Navegando na incerteza financeira:gerenciando o dinheiro após a perda do emprego

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De certa forma, é o nosso maior medo. Perder o emprego significa perder a segurança financeira, a capacidade de pagar as contas e talvez até a sua casa.

Atualmente, seu trabalho pode parecer estável e sua área de carreira está sempre contratando. Mas a perda de emprego pode ocorrer sem aviso prévio, aparentemente do nada.

É sempre melhor estar preparado financeiramente antes de uma dispensa.

E saiba como administrar suas finanças após a perda do emprego.

Ser despedido certamente não é o mesmo que uma doença grave ou morte. Mas perder o emprego pode parecer um pouco como uma morte na família, provocando os cinco estágios do luto:

• negação
• raiva
• negociação
• depressão
• aceitação

Infelizmente, muitas pessoas ficam presas no Estágio 1, negação , por muito tempo.

Recusar-se a admitir para amigos ou familiares que foram demitidos.

Recusando-se a mudar o comportamento de gastos.

Ou recusar-se a fazer escolhas difíceis, como vender um carro ou uma casa, para sobreviver financeiramente à perda de emprego.

No entanto, mesmo algo tão devastador como a perda de emprego pode ser menos prejudicial se tomarmos algumas medidas preventivas e traçarmos um plano para o “pior cenário”.

Se você nunca esteve nessa situação, pode se considerar um sortudo. Mas você está preparado se acontecer uma dispensa de emprego com você ou seu cônjuge ou parceiro.

Conheça seu orçamento básico

Um dos momentos mais importantes para saber exatamente quais são suas despesas é quando você acaba de ser demitido.

Dessa forma, você pode formular um plano fundamentado sobre quanto tempo suas economias durarão e administrar seu dinheiro de maneira adequada.

Se você receber um pacote de indenização, poderá calcular quanto tempo o dinheiro durará antes de precisar de novas fontes de renda.

Se você não tiver muitas poupanças ou um fundo de emergência para usar, poderá calcular com precisão quanto precisará ganhar para manter sua família à tona.

Esta é mais uma razão pela qual controlar suas despesas é tão importante.

Se você tem o hábito de controlar o que gasta, será muito mais fácil definir um orçamento básico realista para sua família.

Planeje cortar o máximo possível de despesas discricionárias. Lembre-se, sua vida mudou. Quanto mais cedo você aceitar, melhor será sua situação financeira.

Se o seu orçamento incluir seções para despesas necessárias e discricionárias, essa tarefa será ainda mais fácil.

Despesas Necessárias

Você precisará garantir que seu orçamento básico inclua:

Hipoteca ou aluguel

Sem dúvida, além da alimentação, a moradia é o pagamento mais importante que você precisará fazer para garantir a manutenção de um teto sobre a cabeça da sua família.

Se você estiver alugando e puder rescindir o contrato, considere mudar-se com familiares ou encontrar um apartamento mais barato.

Mas lembre-se de que você pode ter que pagar taxas pesadas para encerrar um contrato de locação antecipadamente. E sempre há despesas relacionadas à mudança.

Se você possui casa própria, faça tudo o que puder para continuar pagando a hipoteca.

Se você acha que isso pode ser difícil, planeje colocar sua casa à venda o mais rápido possível. Demora em média três meses para uma casa ser vendida.

Pense duas vezes antes de começar a pedir emprestado também o patrimônio da sua casa.

Usar um HELOC para substituir um contracheque adiciona outro pagamento mensal que pode ser maior do que você imagina.

Além disso, lembre-se de que sua casa é a garantia caso você não consiga pagar a linha de crédito.

Comida

Faça um orçamento suficiente ou apenas um pouco mais do que o normal para mantimentos, porque o ideal é fazer todas as refeições em casa.

Uma das maneiras mais fáceis de cortar gastos é eliminar todas as despesas com jantares fora até encontrar outro emprego.

Planeje suas refeições e estabeleça a meta de consumir toda a comida da sua casa. Jogar fora comida é jogar fora dinheiro que você não tem de sobra.

Utilitários

Mantenha suas contas de serviços públicos o mais baixas possível usando ventiladores no verão (e abrindo as janelas à noite) ou vestindo suéteres e chinelos no inverno.

Decida se há algum utilitário que você possa cancelar.

Pagamentos de dívidas

Se você está atualmente pagando dívidas, precisará voltar a fazer pagamentos mínimos.

Embora não seja uma decisão financeira fácil deixar acumular juros altos, suas prioridades são comida e abrigo, e você deve pagá-los primeiro.

Você pode voltar ao seu plano de pagamento da dívida assim que tiver outro emprego. Se você tiver pagamentos de carro, precisará continuar fazendo-os ou reduzir o tamanho.

Se você tem dois carros, e especialmente se tiver dois pagamentos, considere seriamente vender um carro. Você pode comprar outro veículo quando conseguir um novo emprego.

• Usando seus valores para tomar as melhores decisões financeiras
• Você deve pedir dinheiro emprestado a familiares ou amigos?

Mantenha os gastos baixos

Aqui estão algumas dicas adicionais para gastar menos em tempos de desemprego:

Insource TUDO

Cancele imediatamente coisas como limpeza ou serviço de jardinagem, TV a cabo e todas as outras despesas desnecessárias.

Você terá tempo extra disponível para cortar a grama e limpar sua própria casa.

Você também pode fazer manutenção e reparos DIY e consertar seus próprios eletrodomésticos (ou viver sem eles por alguns meses até ter um novo emprego definido).

Faça com que as crianças participem

Embora não seja fácil informar seus filhos que você ou seu parceiro perdeu o emprego, é importante não esconder dos filhos os problemas financeiros.

Se seus filhos são pequenos, você pode fornecer-lhes os fatos básicos:"Papai não está mais trabalhando na empresa e precisa de um novo emprego. Até que ele encontre um, faremos um bom trabalho economizando todo o nosso dinheiro extra".

As crianças mais velhas podem precisar de ter a certeza de que ainda estarão juntos como uma família, mas seja honesto se forem necessárias mudanças mais significativas, como colocar a sua casa à venda.

As crianças são resilientes e preferem ouvir a verdade sobre uma situação difícil e observar como você a resolve do que se perguntar por que seus pais estão tão estressados e chateados.

Seus filhos podem até surpreendê-lo, oferecendo-se para desistir de atividades amadas (e às vezes caras) ou de clubes extracurriculares para ajudar na poupança.

Lembre-se, tudo isso é temporário. Você não precisará cortar extras para sempre.

Embora possa levar mais tempo do que você gostaria para encontrar outro emprego, tomar medidas severas para garantir que você possa pagar suas contas enquanto estiver desempregado significa que, quando você conseguir um emprego seguro novamente, não passará meses se livrando das dívidas.

Tenha um plano para ganhar alguma renda

Será muito mais fácil implementar uma agitação lateral se você tiver começado antes de perder o emprego ou ser demitido.

Talvez você tenha se interessado em dirigir pelo Uber ou Lyft e possa trabalhar mais horas após a perda do emprego.

Talvez você tenha iniciado um negócio online no Etsy e possa aumentá-lo se precisar de mais renda.

Aqui estão algumas outras ideias que você pode implementar para ajudar a gerar dinheiro:

• Pense em alugar um quarto ou suíte para ganhar um dinheiro extra

• Considere uma posição no varejo ou em serviços de alimentação com baixas barreiras de entrada

• Comece seu próprio negócio freelance, ou seja, redação, edição de áudio ou design gráfico

• Procure ensinar inglês on-line durante as primeiras horas da manhã

• Corte a grama dos vizinhos ou torne-se um passeador de cães com aplicativos como o Rover

• Ofereça aulas particulares por meio de serviços como o Wyzant

Sim, pode ser humilhante entregar pizzas depois de ocupar um cargo executivo de alto poder, mas se você precisar de dinheiro, isso lhe permitirá pagar as contas.

Ganhar alguma renda não apenas o ajudará a aumentar suas economias; isso lhe dará um impulso psicológico para agir para melhorar sua situação.

Se você atualmente tem uma atividade paralela, dedique mais horas a isso para melhorar seus ganhos.

Escreva mais artigos freelance. Aumente as horas que você gasta em consultoria. Limpe sua casa e faça uma grande liquidação ou venda seus produtos indesejados no Facebook Marketplace ou eBay.

Se você mora perto de uma agência de empregos temporários, candidate-se a empregos lá. Mesmo que você consiga apenas uma posição temporária, isso pode levar a uma função de tempo integral. Enquanto isso, você estará gerando alguma renda.

• Evitar golpes de trabalho em casa?
• Devo conseguir um emprego sazonal para ganhar dinheiro extra?

Faça um plano para fazer networking

A hora de avisar seus amigos e familiares que você ou seu parceiro foi demitido é logo depois que isso acontecer.

Embora você ainda possa estar em choque, as pessoas perceberão sua urgência e o ajudarão a encontrar pistas se perceberem que você leva a sério a busca rápida de um novo emprego.

Pode ser constrangedor admitir que você perdeu o emprego, mas saiba que as pessoas entendem.

É muito provável que muitas pessoas que você conhece já estiveram na mesma posição e ficarão felizes em ajudá-lo a encontrar um novo emprego.

Ao entrar em contato com amigos e familiares, conte-lhes, da forma mais factual possível, o que aconteceu.

Explique qual era sua função anterior e sugira setores ou oportunidades potenciais para seus amigos procurarem.

Ex-colegas de trabalho ou conexões de outras empresas ou eventos de networking são excelentes fontes de oportunidades de emprego.

Considere anexar um currículo atualizado ao seu e-mail para que seus contatos o tenham em mãos. Isso mostra que você está gerenciando proativamente sua procura de emprego e pronto para encontrar sua próxima função.

Também é benéfico entrar em contato com uma empresa de recrutamento para obter assistência em sua busca de emprego.

Os headhunters podem ajudá-lo a considerar outros tipos de empregos para os quais você pode estar qualificado. Ou encontre leads não disponíveis ao público em geral.

Gerencie suas emoções

Prepare-se para sentimentos inevitáveis de depressão, culpa e talvez até alívio.

Para muitos americanos, os nossos empregos estão inextricavelmente ligados à nossa identidade e ao nosso sentido de autoestima. Pode ser difícil manter um senso de confiança e otimismo quando a procura de emprego demora.

Se você estava em uma situação de trabalho particularmente difícil ou esperava uma demissão, poderá sentir uma enorme sensação de alívio. Você não está mais vivendo no limbo. Esses sentimentos também são normais.

Conseguir um emprego de meio período tirará você de casa e lhe dará um renovado senso de propósito. Ao mesmo tempo, você precisará dedicar parte do seu dia à procura de novos empregos.

Estabelecer um cronograma, mesmo que seja vago, o ajudará a manter um senso de ordem e controle.

Se você acordar em um horário determinado, tomar banho e se vestir, e trabalhar em busca de emprego por várias horas todos os dias, será menos provável que sucumbirá a sentimentos de depressão.

Embora ser demitido ou perder o emprego possa parecer o fim do mundo, a verdade é que isso acontece com muitos funcionários em um momento ou outro.

Se você se preparar para isso colocando suas finanças em ordem, pensando em maneiras de obter renda e se preparando para administrar o processo, pode ser menos devastador para você e sua família do que se você não estiver preparado.

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Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.