O que é o Subsídio de Poupança para Educação do Canadá (Subsídio RESP)

Quer dinheiro grátis do governo? Apostamos que é um “sim” retumbante, especialmente se estivermos sugerindo que você o obtenha por meios legítimos.

Felizmente, é exatamente isso que o Canada Education Savings Grant (CESG) é em poucas palavras:dinheiro grátis do governo federal como uma espécie de recompensa por economizar para a educação pós-secundária de seu filho.

Somente em 2017, o governo distribuiu US$ 929 milhões em CESGs, comumente chamado de bolsa RESP, embora apenas 52% dos 7 milhões de crianças neste país tenham recebido uma. Isso significa que quase metade das crianças canadenses está perdendo, embora esteja disponível para todas as faixas de renda e exija papelada mínima, se houver.

Tudo o que você precisa fazer para obter o subsídio é abrir e contribuir com fundos para um RESP.

Se você fizer isso, Ottawa igualará 20% de suas contribuições ao RESP para um limite vitalício de US$ 7.200 até que a criança complete 17 anos.

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Qual ​​é o preço da educação?

Somente as mensalidades de graduação e as taxas obrigatórias tiveram uma média de US$ 7.750 para o ano letivo de 2018-2019, e o custo é muito mais alto para aqueles em cursos profissionais como odontologia (US$ 23.474), medicina (US$ 14.780), direito (US$ 13.332) ou MBA (US$ 30.570).

Os alunos geralmente têm pouca escolha a não ser pedir emprestado, e a dívida média no momento da formatura é de US $ 26.300, de acordo com os últimos dados disponíveis do Statscan.

Mas o alto custo não deve desviá-lo do ensino superior. Sim, é caro. Mas também compensa:71% dos empregos exigem alguma forma de educação pós-secundária. Homens com diploma de bacharel ganham um salário médio de $ 82.000, 47% a mais do que um homem com diploma do ensino médio, 20% a mais do que os homens com diploma universitário e 12,5% a mais do que um certificado de aprendizado, relata a Statistics Canada.

Enquanto isso, as mulheres com diploma de bacharel ganham US$ 68.342, o que é 58% maior do que os ganhos das mulheres com diploma do ensino médio.

Como funciona o CESG

Conseguir a bolsa é simples:Abra um RESP, deposite fundos e solicite o CESG. Vamos passar por isso em detalhes.

1. Abra um RESP

Primeiro, um adulto deve abrir um RESP para uma criança. Geralmente são os pais, mas avós, tias, tios e amigos também podem abrir um.

E a partir de março de 2018, os pais em Ontário podem abrir um RESP ao mesmo tempo que solicitam o serviço de registro de nascimento online da província.

2. Depositar fundos

Você deve contribuir com $ 2.500 anualmente para obter o subsídio total. Você é livre para contribuir, no entanto, o quanto desejar a cada ano, para um máximo vitalício de US $ 50.000.

Embora o governo não esteja completando economias adicionais, você ainda poderá aproveitar seu dinheiro crescendo livre de impostos dentro dessa conta protegida - um grande benefício próprio.

Se você não puder fazer uma grande contribuição este ano, não desanime. Você ainda deve abrir uma conta e salvar o que puder, porque o espaço de contribuição não utilizado continua até que a criança tenha 17 anos.

3. Candidate-se ao CESG

Agora, basta preencher e enviar o documento CESG da instituição financeira em que você abriu seu RESP. Algumas instituições solicitam automaticamente a concessão em seu nome e outras fornecerão um formulário simples de uma página.

Depois de solicitar o CESG, o governo depositará automaticamente 20% de suas contribuições na conta, até US$ 500 por ano. Pode levar três meses para ver a concessão em sua conta.

Dinheiro de subsídio adicional para pessoas de baixa renda

As famílias de baixa renda são elegíveis para uma doação adicional sobre os primeiros US$ 500 que depositam todos os anos como parte de uma iniciativa para reduzir as barreiras ao ensino superior. Nenhuma papelada adicional é necessária.

Se sua renda familiar for de US$ 45.916 ou menos, o governo cobrirá seu primeiro depósito de US$ 500 em 40%, ou US$ 200. Isso significa que se você contribuir com $ 2.500, receberá um total de $ 600 em vez de $ 500 anualmente.

Se sua renda familiar estiver entre US$ 45.917 e US$ 91.831, o governo cobrirá seu primeiro depósito de US$ 500 em 30%, ou US$ 150. Assim, uma contribuição anual de US$ 2.500 corresponde a US$ 550.

Quaisquer depósitos adicionais são compensados ​​pelos 20% regulares e a concessão máxima vitalícia ainda é de $ 7200.

Economizar US $ 500 por ano é cerca de US $ 41,66 por mês, o que pode ser um desafio para famílias de baixa renda, mas é possível obter uma renda extra extra ou reduzir uma conta.

Pode ser encorajador saber que 60% das crianças canadenses que recebem subsídios são de famílias de baixa a média renda, e a proporção do dinheiro do CESG destinado a essas famílias está aumentando a cada ano – de 2007 a 2017, os subsídios para essas famílias aumentaram em 209%, para US$ 324 milhões.

É tarde demais para receber a bolsa se meu filho já está no ensino médio?

Como a intenção específica do governo com esse subsídio é incentivar a poupança de longo prazo, ele exige que você comece a guardar dinheiro em um RESP antes do final do ano civil em que a criança completa 15 anos.

Adolescentes de 16 ou 17 anos ainda podem obter a bolsa, mas somente se pelo menos US$ 2.000 forem depositados antes do final do ano civil em que completaram 15 anos ou se pelo menos US$ 100 forem depositados todos os anos por pelo menos quatro anos antes de completarem 15 anos.

Em outras palavras, nunca é cedo demais para abrir um RESP.

E se meu filho não for para a escola? Eles ficam com o dinheiro do subsídio?

A escola não é para todos e você certamente pode ter sucesso sem ela.

Mas observe que o RESP não é apenas para um diploma universitário ou diploma universitário, muitas escolas de comércio e até estudos universitários de meio período são elegíveis. Um beneficiário também pode decidir ir à escola mais tarde. Um RESP pode permanecer aberto por 36 anos.

Caso contrário, os fundos podem ser transferidos para um irmão menor de 21 anos.

Mas se nenhum de seus filhos decidir ir para qualquer tipo de escola pós-secundária dentro do prazo, o dinheiro do subsídio deve ser devolvido.

Os benefícios do CESG

1. O status de imposto diferido do RESP

Você não paga impostos sobre qualquer crescimento dentro de um RESP, somente após a retirada. E como você o retira em nome do beneficiário – quase sempre um estudante que está na faixa de imposto marginal mais baixa possível – os impostos são mínimos.

2.A mágica do investimento automatizado

Digamos que você economize US$ 2.500 por ano em um RESP por 17 anos, totalizando US$ 42.500. Como você sabe que precisa do dinheiro em menos de duas décadas, você investe usando um consultor robótico em uma carteira de baixo a médio risco em todo o mercado de ações usando Exchange Traded Funds (ETFs). Embora você nunca possa prever retornos, vamos estimar uma taxa de retorno de 3,5%, que está um pouco abaixo dos retornos de longo prazo de 4-5% que esperamos para um portfólio de ativos arriscados.

Quando seu filho estiver pronto para começar a escola, você terá cerca de US$ 61.415, um começo incrível para qualquer aluno. Mas agora, vamos adicionar o dinheiro do subsídio, de US$ 500 por ano nos primeiros 14 anos, quando atingiria o limite vitalício de US$ 7.200. Agora você está olhando para um crescimento mais próximo de US$ 72.655, uma diferença de US$ 11.240. E lembre-se, são US$ 11.240 que você não precisou pagar no escritório.

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