Revisão do Rocket Money:economize dinheiro e simplifique as finanças em 2024

Manter o controle de suas contas é essencial se você deseja melhorar suas finanças. O Rocket Money pode rastrear suas datas de vencimento e monitorar como você gasta seu dinheiro para evitar despesas inesperadas.

O aplicativo também pode ajudá-lo a cancelar assinaturas indesejadas, fazer um orçamento e fornecer sugestões personalizadas para melhorar seus hábitos de consumo. Esses recursos gratuitos e premium são úteis se você estiver com um orçamento apertado.

Nossa análise do Rocket Money revela como os vários recursos do aplicativo podem ajudar a reduzir suas contas mensais e qual nível de associação é ideal para suas necessidades.

O que é Rocket Money?

Dinheiro Foguete é um aplicativo de finanças pessoais lançado inicialmente em 2015 como Truebill. O aplicativo foi renomeado com seu nome atual em 2022 após ser adquirido pela Rocket Companies.

Ele se conecta às suas contas bancárias e cartões de crédito para baixar despesas recentes, recuperar saldos de contas correntes e prever seus gastos mensais. Você pode ver os detalhes em gráficos fáceis de ler que podem ser categorizados para maior precisão.

Este aplicativo de dinheiro também oferece sugestões personalizadas para ajudar você a economizar dinheiro, como reduzir despesas recorrentes. 

Como funciona o aplicativo Rocket Money?

Rocket Money é apenas móvel e acessível em smartphones e tablets Android ou iOS. Você pode se inscrever em um navegador da web, mas deve baixar o aplicativo para vincular suas contas e utilizar as ferramentas financeiras.
Página inicial do Rocket Money
Existem planos de preços gratuitos e pagos que oferecem diversas ferramentas de gestão de dinheiro especializadas na redução de despesas e no planejamento de compras futuras.

Os principais recursos disponíveis para todos os membros incluem:

• Sincronização do saldo da conta
• Negociação de contas
• Orçamento
• Cancelamento de assinaturas indesejadas
• Monitoramento de pontuação de crédito
• Download de transações
• Reembolsos de taxas
• Lembretes de pagamento

Você pode facilmente controlar seus gastos, criar um orçamento e receba insights personalizados com este aplicativo de orçamento gratuito.

Uma assinatura premium facilita a avaliação de seu quadro financeiro completo, pois há recursos mais automatizados para reduzir despesas atuais e planejar metas financeiras de longo prazo. Além disso, é necessária uma assinatura paga para contas conjuntas. 

Algumas das ferramentas premium da plataforma incluem: 

• Economia automatizada
• Concierge de cancelamento
• Criando orçamentos ilimitados
• Atualizações do relatório de crédito
• Exportando dados
• Acompanhamento do patrimônio líquido
• Atendimento ao cliente por chat premium
• Atualizações do saldo da conta em tempo real
• Contas compartilhadas

Se você preferir acesso ilimitado ao aplicativo ou a conveniência de recursos automatizados, a assinatura paga é melhor. 

Quanto custa o dinheiro do foguete?

A versão gratuita nunca incorre em taxas, mas você terá recursos limitados. Por exemplo, você só pode fazer um orçamento básico e não pode solicitar atualizações de conta sob demanda.

Para qualquer assinatura paga, você escolhe quanto deseja pagar com base no que considera justo. 

O aplicativo oferece um teste gratuito de sete dias para decidir se você se beneficiará dos recursos detalhados, incluindo a capacidade de criar orçamentos ilimitados, rastreamento de patrimônio líquido e suporte mais prático ao cliente.

Atualizar para Rocket Money Premium custa entre US$ 3 e US$ 12 mensais. Uma assinatura anual custa US$ 36 ou US$ 48 e é cobrada antecipadamente. 

Embora seja um serviço opcional, uma taxa única se aplica quando o recurso de negociação de contas reduz com sucesso uma assinatura recorrente, como sua conta de cabo ou telefone celular.

Recursos

Aqui estão as diversas ferramentas que podem ajudá-lo a controlar melhor sua vida financeira.

Sincronização de conta

Você pode começar vinculando seu banco, cartão de crédito e contas de investimento para o aplicativo. O serviço usa Plaid para se conectar com segurança. É possível excluir contas específicas que você não usa para pagar contas ou que não deseja que o aplicativo monitore a privacidade.

Após conectar-se à sua instituição financeira, o plano gratuito atualiza diariamente os saldos e transações de suas contas. Em comparação, os membros premium têm acesso sob demanda e podem ver seu saldo em tempo real ao longo do dia. 

Ser capaz de vincular suas contas gratuitamente é um dos recursos mais valiosos deste aplicativo, pois você pode acompanhar cada compra e saber exatamente como gasta seu dinheiro.

Negociação de projetos de lei

O serviço de negociação é inicialmente gratuito para todos os usuários e é uma maneira fácil de verificar se você se qualifica para descontos em assinaturas recorrentes caras. Então, após analisar seus hábitos de consumo, o aplicativo avisará quando acreditar que pode reduzir uma despesa.
Negociação de contas
Planos de telefonia celular baseados em contrato, TV a cabo e Internet doméstica têm maior potencial de economia porque os clientes existentes geralmente pagam taxas mais altas do que os novos clientes. 

Depois de vincular sua conta de serviço ou enviar uma fatura mensal recente, um especialista em cobrança verificará se descontos ou planos mais recentes podem oferecer serviços semelhantes a um custo mensal mais baixo. Nesse caso, você paga uma taxa única de sucesso de 30 a 60% da economia anual. 

Esta taxa é semelhante a outros serviços de negociação de contas que reduzem ou cancelam despesas recorrentes. Embora seja uma despesa, você gasta menos dinheiro e economiza tempo ao não entrar em contato com os prestadores de serviços por conta própria.

Acompanhamento de assinaturas

Usuários gratuitos e pagos também podem acompanhar quanto gastam mensalmente em contas recorrentes, como telefone, internet ou serviços de streaming. . Tocar em um provedor específico permite ver quanto você gasta por mês e é uma maneira fácil de procurar aumentos no faturamento.
Rastreamento de assinatura
Esta ferramenta pode ajudar a identificar assinaturas indesejadas que você pode querer cancelar ou renegociar por uma taxa mais baixa. Por exemplo, pode haver um serviço de streaming que você não assiste há vários meses e pensa que já foi cancelado.

O aplicativo fornece etapas detalhadas para cancelar assinaturas sem nenhum custo extra. Você pode tocar em um botão para ligar para a linha de cancelamento ou visitar a página de cancelamento para enviar sua solicitação.

Membros Premium podem aproveitar o concierge de cancelamento de assinatura, onde o aplicativo cancela automaticamente um serviço mediante sua solicitação. Isso economiza seu tempo e evita um telefonema estressante em que o representante pode pressioná-lo a permanecer.

Solicitar reembolso de taxas e interrupções

O Rocket Money procura possíveis saques a descoberto e taxas atrasadas em seu histórico bancário que possam ser elegíveis para reembolso. Usuários gratuitos podem acessar um script para ler ao ligar para uma instituição para solicitar reembolso.

É ainda possível solicitar reembolsos parciais durante interrupções do serviço, como quando o seu serviço de satélite ou Internet fica indisponível por vários dias.

Com o plano premium, o aplicativo tentará automaticamente solicitar reembolsos e créditos em seu nome. 

Orçamento

Você pode criar um orçamento básico que ajude a evitar gastos excessivos. Esse recurso é útil para um orçamento casual que requer manutenção mínima. 

As ferramentas de orçamento gratuitas e pagas não fornecem insights detalhados e recursos de planejamento que outros softwares de orçamento premium oferecem. Indivíduos que precisam de ajuda prática para criar um plano de gastos ou mapear metas financeiras podem considerar o Rocket Money inadequado.
Recurso de orçamento
Os usuários gratuitos podem dividir seus gastos em quatro categorias:

• Contas e serviços públicos
• Mertiços
• Taxas
• Todo o resto

O aplicativo financeiro medirá sua renda restante do mês e suas economias projetadas. Essas ferramentas são suficientes se você deseja monitorar gastos, mas outros softwares de orçamento gratuitos pode fornecer recursos mais detalhados se você preferir mais detalhes.

Os usuários pagos podem criar categorias de orçamento e regras de categorização ilimitadas. Essa personalização pode tornar mais fácil saber exatamente quanto você está gastando em determinadas despesas quando você quer realmente economizar mais dinheiro. 

Economia Automatizada

Os usuários premium podem agendar depósitos recorrentes para metas de poupança em uma conta Poupança Inteligente. Você pode escolher o valor e a frequência do depósito. Além disso, o aplicativo exibe o progresso de sua economia e oferece controle total da conta. 
Plataforma de poupança automatizada
As transferências de dinheiro de uma conta corrente vinculada para uma conta poupança em um banco parceiro segurado pelo FDIC. Um sistema de proteção a descoberto não iniciará transferências quando suspeitar que não haverá fundos restantes suficientes para pagar suas contas.

Você pode fazer várias contas se quiser economizar para vários objetivos. Por exemplo, você pode ter um fundo de férias e outro para um veículo de reposição.

Acompanhe seu patrimônio líquido

Além de ser um aplicativo de orçamento, o plano premium possui um rastreador de patrimônio líquido que calcula o valor de seus ativos líquidos, como suas economias e investimentos. Você pode adicionar contas e empréstimos manualmente e atualizar o saldo conforme necessário.
Rastreador de patrimônio líquido
É fácil ativar vários botões para excluir determinados ativos do total do seu patrimônio líquido. Por exemplo, é normal não contabilizar o valor da sua residência principal, veículo ou conta corrente, pois você não os venderá para investir ou pagar despesas.

Este recurso pode ajudar a monitorar seu progresso financeiro geral à medida que você reduz gastos discricionários e paga dívidas e priorizar metas de economia.

Acompanhamento de pontuação de crédito

Todos os usuários podem visualizar sua pontuação de crédito gratuita e traçar seu histórico de pontuação no aplicativo. Ele é atualizado mensalmente e é o VantageScore 3.0 que usa seu relatório de crédito Experian.

Os assinantes premium podem visualizar seu relatório de crédito completo, que é atualizado mensalmente. Ver seu relatório completo permite que você procure erros de relatório e quaisquer marcas negativas.

Quão confiável é o Rocket Money?

Rocket Money protege seus dados usando criptografia em nível de banco e autenticação multifator (MFA). Eles também usam o Plaid, que é um serviço terceirizado confiável, para sincronizar sua conta e evitar o armazenamento de informações confidenciais nos servidores do aplicativo.

Essas medidas de segurança não tornam o aplicativo à prova de violações, mas as práticas são semelhantes às de outras plataformas de finanças pessoais.

Outra preocupação potencial para os indivíduos pode ser a privacidade. Sua identidade permanece anônima, mas você pode receber anúncios e ofertas de produtos da Rocket Companies e de parceiros terceirizados para empréstimos, investimentos ou outros serviços financeiros.

Prós e Contras

Aqui estão alguns dos pontos fortes e fracos do aplicativo.

Prós do Rocket Money

• Ferramentas gratuitas de orçamento e corte de despesas
• Sincroniza com contas bancárias e cartões de crédito
• Orçamentos e categorizações personalizáveis
• Fácil de usar 

Contras do Rocket Money

• Recursos gratuitos limitados
• Várias ferramentas exigem uma assinatura paga
• Os orçamentos são simples demais para um planejamento sério
• Somente dispositivos móveis

Se precisar de ajuda para gerenciar seu dinheiro e otimizar suas despesas, vale a pena tentar o Rocket Money.

Aplicativos como Rocket Money

O Rocket Money facilita o monitoramento de seus gastos e a busca de maneiras de cortar custos. No entanto, alguns usuários podem achar que seus recursos estão faltando e podem se beneficiar de outras plataformas.

Aqui está uma prévia das principais opções:

Estas são as melhores alternativas ao Rocket Money.

YNAB

Você precisa de um orçamento (YNAB) é o favorito para pessoas que precisam de ajuda prática para fazer um orçamento detalhado. O objetivo principal deste aplicativo é ajudá-lo a parar de viver de salário em salário e atribua cada dólar que você ganha a um emprego para maximizar suas economias. 

Esta plataforma pode ser acessada por computador ou dispositivo móvel. Após a adesão, você passará por um extenso processo de configuração para alocar seu orçamento mensal para despesas comuns e menos comuns. 

Ele se conecta às suas contas financeiras e há muitos gráficos coloridos para visualizar seu progresso. 

O serviço é gratuito durante os primeiros 34 dias e custa US$ 14,99 mensais ou US$ 99 quando pago anualmente. Estudantes universitários desfrutam de 12 meses de acesso gratuito.

Leme

Considere o dinheiro do cultivador se você preferir orçamentos em planilhas usando Planilhas Google ou Microsoft Excel. Primeiro, você vincula suas contas bancárias. Em seguida, o aplicativo importa automaticamente suas transações para um modelo de orçamento universal.

Em seguida, você pode criar planilhas diferentes para rastrear tipos de transações específicos ou buscar múltiplas estratégias de orçamento. Você pode implementar regras de categorização automática ou modelos criados pela comunidade para facilitar o rastreamento de suas receitas e gastos.

Após os primeiros 30 dias, uma assinatura anual custa US$ 79.

Capacitar

Capacitar (anteriormente Personal Capital) é um aplicativo financeiro gratuito. Você só paga taxas se usar seus serviços de gestão de patrimônio para investir. 

A maioria das pessoas usa essa plataforma para monitorar seu patrimônio líquido, fazer um orçamento básico e receber uma análise gratuita do portfólio de investimentos.

O Empower permite criar um orçamento básico com categorias ilimitadas e sincronização de contas. Das três alternativas do Rocket Money, ele tem os recursos orçamentários mais limitados, mas é ideal para comparar seus gastos e receitas mensais.

O rastreador de patrimônio líquido gratuito é um dos melhores, pois você pode rastrear facilmente ativos líquidos e físicos. Há também um planejador de aposentadoria básico e metas de poupança para mapear seu futuro financeiro.

Leia nossa análise do Empower para saber mais.

Análise do dinheiro do foguete

• Facilidade de uso
• Ferramentas e recursos
• Comissões e taxas
• Atendimento ao cliente
• Disponibilidade

Análise do Rocket Money

Rocket Money é um aplicativo de finanças pessoais útil que ajuda você a gerenciar seu orçamento e identificar serviços para cancelar e contas para negociar para aumentar suas economias.

Prós

✔️ Gratuito para usar
✔️ Orçamentos personalizáveis
✔️ Sincroniza com contas financeiras
✔️ Interface intuitiva
✔️ As ferramentas de orçamento são gratuitas

Contras

❌ Nem todas as ofertas são gratuitas
❌ Somente celular
❌ Você pode precisar de recursos de orçamento mais avançados

• Experimente o Rocket Money

Resumo

Você se beneficiará ao máximo com o uso do Rocket Money se quiser monitorar suas despesas por meio de uma transação específica ou procurar maneiras de reduzir gastos com contas recorrentes. 

As ferramentas de orçamento do aplicativo são suficientes para criar um plano de gastos inicial fácil de seguir e ideal para usuários casuais que podem se sentir intimidados por plataformas mais sofisticadas e caras.

Há um teste gratuito de sete dias para testar o aplicativo e decidir se a versão gratuita ou paga é mais adequada para seus objetivos financeiros. Sem risco de experimentar, vale a pena conferir.

O que você procura em um aplicativo de gerenciamento de dinheiro?

Josh Patoka

Josh usa sua experiência pessoal de saldar mais de US$ 130.000 em dívidas pessoais e mudar de carreira para escrever sobre como economizar dinheiro, investir e saldar dívidas. Ele tem escrito regularmente para veículos notáveis, incluindo Wallet Hacks, Well Kept Wallet e Debt Roundup.

Anteriormente, Josh foi supervisor de operações de uma empresa Fortune 500 por sete anos. Ele é casado e tem três filhos pequenos.