Maneiras eficazes de reduzir despesas mensais e economizar dinheiro

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Você está pronto para pagar sua dívida. Você precisa economizar mais. Você quer dinheiro extra para investir. Ou você precisa criar um orçamento de emergência.

Seja qual for o seu objetivo financeiro, você deseja encontrar as melhores maneiras de cortar despesas para poder reduzir os gastos hoje. Decidir sobre o local ideal para começar pode ser um desafio.

O que fará a diferença mais significativa em suas despesas? Como você pode alcançar seus objetivos financeiros mais cedo?

Provavelmente, você poderá economizar mais cortando as “três grandes despesas” – moradia, transporte e alimentação. Mas a redução dos gastos noutras áreas – como entretenimento, vestuário, telefones, etc. – também pode ter um impacto significativo.

Continue lendo para conferir diversas dicas sobre como cortar despesas fixas e variáveis e economizar mais dinheiro a cada mês.

Saiba para onde seu dinheiro está indo

Descobrir para onde está indo o seu dinheiro é o primeiro passo para identificar quais despesas causam o impacto mais significativo.

Se você já controla suas despesas ou tem um orçamento, conhece seus custos mais substanciais. Mas se você não sabe para onde seu dinheiro está indo, não saberá por onde começar.

Existem algumas maneiras de descobrir onde seu dinheiro está sendo gasto:

• Acompanhe suas despesas (e receitas) durante um mês – 3 meses seria melhor. Salve recibos, mantenha um diário de gastos, use uma planilha ou ferramentas online (como Tiller, Zeta ou Mint). O que funcionar melhor para você é o que você deve usar.

• Analise seu histórico de gastos. Reúna pelo menos 30 dias de seu banco, cartão de crédito, empréstimo e outras demonstrações financeiras. Categorize suas despesas para descobrir exatamente para onde seu dinheiro está indo.

Dê uma olhada honesta em seus gastos mensais para ver onde você pode cortar.

Se você ainda não acompanhou suas despesas, poderá ficar chocado com o quanto gasta em categorias específicas, como alimentação ou roupas.

Depois de saber para onde está indo seu dinheiro, você pode começar a reduzir sua saída mensal.

Cortar apenas US$ 20 por mês economizará US$ 240 por ano. Basta pensar nas possibilidades!

E se você pudesse cortar despesas em US$ 100, US$ 200 ou US$ 300 por mês? Agora estamos falando de milhares de dólares em economias em um ano. Vamos!

Cortando despesas mensais e reduzindo gastos

Abaixo estão sugestões que podem fazer uma grande diferença nos seus gastos mensais. Mas tenha cuidado – o equilíbrio é a chave.

Fazer alterações em suas despesas geralmente significa mudar seu estilo de vida. Se você mergulhar de cabeça e cortar todas as despesas de uma vez, será como uma dieta da moda que não durará.

Faça reduções e mudanças nos gastos que você possa seguir e desenvolva novos hábitos para resistir ao teste do tempo.

Suas despesas fixas são semelhantes mês a mês. Eles incluem coisas como aluguel, hipoteca, seguro, internet e contas de telefone celular.

Mesmo sendo despesas “fixas”, existem maneiras de economizar nelas.

Às vezes é tão simples quanto um telefonema. Outras vezes, são necessárias mudanças mais significativas para reduzir custos. Mas, com mudanças maiores, surgem maiores economias.

As despesas variáveis variam de mês para mês. Geralmente são áreas mais rápidas e fáceis de reduzir suas despesas. Eles incluem categorias de gastos, como alimentação, roupas, compras e entretenimento.

O mais importante é começar.

Considere começar com apenas uma ou duas das categorias de despesas abaixo por um mês.

Em seguida, continue escolhendo um novo grupo para concentrar as medidas de corte de custos no próximo mês e assim por diante. Em seguida, use suas novas economias para alcançar seus objetivos financeiros!

Reduzir custos de habitação

Aluguel/hipoteca

O pagamento do aluguel ou da hipoteca está consumindo grande parte de sua renda todos os meses?

Talvez seja hora de uma mudança. Considere agir se os custos de moradia estiverem interferindo em seus objetivos financeiros. Abaixo estão algumas idéias para reduzir despesas com moradia.

Se você possui sua casa:

• Compre uma casa mais acessível – o tamanho é importante. Casas maiores também acarretam custos mais significativos de serviços públicos, manutenção e reparos.

• Encontre uma casa com impostos sobre a propriedade mais baixos – a localização é importante. Considere mudar para uma área com custo de vida mais baixo.

• Refinancie sua hipoteca – porque as taxas de juros são importantes.

• Airbnb um quarto não utilizado ou hackear sua casa.

• Aumentar a franquia do seguro residencial

Se você alugar sua casa:

• Mudar para um lugar com aluguel mais barato

• Negocie seu aluguel. Às vezes, você pode conseguir um aluguel reduzido assinando um contrato mais longo ou oferecendo-se para cuidar da manutenção e/ou do gramado.

• Arrume um colega de quarto

• Considere voltar a morar com os pais

Reduza despesas com serviços públicos

As opções para empresas de serviços públicos são geralmente limitadas, o que significa que fazer compras pode não ser uma opção, mas, por suposto, verifique-o.

Sua melhor aposta para economizar nas contas de serviços públicos é encontrar maneiras de reduzir o uso.

Aqui estão algumas sugestões:

• Use um termostato programável e ajuste a temperatura para cima ou para baixo em alguns graus (aumenta no verão, diminui no inverno). Cada grau que você aumenta ou diminui o termostato economiza cerca de 3%. Apenas 3 graus você economiza quase 10% na sua conta.

• Instale lâmpadas LED (e apague as luzes) em toda a sua casa. Os LEDs duram para sempre e consomem menos energia que as lâmpadas incandescentes.

• Abaixe a temperatura do seu aquecedor de água para 120 graus (a menos que alguém na sua casa esteja com o sistema imunológico comprometido).

• Lave a maioria das roupas em água fria. Isso não apenas economiza dinheiro na conta de serviços públicos, mas também é mais fácil para suas roupas.

• Instale chuveiros e arejadores de baixo fluxo nas torneiras.

• Use apenas cargas completas na máquina de lavar louça e na máquina de lavar.

Cabo

Corte o cabo se você paga muito pela TV a cabo. Hoje, você pode encontrar um (ou dois) serviços de streaming que oferecem os programas, filmes e jogos que você deseja assistir, mas a um preço mais baixo do que o cabo.

Confira Netflix, Hulu, Sling TV e Amazon Prime Video, para citar alguns.

Internet

Ligue e peça um preço menor. Alguns provedores de Internet oferecem o preço inicial oferecido a novos clientes.

Você pode solicitar falar com um especialista em retenção – muitas vezes, eles reduzem sua conta para mantê-lo como cliente.

• Mudar para um fornecedor mais barato (ou ameaçar fazê-lo). Procure fornecedores em sua área e compare os preços.

• Reclame quando/se tiver problemas com seu serviço. Se você não estiver recebendo o serviço pelo qual está pagando ou tiver um período em que seu serviço não funcionou, peça um crédito no extrato.

• Leia as letras miúdas do seu contrato e certifique-se de que está recebendo as tarifas e os descontos que está qualificado para receber.

• Compre seu modem e livre-se da cobrança mensal do modem. Procure opções usadas para economizar ainda mais.

Celular

Você pode economizar muito mudando sua operadora de celular.

Dependendo de como você usa seu telefone, mudar de uma das maiores operadoras (Verizon, AT&T, T-Mobile, Sprint) para uma operadora de rede virtual móvel (MVNO) pode economizar muito dinheiro.

Faça sua pesquisa sobre serviços como os abaixo para ver se eles funcionarão para você.

• República sem fio
• Totalmente sem fio
• Projeto FI do Google
• Tello Mobile

Fazer a mudança pode ser a maneira perfeita de economizar muito na conta do celular todos os meses.

Reduza despesas de transporte

Quer se trate do pagamento do carro, combustível ou seguro (ou todos os três), o transporte é uma das maiores despesas para muitas famílias.

A pessoa média gasta cerca de US$ 10.000 por ano em custos de transporte.

Se o transporte representa grande parte do seu orçamento mensal, aqui estão algumas maneiras de reduzir suas despesas:

• Caminhe ou ande mais de bicicleta
• Use transporte público
• Aproxime-se do trabalho
• Carpool (confira os programas locais de transporte compartilhado)
• Compre um carro que economize mais combustível
• Venda seu carro e pague em dinheiro por um carro mais barato
• Refinancie seu empréstimo de carro
• Compre um veículo usado (em vez de um carro novo)
• Faça manutenção preventiva em seu veículo
• Receitas em lote ou você não dirige mais do que o necessário

• Observe o pé da frente – acelere e freie suavemente e dirija no limite de velocidade, há um ponto ideal, por volta de 55-65 mph, onde os carros são mais eficientes em termos de combustível

• Desligue o ar-condicionado – em dias sufocantes, isso pode não ser uma opção, mas em dias moderadamente quentes, abra as janelas.

• Evite a hora do rush com trânsito pára e arranca – sempre que você para e acelera com frequência, sua eficiência de combustível cai drasticamente

Economize em seguros residenciais e de automóveis

O seguro é um fato da vida. Mas você poderá manter centenas de dólares no bolso trocando de seguradora.

Pesquise seguros para ver se você pode economizar algum dinheiro em seus prêmios de seguro automóvel e residencial.

Se mudar de operadora não for uma opção, aqui estão algumas outras maneiras de reduzir despesas com seguro:

• Aumente sua franquia

• Ajuste sua cobertura. (Certifique-se de que você não tem seguro excessivo ou insuficiente. Em carros mais antigos, pode fazer sentido ter apenas cobertura de responsabilidade civil, especialmente se você tiver condições de substituir seu veículo em caso de acidente.)

• Peça descontos. Muitas seguradoras oferecem descontos em recursos de segurança e agrupam seguros residenciais ou locatários e apólices de seguro de automóveis.

• Dirija com segurança – mantenha um histórico de direção limpo para evitar aumentos nas taxas

• Pesquise em diferentes operadoras a cada ano para comparar custos

• Outras maneiras de economizar no seguro automóvel para motoristas adolescentes

Controlar despesas com alimentação

As pessoas muitas vezes ficam surpresas com o quanto gastam em comida. O bom dos gastos com alimentação é que eles são uma maneira rápida e fácil de causar um impacto significativo no orçamento mensal.

Ao fazer algumas mudanças na forma como você compra alimentos, você poderá economizar centenas de dólares por mês.

Economize em comer fora

Se você atualmente come fora com frequência, é fácil reduzir o número de vezes que você faz isso a cada mês.

Eliminar ou reduzir a comida do restaurante economizará muito dinheiro todos os meses. Até mesmo cortar 1 ou 2 visitas a restaurantes por mês já ajudará.

Para economizar quando você sai para comer:

• Procure promoções, vá no happy hour ou use cupons ou descontos do Groupon
• Evite ou pelo menos limite aperitivos, sobremesas e bebidas sofisticadas
• Divida grandes refeições principais
• Em vez disso, faça a entrega

Se você usa comer fora como uma conveniência, experimente estas ideias:

• Faça um plano de refeições – planeje refeições fáceis de acordo com seu calendário

• Leve seu almoço para o trabalho – você pode preparar as refeições para uma semana com antecedência ou levar as sobras do jantar

• Congele as refeições com antecedência – faça um lote duplo ou triplo de suas receitas favoritas para congelar e aquecer mais tarde

• Abasteça-se de refeições e lanches rápidos – massas, alimentos congelados ou kits de refeição para aqueles dias em que você está com pressa

Economize em compras

É fácil gastar mais do que o necessário no supermercado. Se as compras de supermercado são um dos pontos fracos do seu orçamento, existem algumas maneiras fáceis de ajustar suas compras para reduzir essas despesas.

Dependendo de quanto você normalmente gasta, cortar gastos com alimentos pode economizar centenas de dólares por mês (milhares por ano!).

Veja como:

• Faça um plano alimentar. Consulte seu calendário todas as semanas e planeje as refeições de acordo. Tenha um plano alternativo com refeições simples e/ou congeladas para quando as coisas não saírem conforme o planejado.

• Faça uma lista de compras. E cumpra isso. Mantenha uma lista de compras que toda a família possa adicionar, para que você não se esqueça dos itens e faça várias idas à loja.

• Compre itens em promoção. Planeje refeições e lanches de acordo com os itens em promoção no seu supermercado.

• Use cupons. A maioria das lojas oferece cupons on-line ou em seus aplicativos – sem necessidade de recorte!

• Use um aplicativo de economia. Tente usar aplicativos de economia e cashback como o Ibotta. (Aqui está nossa análise do Ibotta)

• Compre sozinho. A menos que as pessoas com quem você compra o ajudem a seguir sua lista.

• Compre com o estômago cheio . Já disse o suficiente!

• Compre marcas próprias ou genéricas. Muitas vezes é tão bom quanto o nome da marca por uma fração do custo.

• Compre em lojas de descontos. Lojas como Aldi, Winco e Sprouts, para citar algumas, podem economizar dinheiro, especialmente se você comprar nas promoções.

• Participe de um clube de armazém. Mas só se você usar. Você pode economizar significativamente em clubes de depósito se fizer compras regularmente e evitar compras por impulso. (Você também pode economizar usando os serviços deles - ou seja, Centro Óptico da Costco)

• Prepare e cozinhe com antecedência. Corte os produtos e descongele a carne nos fins de semana para estar pronto para cozinhar. Utilize sua panela elétrica para dias agitados.

• Planeje as sobras. Prepare mais comida do que precisa para o almoço ou use uma porção das sobras para o jantar de amanhã. Por exemplo, se você comeu peitos de frango uma noite, cozinhe mais para picar nas enchiladas de frango amanhã à noite.

Limitar gastos com alimentos e bebidas do Quick Fix

Postos de gasolina, cafeterias e outras paradas para comprar um café aqui ou um lanche ali somam mais do que você imagina, principalmente quando você está com pouco tempo, ressecado e com fome.

Para evitar essas paradas, mantenha garrafas de água e lanches não perecíveis, como amêndoas e barras de granola, no carro ou na bolsa para evitar essas paradas não planejadas.

Ir ao cinema, lojas, shoppings ou bares para se divertir no fim de semana (ou no meio da semana) pode acabar com o orçamento. Mas existem outras maneiras de se divertir – sem gastar muito dinheiro.

Além disso, experimentar coisas novas pode abrir seus olhos para novos hobbies, lugares, pessoas e ideias.

Abaixo estão algumas maneiras baratas de se divertir:

• Organize uma noite festiva, de cinema ou de jogos (faça aplicativos e bebidas, ou sobremesa e café para simplificar)

• Organize uma troca de roupas (isso é divertido, economiza dinheiro e você pode “comprar” de graça)

• Explore trilhas e parques locais (faça um piquenique)

• Faça uma viagem e acampe

• Aprenda uma nova habilidade (confira lojas locais e educação comunitária para aulas baratas/gratuitas)

• Faça algo artesanal (aproveitar seu lado criativo é uma ótima maneira de passar tempo e economizar dinheiro)

• Encontre entretenimento comunitário gratuito (palestras, concertos, mostras de arte)

• Trocar babá com amigos/familiares

• Pesquise descontos em restaurantes e eventos – experimente o Groupon

Cortar taxas de assinatura/associação

Estas são aquelas taxas regulares normalmente configuradas no pagamento automático – tornando-as fáceis de esquecer.

Dê uma olhada em seus extratos bancários ou de cartão de crédito e avalie o valor que você obtém com o seguinte:

• Revistas e boletins informativos . Você realmente os lê e usa? Eles fornecem o valor pelo preço? Se a resposta for “não”, reserve 5 minutos e cancele!

• Associações ao clube. Você pertence a um clube de golfe/campo, clube de armazém, clubes esportivos ou associação profissional? Em caso afirmativo, você está utilizando plenamente os benefícios? Caso contrário, cancele.

• Assinaturas de academia. Se você é membro de uma academia, você a usa? Quanto você usa e está aproveitando todos os benefícios da taxa de adesão?
  • Existem alternativas à academia?
  • Você consegue correr, caminhar ou andar de bicicleta ao ar livre?
  • Você poderia comprar um DVD de exercícios para usar em casa?
  • Você está pagando por uma assinatura familiar, mas apenas um membro da família a usa?

• Outros serviços mensais. Digitalize seu cartão de crédito e extratos bancários para verificar custos recorrentes adicionais.
  • Você paga por proteção de identidade, streaming de música ou outros serviços?
  • Eles são essenciais ou existem alternativas gratuitas disponíveis que podem economizar dinheiro?

Reduzir despesas bancárias

Você sabia que os clientes do banco pagam centenas de dólares em taxas bancárias todos os anos? Se acontecer de você ser um deles, procure maneiras de reduzi-los ou eliminá-los.

Verifique seus extratos para ver quais taxas estão sendo cobradas e não tenha medo de perguntar ao banco sobre quaisquer taxas extras que você acha que não deveria ter. Aqui estão algumas maneiras de economizar:

• Não pague taxas de caixa eletrônico . Fique dentro da sua rede bancária para evitar essas taxas. Dê uma olhada em seus padrões de saques em caixas eletrônicos e planeje-os para ter dinheiro em mãos quando precisar.

• Não pague taxas de cheque especial. A prevenção é a chave aqui. Mantenha uma reserva em sua conta corrente e controle seus gastos.
  • Você também pode cancelar o cheque especial. Se você não tiver esse serviço e fizer saque a descoberto, sua cobrança ou cheque ainda será recusado, mas você não terá taxa de cheque especial.

• Obtenha contas correntes e de poupança gratuitas. Ainda existem contas gratuitas, embora talvez seja necessário manter um saldo mínimo ou receber extratos eletrônicos para evitar taxas. As cooperativas de crédito e os bancos online têm muitas contas gratuitas e muitas vezes pagam mais juros.

Corte despesas, reduza gastos e economize mais dinheiro

Quer você queira saldar sua dívida, economizar mais em seu fundo de emergência, investir para seu futuro – ou todas as opções acima, reduzir suas despesas mensais é o lugar perfeito para começar.

Além das despesas mencionadas acima, confira nossa página de avaliações de produtos e empresas que podem ajudá-lo a economizar mais e consulte estes artigos para mais ideias de economia:

• Como posso economizar dinheiro nas despesas com cuidados infantis?

• Como posso controlar os custos das atividades dos meus filhos?

• Quais são as melhores maneiras de economizar dinheiro em atendimento odontológico?

• Como posso economizar dinheiro em óculos, lentes de contato e cuidados com os olhos?

• Como posso economizar dinheiro em medicamentos prescritos?

• As melhores maneiras de economizar nas compras de volta às aulas

Escolha uma despesa que terá um impacto significativo em seus custos mensais e comece a trabalhar nela hoje mesmo.

Em breve você ganhará impulso e estará no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros e um futuro financeiramente estável!

Artigo escrito por Amanda

Amanda é membro da equipe Women Who Money e fundadora e blogueira por trás de Why We Money. Ela gosta de escrever sobre felicidade, valores, dinheiro e imóveis.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.