Custos de saúde na aposentadoria:o que os idosos precisam saber para 2025

Um idoso de 65 anos que se aposentará em 2025 pode esperar pagar em média US$ 172.500 por despesas médicas e de saúde durante a aposentadoria. 

Isso está de acordo com a estimativa de custos de assistência médica para aposentados da Fidelity para 2025, que aumentou 4% em relação ao ano anterior. Destaca a trajetória geral ascendente das despesas relacionadas com a saúde que ocorreram desde a primeira estimativa da Fidelity de 80.000 dólares em 2002. 

O relatório sublinha uma questão ainda maior:17% de todos os entrevistados não tomaram qualquer medida quando se trata de planear despesas de saúde na reforma. Um em cada cinco entrevistados disse que nunca considera as necessidades de cuidados de saúde durante a reforma. Com a Geração X, esse número sobe para cerca de um em cada quatro. 

OS CUSTOS DE CUIDADOS DE SAÚDE PARA APOSENTADOS CONTINUAM A AUMENTAR

A estimativa da Fidelity pressupõe a inscrição no Medicare (Partes A e B) e no Medicare Parte D, que inclui prêmios, co-pagamentos e outros custos diretos para cuidados médicos e medicamentos prescritos. 

Um casal de idosos está sentado à mesa da cozinha revisando documentos financeiros. (Getty/Imagens Getty)

No entanto, não inclui despesas com cuidados de longo prazo. Por exemplo, mesmo com o Medicare, os aposentados são responsáveis ​​pelos prêmios do Medicare, medicamentos de venda livre, cuidados dentários e oftalmológicos, bem como outros tipos de despesas adicionais, como cuidados de longo prazo, de acordo com a Fidelity. Alguns desses custos podem ser compensados ​​com a inscrição nos planos Medicare Advantage, mas exigem prêmios mensais separados. 

Chandler Riggs, vice-presidente de consultoria financeira da Fidelity Investments, disse à FOX Business que o aumento nos custos de saúde é impulsionado por vários fatores, nomeadamente maior esperança de vida, bem como uma taxa de inflação de cuidados de saúde que ultrapassou a inflação geral.

Apesar do número assustador, Riggs classificou a estimativa da Fidelity como um “importante alerta para todas as gerações”.

“Não é apenas uma referência para a preparação para a reforma, mas também sublinha a importância do planeamento o mais cedo possível”, disse Riggs. 

CONFIANÇA NA SEGURANÇA SOCIAL ATINGE O MÍNIMO DE 15 ANOS À MEDIDA QUE OS AMERICANOS MAIS JOVENS PERDEM CADA VEZ MAIS A FÉ NO SISTEMA

Matthew Gregory, diretor de planejamento da empresa privada de gestão de patrimônio The Bahnsen Group, disse que as pessoas se acostumam a uma abordagem sem interferência durante seus anos de trabalho, já que uma parte significativa do custo pode vir diretamente de seu contracheque. 

Um idoso conversando com um psicólogo em uma clínica de saúde mental, psicologia e terapia para uma sessão. (Getty/Imagens Getty)

“Eles podem não estar pensando na necessidade de cobertura suplementar além das Partes A e B do Medicare, bem como no fato de que o Medicare não cobre a maioria dos custos de cuidados de longo prazo.

Da mesma forma, Riggs disse que as pessoas que têm cobertura de saúde através do seu empregador não considerarão como cobrirão as despesas médicas quando se aposentarem e não estiverem mais inscritas no plano de saúde do seu empregador.

Este alerta para as pessoas próximas da reforma poderá forçá-las a questionar se pouparam o suficiente para a reforma, se conseguem atingir os seus objectivos com os fundos que possuem e se precisam de adiar totalmente a reforma. 

“Eles também podem acabar se contentando com um nível de cobertura muito inferior ao que de outra forma se sentiriam confortáveis ou contando com membros da família para preencher lacunas nos cuidados”, disse Gregory. 

Estes dados surgem pouco depois de um estudo da AARP ter descoberto que a confiança dos americanos na Segurança Social – muitas vezes vista como um programa de rede de segurança porque fornece uma base financeira para os reformados – também estava em declínio. 

Os dados, publicados no início desta semana, mostraram que a confiança global dos americanos na Segurança Social caiu de 43% em 2020 para 36% em 2025, o nível mais baixo desde que caiu para 35% em 2010.

Apesar destas conclusões sobre a preparação para a reforma e da crescente incerteza sobre o apoio financeiro a longo prazo, Riggs sublinhou que há sempre passos que alguém pode tomar para se posicionar melhor financeiramente, independentemente de onde se encontre no seu percurso de reforma.

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Riggs disse que economizar cedo e aproveitar contas onde as economias podem ser investidas são ferramentas poderosas para construir um “pé-de-meia de saúde, independentemente da idade”.

Economizar antecipadamente e aproveitar contas onde as poupanças podem ser investidas são ferramentas poderosas para construir um “pé-de-meia de saúde, independentemente da idade”, disse Chandler Riggs, vice-presidente de consultoria financeira da Fidelity Investments. (Getty/Imagens Getty)

Além disso, Riggs disse que os funcionários inscritos em um plano de saúde qualificado para HSA devem considerar o uso de uma conta poupança de saúde. 

Por um lado, a vantagem da tripla tributação dos HSAs torna-os uma ferramenta versátil para poupar e pagar despesas de saúde. As contribuições são dedutíveis de impostos e os dólares da HSA podem ser gastos isentos de impostos quando usados ​​para despesas médicas qualificadas. Qualquer crescimento potencial no dinheiro investido também é isento de impostos, disse Riggs.