Índice de anuidade:como grelhar seu agente antes da compra

Anuidades indexadas são uma forma popular de investimento para quem está economizando para a aposentadoria. Por ser um produto oferecido por seguradoras, você precisará negociar com um agente de seguros antes de fazer uma compra. Aqui estão os princípios básicos de como questionar adequadamente seu agente antes de fazer uma compra.

O termo

Antes de concordar em comprar uma anuidade de índice, você precisa ter certeza de perguntar ao seu agente sobre a vigência do contrato. Algumas anuidades têm um período de tempo predeterminado para pagar os benefícios. Outras anuidades vão realmente pagar pelo resto de sua vida. Isso significa que é importante que você entenda exatamente quanto tempo seu contrato vai durar antes de se inscrever.

Mínimo Garantido

Com a maioria das anuidades indexadas, você poderá obter um mínimo garantido sobre seu investimento. Mesmo que a anuidade esteja vinculada a um índice financeiro, ele fornecerá a você uma taxa mínima de retorno, independentemente do que aconteça com o índice. Isso lhe proporciona um certo nível de segurança com o dinheiro da aposentadoria. Antes de se envolver, você precisa perguntar ao seu agente exatamente qual é a taxa mínima garantida sobre a anuidade.

Boné

Além de ter uma taxa mínima de retorno, muitas anuidades terão um limite para o que você pode ganhar. Por exemplo, se o índice valorizar 12 por cento em um ano, você pode ganhar no máximo apenas 8%. Você precisa determinar se sua anuidade tem uma provisão como esta e certificar-se de que é aceitável para seus objetivos de investimento. Você não quer que o limite seja muito pequeno.

Cobranças

Você também precisa perguntar ao seu agente de seguros quais encargos estão envolvidos nesse tipo de anuidade. Pergunte se eles deduzirão algo dos prêmios que você paga ou do valor do contrato. A maioria das anuidades terá algum tipo de taxa anual cobrada pelo gerenciamento. Certifique-se de que a taxa seja aceitável para sua situação de investimento específica.

Índice

Você também precisa descobrir qual método de indexação é usado para sua anuidade específica. Você precisa descobrir exatamente qual índice financeiro é usado para determinar sua taxa de retorno. Por exemplo, uma anuidade pode acompanhar o S&P 500 anualmente. Isso significa que se o S&P 500 estiver indo bem, sua anuidade de aposentadoria também terá um bom desempenho.

Benefício por morte

Você também deve perguntar ao agente de seguros sobre o benefício de morte da anuidade. Cada anuidade terá um benefício de morte ligeiramente diferente. Algumas anuidades pagam uma quantia única a um beneficiário. Outras anuidades proporcionarão ao seu beneficiário um pagamento regular por um determinado número de anos. Todos eles funcionam um pouco diferente, então você precisa ter certeza de que entendeu todos os detalhes. Você quer ter certeza de que seus entes queridos serão atendidos no caso de falecer antes deles.