Aumento do custo de vida prejudica as finanças americanas de renda média - Pesquisa Primerica

Os americanos de rendimento médio continuam a sentir dificuldades financeiras e dizem que o seu rendimento está a ser ultrapassado pelo aumento do custo de vida, de acordo com uma nova análise não baseada em probabilidades da Primerica.

A empresa de serviços financeiros divulgou na quinta-feira a última edição da pesquisa trimestral Primerica US Middle-Income Financial Security Monitor, que mostrou que 68% dos americanos de renda média disseram que sua renda está ficando atrás do custo de vida – um número que permaneceu estável nos últimos dois anos.

A análise descobriu que 49% das famílias americanas de renda média disseram que sua principal meta financeira para o próximo ano era simplesmente acompanhar o aumento dos custos, sinalizando que não estão prevendo qualquer alívio no curto prazo.

O CEO da Primerica, Glenn J. Williams, disse à FOX Business em uma entrevista que, "Como seria de esperar depois de vários anos dessa pressão, as atitudes das famílias de renda média se estabilizaram - elas não estão piorando, mas certamente não mudaram e ainda não estão melhorando significativamente".

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Os americanos de rendimento médio estão a dar prioridade a acompanhar o aumento dos custos, à medida que lidam com o impacto de vários anos de aumento dos custos, concluiu Primerica. (Spencer Platt/Imagens Getty)

"Muitos deles estão numa posição de défice, ou usaram poupanças ou cartões de crédito para preencher a lacuna", acrescentou Williams, observando que mesmo quando as pressões sobre o custo de vida começarem a diminuir e com os salários a ultrapassarem os aumentos de preços, não sentirão o benefício imediatamente devido à dívida do cartão de crédito ou à necessidade de reconstruir as poupanças.

Encontrar sobras de dinheiro suficiente no orçamento para economizar não apenas para compras caras, como casas ou carros, mas também para acumular um fundo de poupança de emergência que pode ser utilizado em circunstâncias inesperadas.

O inquérito da Primerica concluiu que 70% das famílias de rendimento médio afirmaram que a sua capacidade de poupar para o futuro “não é tão boa” ou “fraca” – ligeiramente abaixo dos 73% do trimestre anterior, mas pouco mudou desde o final de 2023.

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Williams disse que o aumento do custo dos bens de uso diário prejudicou os orçamentos da renda média nos últimos anos. ( Stephanie Keith/Bloomberg via Getty Images)

"Ainda vemos um grupo significativo gerenciando suas finanças mensais dizendo que se eu precisar de uma máquina de lavar nova ou de um carro novo, terei que adiar porque não posso pagar agora", explicou ele. 

“Francamente, essa é provavelmente a coisa certa a fazer”, acrescentou Williams. “Se você puder ter alguma gratificação atrasada, poderá esperar por essas compras até ter mais espaço para respirar. Portanto, embora seja lamentável que eles tenham que fazer isso, essa é na verdade uma resposta muito boa à pressão financeira.”

A parcela de entrevistados que disseram ter um fundo de emergência que cobriria uma despesa de US$ 1.000 ou mais aumentou ligeiramente de 58% para 62% no último ano, embora o número esteja abaixo dos 64% relatados no primeiro trimestre de 2025.

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Alguns americanos de rendimento médio adiaram compras significativas para reconstruir as suas finanças após as pressões de custos dos últimos anos. (Joe Raedle/Getty Images)

“Como americanos, somos cronicamente subpoupadores quando comparados com cidadãos de outros países – tendemos a viver mais perto do limite”, observou Williams. “Estamos vendo as pessoas começarem a reconstruir um pouco e voltar para onde estavam.”

“Eu não diria que mil dólares são suficientes para um fundo de emergência para a maioria das famílias, mas é um bom começo”, explicou ele. “Uma das coisas que tem sido nosso tipo de conselho fundamental desde o início, ao longo de 49 anos fazendo isso – você precisa construir um fundo de emergência que represente pelo menos seis meses de renda, se puder.

A pesquisa da Primerica descobriu que a parcela de americanos de renda média que esperam que a economia piore no próximo ano caiu para 59%, de 63% no trimestre anterior, o que ficou bem abaixo do pico recente de 76% na edição de março de 2025 do relatório.

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Williams observou que potenciais aumentos no salário líquido em 2026 poderiam oferecer algum alívio para os americanos de renda média e "colocar alguns dólares extras em seus bolsos" à medida que as reformas fiscais do ano passado entrassem em vigor.