é mais do que apenas ter dinheiro suficiente para viver.

A transição de uma carreira em tempo integral para um hobby em tempo integral, viajante mundial ou avô solidário é uma grande mudança de vida com muitas partes móveis.

Se você deseja compreender os principais marcos da aposentadoria e administrar seu dinheiro estrategicamente, você deve avaliar suas próprias questões financeiras pessoais para determinar as melhores estratégias para maximizar a poupança.

Aqui estão apenas algumas perguntas sobre a aposentadoria que você precisará responder à medida que se aproxima de deixar o mercado de trabalho:

• Quanto dinheiro precisarei na aposentadoria?
• Quanto tempo preciso que dure o dinheiro da minha aposentadoria?
• Quais serão minhas despesas na aposentadoria?
• Como pagarei pelos cuidados de saúde?
• Quando devo começar a retirar os benefícios da Previdência Social?
• Preciso me livrar das dívidas antes de me aposentar?
• Quanto terei que pagar em impostos?
• O que quero fazer durante a aposentadoria?
• E se eu morrer antes do meu cônjuge?

Estes podem parecer detalhes chatos, mas saber quais respostas você precisa antes da aposentadoria ajudará a prepará-lo para uma transição tranquila para fora do emprego.

Neste post, abordei todas essas questões, bem como várias outras dúvidas comuns sobre como se preparar para a aposentadoria.

Use estas perguntas sobre aposentadoria para orientá-lo nas respostas que você precisa saber antes você se aposenta, para que possa estar bem preparado em seus anos dourados. Você também pode descobrir que gostaria da opinião de um consultor financeiro para a aposentadoria para ajudá-lo a planejar mais detalhadamente.

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Você se sente preparado para a aposentadoria?

Mesmo que o seu pecúlio já esteja totalmente financiado, é possível que você tenha perdido outras peças importantes do grande quebra-cabeça da aposentadoria. Por exemplo, como você quer passar a aposentadoria? Onde você quer morar? Como você protege seus ativos? De onde virá o seu seguro saúde?

É importante pensar holisticamente sobre a última fase da sua vida. Implementar um plano abrangente permitirá que você viva seus anos dourados com confiança e felicidade.

Aqui estão 14 perguntas comuns sobre aposentadoria para responder, para que você tenha uma direção clara a seguir.

1. Quando quero me aposentar?

Ao determinar o que pensar ao se aproximar da idade de aposentadoria, é útil ter um cronograma. Ser claro sobre o que deve acontecer e quando ajudará você a manter o controle de suas metas de aposentadoria com mais facilidade.

Claro, uma das grandes perguntas a fazer antes de se aposentar é quando quero me aposentar?

Em vez de perguntar quando pode Eu me aposento, decida quando você quer para se aposentar. Responder a esta pergunta lhe dará uma meta a ser alcançada, em vez de aceitar passivamente sua situação financeira atual.

Claro, você precisará ser realista e certificar-se de que seu objetivo seja realmente alcançável. Contanto que você possa viver de poupanças e outras fontes de renda passivas, você pode escolher a data de sua aposentadoria.

No entanto, você pode querer ser estratégico em relação a outras restrições de tempo que possa sofrer, como:

• Quando você terá direito às pensões da empresa
• Quando você pode começar a receber pagamentos de benefícios da Previdência Social
• Quando você pode se inscrever no Medicare

Mas, ter um prazo lhe dará uma meta a ser alcançada e algo para centralizar seus outros objetivos financeiros.

Claro, você sempre pode optar por uma transição mais gradual para a aposentadoria em tempo integral. Talvez você queira apenas trabalhar menos horas em vez de se retirar totalmente do mercado de trabalho. Você também pode querer iniciar seu próprio pequeno negócio de meio período com as décadas de experiência que terá. Tudo depende da sua capacidade e desejo de passar os dias.

Este é o momento de considerar todas as opções disponíveis e, possivelmente, consultar um consultor financeiro para obter aconselhamento profissional. Determinar o seu “quando” influenciará muito muitas outras questões desta lista.

2. Como quero passar a aposentadoria?

Ao considerar como pensar sobre a aposentadoria, não se concentre apenas no fato de que você não está mais trabalhando. Sim, será bom nas primeiras semanas não ter que acordar com despertador todas as manhãs. Mas, a menos que você tenha planos, provavelmente ficará entediado rapidamente.

O melhor da aposentadoria é que você tem tempo para fazer o que quiser. Não espere até assinar seus papéis de aposentadoria para descobrir como você vai gastá-los. Agora é a hora de definir algumas metas específicas de aposentadoria.

É importante ter um plano de como você gasta seu tempo por alguns motivos.

Primeiro, ter muito tempo livre disponível pode levar ao tédio, à falta de propósito e até à depressão. Anote algumas coisas que você sempre quis tentar ou melhorar e que será capaz de fazer depois de se aposentar.

Segundo, se você sonha em viajar pelo mundo ou comprar um trailer e percorrer o país, precisará calcular esse custo em seu fundo de aposentadoria. Você não quer acordar no primeiro dia de aposentadoria e perceber que não pode se dar ao luxo de fazer o que planejou.

Sua aposentadoria deve ser o melhor momento da sua vida! Você envelheceu em sabedoria, seus filhos cresceram e você pode fazer o que quiser!

Certifique-se de saber o que você deseja para poder planejar com eficácia.

3. Onde vou morar?

Depois de se aposentar, você não estará mais vinculado a uma cidade ou estado específico. Isso significa que você está livre para pegar e ir aonde quiser!

Onde você decidir morar dependerá de suas prioridades e objetivos:

• Quero morar perto dos meus filhos e netos?
• Eu quero viver em um clima mais quente/frio?
• Quero vender minha casa e morar em um trailer?
• Quero reduzir o tamanho para um apartamento para ter mais renda mensal para outras coisas?
• Quero viajar por um tempo e nem tenho endereço?
• Eu quero morar em uma comunidade de aposentados?
• Quero/preciso pagar impostos sobre a propriedade mais baixos ou ter um custo de vida mais baixo?
• Eu quero/preciso morar mais perto de instalações de saúde premium?
• Preciso vender minha casa atual e usar o patrimônio para a aposentadoria?

Há muitas coisas a serem consideradas ao decidir onde deseja morar na aposentadoria. Descubra suas prioridades e objetivos para que você possa responder a essas perguntas por si mesmo. Certifique-se de conversar sobre seus planos de aposentadoria com outras pessoas que possam ser afetadas.

Sua moradia será uma de suas maiores despesas na aposentadoria, portanto, ter uma ideia da localização e do custo o ajudará a planejar com eficácia.

4. Qual é o meu plano para me livrar das dívidas na aposentadoria?

A dívida já é suficientemente má quando se está a gerar rendimentos, mas pode ser um fardo ainda mais pesado na reforma. As dívidas podem esgotar suas economias para a aposentadoria e impedir que você aproveite ao máximo sua aposentadoria.

Uma das perguntas mais importantes a se fazer antes da aposentadoria é como pagarei minha dívida?

Se você está com uma dívida significativa agora, provavelmente levará algum tempo para saldá-la antes de se aposentar. Você vai querer descobrir quando e como isso acontecerá.

Crie um plano de pagamento de dívidas isso permitirá que você entre nos anos de aposentadoria sem dívidas. Dessa forma, você poderá usar todos os seus recursos para aproveitar sua vida de aposentado.

Isso deve incluir sua hipoteca? Você terá que responder por si mesmo. Depende da sua preferência pessoal ou necessidade financeira.

Se você decidir investir toda a sua renda discricionária no pagamento do empréstimo à habitação, seu fundo de aposentadoria poderá ser negligenciado. No entanto, reformar-se sem pagar a hipoteca pode melhorar drasticamente a sua estabilidade financeira.

Faça as contas e veja qual opção maximizará suas finanças pessoais. No mínimo, tente garantir que está pagando a taxa de juros mais baixa disponível.

Agora é um momento muito melhor do que mais tarde para trabalhar no pagamento de sua dívida. Você tem coisas muito mais importantes para gastar seu dinheiro na aposentadoria.

5.  Como pagarei pelos cuidados de saúde?

O seguro Medicare estará disponível quando você completar 65 anos, mas há várias partes neste programa do governo federal com os quais você precisa se familiarizar. O resultado final é que o Medicare gratuito não cobre tudo e você ainda precisará pagar prêmios de saúde na aposentadoria .

É claro que o Medicare não é a única opção para as suas necessidades de saúde. Você também pode solicitar um plano de seguro “Medi-gap” para cobertura adicional ou adquirir seguro saúde de uma empresa privada.

Para reduzir seus custos na aposentadoria, você poderia trabalhar por mais tempo para continuar recebendo uma cobertura de seguro mais acessível por meio de seu empregador. Você também pode contribuir para uma conta poupança de saúde agora, enquanto você trabalha, para poder sacar fundos isentos de impostos para despesas médicas após se aposentar. Investir em uma HSA pode ser uma das coisas mais importantes que você faz antes da aposentadoria.

Outra peça importante são os cuidados de longo prazo (que o Medicare não cobre). Este tipo de seguro cobre cuidados de custódia, como residências assistidas ou lares de idosos. Você poderia facilmente gastar seu fundo de aposentadoria pagando do próprio bolso, então adquira um plano de seguro para proteger você e seus entes queridos.

Lembre-se de que os custos com saúde geralmente aumentam à medida que você envelhece, portanto, planeje adequadamente.

Por fim, considere obter uma diretiva de cuidados de saúde no lugar. Este documento legal expressará seus desejos médicos caso você não consiga tomar essas decisões sozinho.

6. Como posso aumentar a renda da aposentadoria?

Se você descobrir que não terá dinheiro suficiente para a aposentadoria, terá algumas opções para aumentar sua renda.

A escolha óbvia é adiar a aposentadoria por alguns anos e continuar trabalhando. Se as suas circunstâncias permitirem, esta opção pode proporcionar vários benefícios, incluindo:

• Acesso contínuo ao seguro saúde do empregador
• Aumentar o seu benefício da Segurança Social
• Renda adicional para aumentar suas economias
• Você precisará de menos anos para sacar da poupança

Porém, muitos optam por encontrar algo que exija mais flexibilidade e maior satisfação. Você pode trabalhar meio período ou até mesmo iniciar seu próprio negócio paralelo usando a experiência adquirida em sua carreira.

Você também pode começar a configurar alguns fluxos de renda passivos agora que complementarão suas economias na aposentadoria. Empreendimentos comerciais, como aluguel de imóveis, investimentos em franquia e certos negócios on-line, são ótimas maneiras de desenvolver fluxos de renda adicionais.

Uma última ideia é liquidar alguns ativos como joias valiosas, veículos recreativos, antiguidades, arte e casacos de pele. Se você acha que não sentiria falta dessas coisas na aposentadoria, venda-as para aumentar suas economias.

7. Como posso reduzir despesas na aposentadoria?

Aumentar sua renda disponível na aposentadoria nem sempre significa que você precisa ganhar mais dinheiro. A redução das despesas também pode proporcionar maior fluxo de caixa, e você pode começar a planejar como fazer isso hoje.

Definitivamente, você pode começar livrando-se das dívidas antes de se aposentar, como já foi mencionado. 

E você pode optar por morar em uma área de custo mais baixo se necessário. Junte isso a uma casa menor e você poderá reduzir drasticamente suas despesas de subsistência.

Além disso, você pode escolher atividades de aposentadoria que não sobrecarreguem seu orçamento. Talvez opte por fazer viagens locais em vez de férias internacionais.

Além dessas opções, você pode vender um veículo (ou dois), alugar um quarto em sua casa, aproveitar descontos para idosos e reduzir o apoio financeiro aos filhos.

Leve essas ideias em consideração ao calcular quanto você precisa para se aposentar. Mesmo que você não decida implementar nenhum deles imediatamente, é bom ter um plano de backup se precisar encontrar uma renda mais utilizável.

8. Como posso aumentar as poupanças para a reforma?

Além de decidir como você aumentará a receita e diminuirá as despesas durante aposentadoria, esta pergunta aborda o que você pode fazer agora para turbinar seus fundos de aposentadoria.

Sua melhor estratégia é aproveitar as vantagens de um plano 401(k) patrocinado pelo empregador . No mínimo, você deve contribuir o suficiente para obter a correspondência integral que seu empregador oferece. Mas se você tiver mais de 50 anos, poderá realmente aumentar suas economias com contribuições de “recuperação” que ultrapassam os limites normais.

Além do tradicional ou Roth 401(k), você também pode abrir uma Conta Individual de Aposentadoria (IRA)  para aumentar seu pecúlio. Como um IRA é configurado e controlado pelo proprietário da conta e não envolve um empregador, você terá um maior grau de liberdade de investimento com ele.

Ambos os fundos são contas de poupança para aposentadoria com vantagens fiscais.  O 401(k) e o IRA diferem em alguns aspectos , mas ambos exigem contribuições de salários e rendimentos auferidos.  Isso significa que você não pode contribuir com investimentos ou receitas de aluguel para essas contas.

Uma segunda maneira de aumentar suas poupanças para a aposentadoria é cortar despesas e aumentar a renda agora para que você possa investir mais de sua renda atual em suas economias para o futuro. Se você acha que precisa se atualizar, considere reduzir o tamanho e/ou conseguir um segundo emprego agora e colocar esse dinheiro em uma conta de aposentadoria para que suas economias possam se beneficiar de juros compostos .

Se não quiser fazer mudanças drásticas, você pode optar por apenas ter o propósito de evitar a inflação no estilo de vida e manter seu padrão de vida atual .  Isso significa que sempre que você recebe um bônus, um aumento ou uma renda adicional, você não os gasta para melhorar sua vida agora.  Em vez disso, você o guarda na poupança para que possa crescer e ajudá-lo a manter o padrão de vida desejado na aposentadoria.

E, por último, outra opção para aumentar as suas poupanças para a reforma é adiar o seu benefício da segurança social pelo tempo que puder. A cada ano que você atrasar o benefício, até os 70 anos, você aumentará o valor que receberá no futuro.

9. Como posso economizar em impostos na aposentadoria?

Ter um plano para reduzir seus impostos na aposentadoria pode aumentar sua renda de aposentadoria após os impostos.

Tanto o planeamento fiscal anual como o de longo prazo criarão estratégias que utilizam vários períodos de retirada e alocações de investimento para reduzir a sua fatura fiscal. No entanto, deve primeiro compreender como as suas fontes de rendimento de reforma são tributadas, tais como rendimentos de pensões, 401(k) tradicionais e IRAs, e até possivelmente uma parte dos seus benefícios da Segurança Social.

O importante a saber é que você deve começar a planejar com antecedência e ser deliberado em suas decisões financeiras para economizar ao máximo em seus impostos estaduais e federais na aposentadoria.

As variáveis diferem amplamente e os tópicos fiscais são complexos, portanto, o custo de um especialista tributário profissional provavelmente evitará que você cometa alguns erros graves que podem resultar em uma perda financeira significativa. Eles podem estimar uma taxa de imposto mais precisa na aposentadoria e maximizar quaisquer benefícios fiscais decorrentes de sua aposentadoria e idade.

Ou seja, provavelmente você precisará procurar ajuda profissional para responder essa pergunta, mas valerá a pena!

10. Quando devo solicitar a Segurança Social?

Se você puder pagar, o mais tarde possível . Isso proporcionará o maior benefício mensal para você.

No entanto, esta é uma decisão muito pessoal e há outros factores a considerar além de apenas obter um pouco mais de rendimento todos os meses.

Por exemplo, se você aceitar muito cedo e ganhar mais do que o limite de rendimentos do Seguro Social, seu benefício mensal de aposentadoria será reduzido.

E para cada ano que você adiar a Previdência Social até os 70 anos, você aumentará seus benefícios em até 8%.

Outra coisa a considerar é que se você garantir seu benefício antes dos 70 anos, receberá benefícios reduzidos como um pagamento mensal mais baixo pelo resto de sua vida. Ter dinheiro extra desde o início pode parecer bom, mas se você viver além da sua expectativa de vida e suas economias acabarem, então essa diminuição do benefício poderá ter um efeito sério no seu padrão de vida.

Para os casais, existem maneiras de maximizar a renda da Previdência Social com base em como e quando cada um recebe seus benefícios.

Tenha em mente que os benefícios normalmente têm um atraso de 3 meses após o pedido. Você precisará do seu cartão do Seguro Social, documento de identidade válido com comprovante de idade, formulários fiscais do ano anterior e certidão de casamento ou divórcio, se aplicável. 

Esta não é uma pergunta que você queira adivinhar ou deixar para responder no último minuto. Faça uma pequena pesquisa no site da Administração da Segurança Social , obtenha conselhos de especialistas e estabeleça um plano.

11. Quanto tempo precisarei que meu dinheiro dure (expectativa de vida)?

Infelizmente, ninguém sabe quanto tempo viverão, o que torna o planejamento da aposentadoria um pouco complicado.

De acordo com os Centros de Controle e Prevenção de Doenças, a expectativa média de vida nos EUA é de 78,8 anos. No entanto, quando consideramos o significado da palavra “média”, percebemos que 50% dos americanos viverão mais do que essa estatística.

Não só isso, mas a Administração da Segurança Social diz que 25% das pessoas com 65 anos de idade hoje viverão além dos 90 anos!

Existem calculadoras de longevidade para ajudá-lo a estimar sua expectativa de vida, como esta e este . Mas isso ainda são apenas suposições.

A aposta mais segura é preparar-se para uma longa aposentadoria. Muitos planejadores financeiros estão agora aconselhando seus clientes a planejarem uma expectativa de vida de pelo menos 95 anos. .

12. Como posso proteger meus bens e minha família?

Como mencionado anteriormente, nenhum de nós sabe quanto tempo nos resta. É por isso que é importante implementar um plano enquanto você ainda está vivo isso protegerá sua riqueza e seus entes queridos depois que você falecer.

O planejamento patrimonial adequado pode evitar sofrimentos e complicações desnecessárias para sua família. Ele também pode proteger contra impostos caros, honorários advocatícios e honorários de inventário.

Um plano patrimonial prepara essencialmente a transferência de seus bens para os herdeiros especificados após sua morte. O objetivo é proteger seus ativos durante o processo de transferência e também minimizar as obrigações fiscais.

O planejamento patrimonial também fornece um guia para outra pessoa gerenciar seus ativos, caso você não consiga fazê-lo. Incluir um testamento vital em seu plano patrimonial pode proteger sua família de tomar decisões difíceis caso você fique incapacitado.

A maneira menos dispendiosa de iniciar um plano patrimonial é criando um testamento . Este documento legal muito importante comunicará todas as suas intenções em relação ao seu patrimônio após sua morte. Isso reduzirá o enorme estresse de seus entes queridos. Os honorários advocatícios para redigir um contrato dependerão da complexidade da sua situação financeira.

A próxima etapa em um plano patrimonial é formar um trust . Um fundo familiar pode ajudá-lo a evitar inventários e minimizar os impostos imobiliários. Isso pode potencialmente economizar tempo para sua família e custas judiciais excessivas. Um trust também é útil para proteger seu patrimônio dos credores de seus herdeiros e manter a privacidade de seus bens.

Existem vários tipos de trustes e até variações dentro de cada estado. Todos os trusts precisam estar em conformidade com as leis federais e estaduais e normalmente custam substancialmente mais do que um testamento. Você precisará de um advogado para ajudá-lo a criar um, e isso provavelmente exigirá manutenção contínua e manter seus beneficiários atualizados.

Outro componente importante de um plano patrimonial é o seguro . Ter cobertura adequada em todas as áreas importantes da sua vida pode proteger você e sua família de uma variedade de desafios legais. Saúde, benefícios por invalidez e seguro de vida, bem como cuidados de longo prazo, são políticas que a maioria das pessoas pensa necessitar na aposentadoria. Mas outros tipos, como apólices automotivas, residenciais e guarda-chuva, também são importantes para proteger seus ativos.

Para saber mais sobre planejamento patrimonial, leia Como definir um plano patrimonial.

13. Quanto dinheiro precisarei para minhas economias para a aposentadoria?

Esta pergunta depende de seus objetivos financeiros e das respostas que você encontrou até agora. Você também precisará considerar suas fontes de renda de aposentadoria (benefícios de pensão, confiança familiar, herança, investimentos, etc.) e despesas mensais projetadas para ter uma boa ideia de quanto você realmente precisa em poupança para a aposentadoria.

Existem três métodos para estimar quanto você precisará:

• Porcentagem da renda de pré-aposentadoria
• Regra 25x
• FI (número de independência financeira)

Normalmente, os consultores financeiros recomendam que você economize de 10 a 15% de sua renda ao longo de seus anos de trabalho. No entanto, se você economizar tarde, precisará aumentar essa porcentagem se quiser se aposentar a tempo. 

Outro método simples e rápido para estimar quanto dinheiro você precisará na aposentadoria é usar a regra dos 25x. Basicamente, você multiplica seu salário líquido de pré-aposentadoria por 25 para calcular a economia total necessária para o período de 30 anos.

Além disso, seu número de independência financeira representa o patrimônio líquido que você precisará acumular antes de se aposentar e viver exclusivamente de suas economias. Calculando esta métrica definitivamente deve estar na sua lista de coisas a fazer antes da aposentadoria.

Os principais fatores que afetarão quanto você precisará na aposentadoria são a taxa e o período de retirada e os retornos (ou perdas) do investimento.

Uma maneira útil de obter uma estimativa de quanto dinheiro você precisará na aposentadoria é analisar alguns números em uma calculadora de aposentadoria on-line. Uma simples pesquisa no Google fornecerá muitas opções de escolha, mas ouvi ótimas críticas sobre o Planejador de Aposentadoria da Personal Capital. calculadora (você precisará se inscrever para uma conta gratuita).

É importante decidir primeiro como você deseja que seja a aposentadoria, e é por isso que esta questão é uma das últimas desta lista. Lembre-se de que a aposentadoria envolve muito mais do que quanto dinheiro você precisará para sobreviver. É sobre quanto você precisará para sustentar a vida que deseja viver em seus anos dourados.

Se você ainda tiver vários anos para acumular suas economias, precisará apenas fazer uma estimativa aproximada de quanto custará a aposentadoria dos seus sonhos. À medida que você se aproxima e suas economias aumentam, você pode ajustar seus cálculos com detalhes adicionais que surgirem.

14. Quanto preciso economizar hoje?

Você determinou como deseja que seja a aposentadoria dos seus sonhos.

Você criou um plano para eliminar dívidas, diminuir despesas e aumentar receitas.

Você considerou os custos de saúde, impostos, inflação e prêmios de seguro.

Você aprendeu a importância de planejar a longevidade e estratégias para sacar seu benefício da Previdência Social.

Você usou uma calculadora de aposentadoria para ter uma boa ideia de quanto precisará.

Agora é hora de usar todas essas informações para determinar quanto você deve começar a economizar – agora .

Qual é o valor que você precisa reservar semanal ou mensalmente para atingir sua meta de poupança para a aposentadoria no prazo?

Ter um planejador financeiro profissional seria muito útil para esta etapa, mas também existem muitos sites gratuitos e ferramentas online que podem ajudá-lo a começar. Uma calculadora de aposentadoria online é uma ferramenta útil de usar.

Depois de definir uma meta de economia, implemente esse valor em seu orçamento mensal. Trate-a como se fosse qualquer outra conta, que *deve* ser paga.

Então, pague-se primeiro . 

Não espere até o final do mês para ver o que resta. Reserve esse dinheiro, de preferência em uma conta de alto rendimento e com benefícios fiscais, no início do seu ciclo orçamentário. Configure transferências automatizadas para que você nem precise pensar nisso. 

Depois de priorizar seu futuro financeiro, você estará no caminho certo para construir um fundo de aposentadoria suficiente.

Perguntas adicionais sobre aposentadoria para considerar

Mesmo depois de responder a essas perguntas, inevitavelmente surgirão mais. 

Abaixo está uma lista de problemas adicionais de aposentadoria que você pode encontrar durante o processo de planejamento de aposentadoria. Se a pergunta se aplicar à sua situação, considere cuidadosamente como sua resposta se encaixa em seu plano geral.

• Você e seu cônjuge/companheiro irão se aposentar ao mesmo tempo?
• Você deveria receber uma anuidade de aposentadoria?
• Você receberá sua pensão como uma distribuição única ou anuidade?
• Você deveria trabalhar depois dos 65 anos para economizar mais dinheiro?
• Você deveria se aposentar mais cedo?
• Como você administrará seu dinheiro na aposentadoria?
• Quais são os benefícios para o cônjuge se você morrer primeiro?
• Você tem um plano de backup caso seu fundo de aposentadoria sofra perdas significativas?
• Onde você guardará todos os seus documentos financeiros e patrimoniais importantes?

Perguntas frequentes

Quando o trabalhador americano médio se aposenta?

De acordo com dados de 2021 do Center for Retirement Research do Boston College, a idade média de aposentadoria para homens e mulheres é de 65 e 62 anos (respectivamente). 

Quais fatores afetam sua idade de aposentadoria?’

Existem vários fatores únicos que afetarão sua idade de aposentadoria. Alguns deles incluem o valor que você tem em poupança, o custo de vida e o estilo de vida que espera alcançar, onde deseja morar e sua saúde após a aposentadoria. Cada uma dessas circunstâncias terá uma influência significativa no cronograma de sua aposentadoria.

Será que a Segurança Social vai ficar sem dinheiro?

O website da SSA afirma que os benefícios “devem ser pagos integralmente e em tempo hábil até 2037, quando se prevê que as reservas do fundo fiduciário se esgotem”. Após esse período, é possível que os reformados recebam apenas 78% do seu benefício total se o Congresso não intervir e resolver as questões de financiamento do programa.

Como a aposentadoria mudará minha vida?

Além das mudanças óbvias, como deixar de estar empregado e gerar renda, a aposentadoria também pode ter um efeito enorme no seu estado emocional, mental e social. É importante ter metas de aposentadoria para todas as áreas da sua vida, para que você continue a viver com propósito.

Quais são os maiores erros na aposentadoria?

Possivelmente, o maior erro que você pode cometer na aposentadoria é esperar muito para começar a economizar. O dinheiro precisa de tempo, juntamente com juros compostos, para se transformar em um pé-de-meia considerável que pode durar até sua aposentadoria. Outros grandes erros que os reformados confessaram incluem não ter seguro suficiente, negligenciar um plano patrimonial, requerer a Segurança Social demasiado cedo e reformar-se com demasiadas dívidas.

Quais são os maiores riscos financeiros na aposentadoria?

Mesmo que você planeje diligentemente e economize propositalmente, ainda existem riscos que o aguardam quando você se aposentar. Uma delas é sobreviver às suas economias, por isso é importante respeitar um orçamento quando você parar de gerar renda. Outro grande risco é não poder pagar cuidados de saúde e contas médicas. Você pode minimizar esse risco tendo seguro suficiente, como seguro saúde, cuidados de longo prazo e apólice guarda-chuva.

Baixe esta postagem como uma apostila em PDF para começar a planejar a aposentadoria dos seus sonhos!

É importante saber quais perguntas responder antes da aposentadoria

Não faça do planejamento da aposentadoria um jogo de adivinhação. Existem etapas práticas e específicas que você pode seguir para estar preparado para se aposentar a tempo.

Os inquéritos demonstraram que metade dos agregados familiares activos na América correm o risco de não conseguirem manter o seu nível de vida quando se reformarem.

Talvez você sinta que é tarde demais para desejar uma aposentadoria confortável. Talvez você tenha decidido que precisará trabalhar até a velhice para se manter à tona. Ou talvez você tenha algum medo sobre como cuidará de si mesmo quando sua saúde começar a piorar.

Tenho três palavras para você:  Não desista.

Não importa quanto tempo você tenha até a idade de aposentadoria, você é capaz de mudar seu destino de aposentadoria.

O importante é começar!  Se você está adiando o financiamento de sua aposentadoria, comece hoje .

• Inscreva-se no 401(k) do seu empregador e contribua o suficiente para receber o equivalente integral
• Se o seu trabalho não oferece um 401(k), abra um IRA e automatize suas contribuições
• Faça um orçamento , encontre os vazamentos em seus gastos, saia das dívidas , reduza suas despesas e coloque suas economias em uma conta que rende juros

Quanto mais tempo seu dinheiro tiver para crescer, mais você terá na aposentadoria.  Portanto, não perca tempo – comece a encontrar suas próprias respostas para essas perguntas e planeje seu caminho para a aposentadoria que você realmente deseja.

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14 perguntas sobre aposentadoria que você precisa responder