Crise de poupança para aposentadoria:americanos ficam para trás com apenas US$ 955 economizados

Um novo estudo descobriu que o trabalhador americano médio tem apenas US$ 955 economizados para a aposentadoria por meio de um plano de contribuição definida, como uma conta 401(k), e a maioria fica bem aquém das metas de poupança para a aposentadoria recomendadas para suas idades.

O estudo do Instituto Nacional de Segurança da Aposentadoria (NIRS) descobriu que entre todos os trabalhadores com idades entre 21 e 64 anos, incluindo aqueles que não pouparam nada para a aposentadoria, o valor médio economizado em um plano de contribuição definida era de apenas US$ 955 em 2023.

Por outro lado, entre aqueles que têm riqueza positiva no plano de aposentadoria — ou pelo menos US$ 1 economizado em um plano de contribuição definida (CD) — a poupança média foi muito maior, de US$ 40.000.

O relatório concluiu que o saldo médio das contas entre os trabalhadores com idades compreendidas entre os 21 e os 64 anos, incluindo aqueles sem poupanças, era de 93.229 dólares. No entanto, entre aqueles que pouparam pelo menos 1 dólar num plano CD, a poupança média foi de 179.082 dólares.

Uma mulher fala ao telefone enquanto usa um laptop em sua casa. (Imagens Getty / Imagens Getty)

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O estudo do NIRS também comparou os saldos de poupança para aposentadoria dos americanos com as metas usadas pela Fidelity, que desenvolveu diretrizes com base na idade e nos níveis de renda. 

A Fidelity recomenda que os americanos poupem o seu rendimento anual na reforma aos 30 anos, tenham três vezes o seu rendimento poupado aos 40 anos, seis vezes o seu rendimento aos 50 anos, oito vezes o seu rendimento aos 60 anos e 10 vezes o seu rendimento quando atingirem a idade normal de reforma de 67 anos.

O NIRS descobriu que, para todos os entrevistados medianos analisados no estudo, em grupos de idade, raça, escolaridade e gênero, nenhum tem poupança para aposentadoria ou patrimônio líquido igual ou superior à sua meta de poupança baseada na idade.

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O estudo do NIRS mostrou que a maioria dos americanos estava bem aquém das suas metas de poupança baseadas na idade. (Istock)

Para todos os entrevistados, o valor médio das poupanças para a reforma em DC como percentagem das suas metas de poupança é de 4%. Ao usar o patrimônio líquido em vez da poupança para aposentadoria do DC, a porcentagem média de todos os entrevistados que atingiram sua meta de poupança é de 41%.

Entre aqueles que têm saldos de reforma positivos em DC, a percentagem mediana de todos os inquiridos que atingiram a meta de poupança foi de 18%.

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O americano médio em todos os grupos demográficos ficou aquém das metas de poupança. (iStock/iStock)

O montante médio das poupanças para a reforma em DC como percentagem da meta de poupança foi de 19% para os homens e 17% para as mulheres, enquanto entre os grupos raciais, os trabalhadores asiáticos (23%) e brancos (20%) pouparam mais do que os trabalhadores negros e hispânicos (11% cada).

O valor economizado aumenta com níveis mais elevados de educação, de 10% para trabalhadores cujo ensino superior foi o ensino médio ou menos, para 15% para aqueles com diplomas de associado, 21% com bacharelado e 26% para aqueles com mestrado, doutorado ou diplomas profissionais.

Em todos os grupos etários, os poupadores mais bem-sucedidos foram o grupo mais jovem de trabalhadores entre 21 e 34 anos, com 21% poupados como percentagem da meta, seguidos por 19% de trabalhadores com idades entre 55 e 64 anos.

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“Como esperado, aqueles com alguma poupança estão mais próximos da sua meta de poupança do que aqueles sem poupanças. Mas mesmo para aqueles com poupanças, estes montantes são bastante baixos se a expectativa é que as poupanças para a reforma num plano DC constituam uma fonte importante de rendimento de reforma”, disse o NIRS.