Maximizar o seu 401 (k) pode valer tanto na aposentadoria

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Aron Levine do Bank of America Consumer Banking e Merrill Edge discute como os pais de hoje estão conversando com seus filhos sobre questões financeiras, poupando e investindo nos mercados.

Se você pode contribuir para um 401 (k) no trabalho, você pode querer considerar fazer isso, mesmo se você não puder maximizá-lo. Esse tipo de conta tem muitos benefícios, como o crescimento com impostos diferidos, e usá-lo é bastante simples.

Mas mais importante, investir consistentemente em seu 401 (k) todos os anos também pode ajudá-lo a economizar US $ 1 milhão ou mais para a aposentadoria. Veja como.

Como seu dinheiro poderia crescer

Em 2021, você pode adicionar até $ 19, 500 em seu 401 (k). A quantia com a qual você pode contribuir aumentou ao longo dos anos de seu valor inicial de $ 1, 500 em 1974, e provavelmente será no futuro.

Contribuindo com quase US $ 20, 000 em suas contas todo ano é muito, no entanto, e é possível que esse objetivo não seja viável. Mas você ainda pode acumular muito ao longo do tempo com quantidades menores, especialmente se você ganhar uma taxa de retorno mais alta.

Certifique-se de considerar sua tolerância ao risco

Quando você contribui para o seu 401 (k), você terá a opção de investi-lo. E isso envolverá a escolha da combinação de ações e títulos mais adequada para você. Não possuir nada além de ações pode ajudá-lo a ganhar mais em média e, como resultado, aumentar suas contas em mais. Mas esse aumento no desempenho vem com um aumento no risco, também.

É por isso que a maneira como seus investimentos são alocados entre ações e títulos deve levar em consideração mais do que apenas a taxa média de retorno que você poderia receber.

Se a ideia de perder 43% do seu dinheiro em um ano o deixa desconfortável, então, uma alocação de estoque de 100% pode não ser uma boa opção para você. Em vez de, aceitar um retorno médio mais baixo em troca de perdas potenciais menores pode ajudá-lo a se manter melhor investido no longo prazo.

Coisas que você pode fazer se ainda estiver com dificuldades

Você ainda pode descobrir que adicionar $ 5, 000, $ 7, 500, ou $ 10, 000 a cada ano é difícil. Um dos principais benefícios de um 401 (k) é que ele reduz sua renda tributável, assim, você verá que seu salário é reduzido em menos a cada período do que o valor de sua contribuição 401 (k).

Por causa dessa dinâmica, aumentar suas contribuições pode ser mais fácil do que você pensava originalmente. E se você puder cortar algumas de suas despesas, você poderia atingir sua meta com menos dinheiro do que se usasse uma conta que não tivesse esse benefício.

Você pode criar um orçamento listando seus gastos mensais e rotulando suas despesas como essenciais ou discricionárias. Você não pode se livrar de coisas como aluguel ou hipoteca. Mas se você gasta muito com serviços de assinatura desnecessários ou jantando fora, você pode reduzir esses custos e redirecionar suas economias para o 401 (k).

Também existe a possibilidade de que o seu empregador lhe dê uma correspondência da empresa, até uma certa porcentagem de sua renda. Contanto que você contribua com a mesma quantia, sua empresa vai, também. Então, se você ganhar $ 60, 000 e tem uma correspondência de 5%, seu empregador adicionará até $ 3, 000 para o seu 401 (k) se você fizer isso, também. Combinado com sua contribuição, você pode adicionar $ 6, 000 em sua conta a cada ano.

Economizar o suficiente para a aposentadoria pode parecer uma tarefa difícil, mas não precisa ser. E quanto mais tempo você se dá, mais alcançável poderia ser. Ter um plano e ser consistente são cruciais para o seu sucesso. E se você tiver acesso a um 401 (k), pode ser a ferramenta perfeita para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

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