Estratégias eficazes para poupanças futuras:um guia passo a passo

Maneiras simples de economizar dinheiro para o futuro

A melhor maneira de economizar dinheiro é ter um plano. Essas etapas podem ajudá-lo a criar um.

Leia, 11 minutos

Às vezes, a coisa mais difícil de economizar é apenas começar. Este guia sobre como fazer um orçamento e economizar dinheiro pode ajudá-lo a desenvolver uma estratégia simples e realista que atenda às suas necessidades.

Comece com o controle de despesas. O primeiro passo para começar a economizar dinheiro é descobrir quanto você gasta. Acompanhe todas as suas despesas - isso significa cada café, utensílios domésticos e gorjetas em dinheiro, bem como contas mensais regulares. Registre suas despesas da maneira que for mais fácil para você:uma planilha simples, um rastreador ou aplicativo de gastos on-line gratuito ou até mesmo lápis e papel. Depois de ter seus dados, organize os números por categorias, como gás, mantimentos e hipoteca, e totalize cada valor. Use seu cartão de crédito e extratos bancários para ter certeza de que incluiu tudo.

Como encaixo a economia no meu orçamento?

Transforme a economia em uma despesa mensal. Agora que você sabe quanto gasta em um mês, pode começar a criar um orçamento. Seu orçamento deve mostrar quais são suas despesas em relação à sua receita, para que você possa planejar seus gastos e limitar gastos excessivos. Certifique-se de levar em consideração as despesas que ocorrem regularmente, mas não todos os meses, como manutenção do carro. Inclua uma categoria de poupança em seu orçamento e tente economizar uma quantia que seja confortável para você. Planeje eventualmente aumentar o valor de suas economias para até 20% de sua renda.

Como posso economizar dinheiro com um orçamento apertado?

Economize em desejos. Se você não consegue economizar tanto quanto gostaria, talvez seja hora de cortar despesas. Você pode ter ideias sobre onde cortar comparando seus gastos com os de todos os outros.

Primeiro identifique os itens não essenciais, como entretenimento e jantar fora, nos quais você pode gastar menos. Em seguida, procure maneiras de reduzir suas despesas fixas mensais, como seguro de carro ou plano de celular. Outras maneiras de economizar dinheiro todos os dias incluem:

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Pesquise atividades gratuitas

Use recursos, como listas de eventos comunitários, para encontrar entretenimento gratuito ou de baixo custo.

Revise as cobranças recorrentes

Cancele assinaturas e assinaturas que você não usa, especialmente se elas forem renovadas automaticamente.

Prepare suas refeições

Planeje fazer a maior parte de suas refeições em casa e pesquise ofertas de restaurantes locais para as noites que você deseja mimar.

Espere antes de comprar

Quando for tentado por uma compra não essencial, espere alguns dias. Você pode perceber que o item era algo que você queria e não precisava - e pode desenvolver um plano para economizar para ele.

Que tipos de metas de poupança devo definir?

Use metas para tornar a economia significativa. Trabalhar em direção a metas específicas pode ser uma das maneiras mais eficazes de economizar dinheiro, pois coloca uma recompensa ou realização à vista. Comece pensando sobre o que você pode querer economizar – tanto no curto prazo (um a três anos) quanto no longo prazo (quatro ou mais anos). Em seguida, estime quanto dinheiro você precisará e quanto tempo levará para economizá-lo.

Objetivos comuns de curto prazo: Fundo de emergência (três a nove meses de despesas de subsistência), férias ou entrada para um carro


Objetivos comuns de longo prazo: Adiantamento para uma casa ou projeto de reforma, educação ou aposentadoria do seu filho


Um plano se/então é um exercício que pode ajudá-lo a atingir suas metas de poupança. Ajuda você a antecipar possíveis obstáculos e a planejar ações específicas para enfrentá-los. Veja como montar um.

Defina uma meta pequena e alcançável de curto prazo para algo que seja divertido e que vá além do seu orçamento mensal, como um novo smartphone ou presentes de Natal. Alcançar metas menores – e aproveitar a recompensa pela qual você economizou – pode lhe dar um impulso psicológico, tornando a recompensa da poupança mais imediata e reforçando o hábito.

Como decido quais metas de poupança são mais importantes?

Aprenda  como priorizar suas metas de economia  para ter uma ideia clara de como alocar suas economias. Depois de suas despesas e receitas, é provável que seus objetivos tenham o maior impacto em como você aloca suas economias. Por exemplo, uma questão orçamental comum é se devemos pagar dívidas, poupar ou investir. Esta ferramenta interativa pode ajudá-lo a decidir.

Ou digamos que você sabe que precisará substituir seu carro em um futuro próximo. Você poderia começar a guardar dinheiro para um veículo novo agora. Apenas certifique-se de incorporar metas de longo prazo também. É importante que o planejamento da aposentadoria não fique em segundo plano em relação às necessidades de curto prazo.

Como faço para aumentar o dinheiro que estou economizando?

Coloque suas economias para trabalhar. Existem muitas contas de poupança e investimento adequadas para objetivos de curto e longo prazo. E você não precisa escolher apenas um. Observe atentamente todas as opções e considere o saldo mínimo, taxas, taxas de juros, risco e quando você precisará do dinheiro. Essas informações o ajudarão a escolher o mix que melhor funciona para seus objetivos.

Metas de longo prazo

Se você está economizando para a aposentadoria ou para a educação de seu filho, considere:

Contas individuais de aposentadoria seguradas pelo FDIC (IRAs) ou planos 529, que são contas de poupança com eficiência fiscal

Valores mobiliários, como ações ou fundos mútuos. Esses produtos de investimento estão disponíveis através de contas de investimento em uma corretora1

Como os benefícios no trabalho podem me ajudar a economizar?

Muitos empregadores oferecem uma série de benefícios que podem economizar dinheiro e ajudá-lo a economizar. O principal deles são os planos 401(k), que permitem fazer contribuições automáticas de cada contracheque para um plano de aposentadoria. As contribuições saem do seu contracheque antes da retenção dos impostos e quaisquer rendimentos de investimento não são tributados até que você os retire. Uma parte de cada contribuição é frequentemente igualada pelo empregador. Outros benefícios antes dos impostos incluem Contas Poupança de Saúde e Contas de Despesas Flexíveis, que ajudam você a reservar dinheiro para despesas médicas e de cuidados infantis.

Existem maneiras fáceis de economizar dinheiro?

Quase todos os bancos oferecem transferências automatizadas entre suas contas correntes e de poupança. Você pode escolher quando, quanto e para onde transferir dinheiro ou até mesmo dividir seu depósito direto para que uma parte de cada contracheque vá diretamente para sua conta poupança. A vantagem:você não precisa pensar nisso e é menos provável que gaste o dinheiro. Outras ferramentas fáceis de poupança incluem recompensas de cartão de crédito e programas de troco, que arredondam as transações para o dólar mais próximo e transferem a diferença para uma conta de poupança ou de investimento.

FERRAMENTAS DO BANCO DA AMÉRICA

Veja como você pode transferir dinheiro com Mobile &Online Banking em algumas etapas simples.

OK, tenho um plano para economizar dinheiro. E agora?

Revise seu orçamento e verifique seu progresso todos os meses. Isso o ajudará não apenas a seguir seu plano de poupança pessoal, mas também a identificar e resolver problemas rapidamente. Entender como economizar dinheiro pode até inspirá-lo a encontrar mais maneiras de economizar e atingir seus objetivos com mais rapidez.

Perguntas frequentes sobre como economizar dinheiro

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• Introdução
• Como posso começar a economizar dinheiro?
• Como posso economizar dinheiro com um orçamento apertado?
• Que tipos de metas de poupança devo definir?
• Como faço para aumentar o dinheiro que estou economizando?
• Existem maneiras fáceis de economizar dinheiro?
• Perguntas frequentes sobre como economizar dinheiro

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