5 benefícios de levar uma hipoteca para a aposentadoria

p O objetivo é simples:você deseja entrar nos anos de aposentadoria sem o pagamento mensal da hipoteca. Infelizmente, nem todo mundo atinge esse objetivo. De acordo com a Voya Financial, 26% dos atuais aposentados ainda têm um saldo devedor na hipoteca.

p Se você é um desses aposentados, não se desespere. Não é ideal, mas deixar o mundo do trabalho com o pagamento mensal da hipoteca não precisa ser um desastre financeiro. Existem alguns benefícios em manter uma hipoteca durante os anos de aposentadoria. (Veja também:Por que se aposentar com dívidas não é o fim do mundo)

1. É melhor do que dívidas de cartão de crédito

p A dívida hipotecária vem com taxas de juros baixas. Isso o torna muito menos doloroso do que dívidas de cartão de crédito, por exemplo. Embora seu empréstimo hipotecário possa vir com uma taxa de juros de 4 por cento ou até menos, você teria sorte se a taxa de juros do seu cartão de crédito fosse de apenas 15%.

p Então, se você está se aproximando da aposentadoria e tem hipotecas e dívidas de cartão de crédito, faz mais sentido dedicar quaisquer dólares extras para pagar seus cartões de crédito primeiro. Você pode começar a se preocupar com sua hipoteca depois de eliminar sua dívida com os juros mais altos.

p Claro, é melhor entrar na aposentadoria sem hipoteca nem dívida de cartão de crédito. Se isso não for possível para você, faça a coisa certa e enfrente esses cartões primeiro. (Veja também:O que fazer se você estiver se aposentando com dívidas)

2. Às vezes é melhor investir

p Você poderá pagar o empréstimo hipotecário antes da aposentadoria se investir nele o suficiente de seu dinheiro extra. Mas pode fazer mais sentido colocar esses mesmos dólares no mercado de ações ou em outro veículo de investimento.

p O retorno médio anual do S&P 500, desde que foi lançado pela primeira vez em 1928, foi de cerca de 10%. E isso está levando em consideração tanto anos ótimos quanto anos terríveis. Então, em vez de despejar mais dinheiro em sua hipoteca, você pode se sair melhor financeiramente investindo seu dinheiro extra e desfrutando de retornos mais elevados. (Veja também:7 razões para investir em ações com mais de 50 anos)

p Isso só é verdade, claro, se você realmente puder pagar o pagamento da hipoteca depois de se aposentar. Se você está preocupado por não ter fluxo de caixa mensal suficiente para fazer esses pagamentos no prazo, faça tudo o que puder para pagar a hipoteca primeiro. (Veja também:6 maneiras de cortar custos antes de se aposentar)

3. Pagar aluguel pode ser arriscado

p Seu plano de aposentadoria pode envolver a venda de sua casa, pagando sua hipoteca, e downsizing para um apartamento. Mas tenha cuidado:o aluguel é muito arriscado.

p Se você tem uma hipoteca de taxa fixa, seu pagamento permanecerá praticamente constante até que você o pague. Se você está alugando, no entanto, o seu senhorio pode aumentar o seu pagamento mensal sempre que o seu contrato de arrendamento atual for encerrado.

p Ao viver com uma renda fixa, a certeza é boa. A vida de um locatário não tem tanta certeza. Novamente, se você puder pagar o pagamento mensal da hipoteca, você pode querer mantê-lo e evitar a incerteza do aluguel que pode flutuar de ano para ano.

4. Você não perderá a dedução fiscal

p Os proprietários de casas com pagamentos de hipotecas recebem uma dedução fiscal todos os anos. Cada ano, podem deduzir o valor dos juros que pagam nos empréstimos à habitação. Se você pagar seu empréstimo hipotecário, você perderá essa dedução. (Veja também:É seguro refinanciar sua casa perto da aposentadoria?)

p É importante notar, no entanto, que essa dedução pode não ser particularmente grande quando você estiver se aproximando da aposentadoria. Isso ocorre porque você paga muito mais juros a cada ano durante os primeiros dias de sua hipoteca. Por idade de aposentadoria, você provavelmente estará pagando muito menos juros a cada pagamento mensal.

p Novamente, no entanto, se o pagamento de uma hipoteca se encaixa perfeitamente no seu orçamento, você pode querer manter essa dedução. (Veja também:10 maneiras surpreendentes de os imóveis reduzirem seus impostos)

5. Você mantém sua casa de sonho

p A maioria dos aposentados que precisam pagar uma hipoteca o faz com a venda de suas casas. Mas e se você ama sua casa? E se ele estiver localizado no local ideal, perto de familiares e amigos? Você pode não querer vender.

p E se vender sua casa não gerar renda suficiente para permitir que você se mude para uma unidade de vida assistida, condomínio no centro, ou uma casa suburbana menor? Não há garantia de que você receberá os dólares de que precisa na venda de uma casa.

p Manter a hipoteca - se você puder pagar os pagamentos - pode permitir que você fique em uma casa que já atenda às suas necessidades.