A maioria dos americanos não tem economias suficientes para cobrir uma emergência de $ 1K

p Stephen Nelson acordou em um desastre.

p Quando ele ouviu um som pingando do quarto do segundo andar em seu condomínio no sul da Califórnia às 4 da manhã em junho passado, ele pensou que a pia estava vazando. Infelizmente, seu aquecedor de água havia rompido, fazendo com que a água caia em cascata pelo teto, arruinando quase tudo na sala.

p "Por um segundo, Eu gostaria de poder rastejar de volta para a cama, ”Diz Nelson, 26, que acabou pagando $ 2, 000 em custos diretos, com seguro residencial cobrindo o resto.

p Milhões de americanos podem se identificar. Mais de um terço das famílias, 34 por cento, suportou uma grande despesa inesperada no ano passado, de acordo com a última pesquisa do Índice de Segurança Financeira do Bankrate, com apenas 39 por cento dizendo que cobririam US $ 1, 000 golpe com economia.

p Quando a calamidade atacou, a despesa média provavelmente custaria pelo menos US $ 2, 500, iluminando a importância de encher uma conta de poupança de alto rendimento com gastos de três a seis meses.

p “Despesas não planejadas podem surgir a qualquer momento, e sua melhor proteção é ter uma almofada de economia de emergência, ”Diz o analista financeiro chefe do Bankrate Greg McBride, CFA. “Não só os retornos das contas de poupança estão aumentando, mas atua como um amortecedor de dívidas de cartão de crédito de alto custo ou outros empréstimos. ”

A vida acontece. Suas finanças estão preparadas?

p Embora aproveitar as economias para pagar uma emergência fosse a resposta mais comum, mais de um terço dos americanos afundaria em um ou outro tipo de dívida, potencialmente prejudicando sua segurança financeira. Quase 1 em cada 5 pagaria com cartão de crédito e financiaria o saldo ao longo do tempo; 12% pediriam dinheiro emprestado à família ou amigos; e 5% usariam um empréstimo pessoal.

p Uma porção considerável de consumidores aparentemente não considerou seriamente o que faria em caso de crise. Um em cada oito contaria com a redução de gastos de outras partes de seu orçamento, 6 por cento recorreria a outra coisa e 4 por cento simplesmente não sabem.

p Assalariados mais baixos, aqueles que ganham menos de $ 30, 000 por ano, tinham duas vezes mais probabilidade de usar alguma forma de empréstimo do que de poupança, enquanto as famílias ganham mais de US $ 50, 000 estavam mais aptos a usar dinheiro.

p Este resultado se encaixa com um relatório recente do Federal Reserve, que descobriu que 44 por cento dos americanos não podiam cobrir uma despesa de emergência de $ 400 do bolso.

p “Os resultados da pesquisa nos lembram que muitas famílias americanas estão lutando financeiramente, incluindo 40 por cento daqueles com diploma de ensino médio ou menos, ”Disse o Governador do Conselho do Federal Reserve, Lael Brainard.

Economize mais em 2018

p Kristen Hicks ouviu ruídos em seu sótão. Lembrando que seu inspetor residencial notou excrementos antes de ela comprar a casa há alguns anos, Hicks, 32, logo soube que ela tinha uma situação de rato e esquilo. A conta total para se livrar dos vermes e garantir que eles nunca mais voltem? $ 900.

p Hicks, um redator freelance da área de Austin, usou seu “fundo da casa” para se livrar de seus convidados peludos e consertar outros problemas domésticos. Ela contribui com algumas centenas de dólares todos os meses para o fundo.

p "Estou com sorte, " ela diz. “Eu venho adicionando a isso há um tempo.”

p E você deve, também. Com o Federal Reserve aumentando as taxas de juros de curto prazo três vezes no ano passado, e procurando repetir a façanha em 2018, os poupadores finalmente começarão a ver um pouco mais de rendimento em suas poupanças e CDs após o banco central tomar medidas extremas após a Grande Recessão. Mutuários, Contudo, verão os juros sobre a dívida continuarem subindo.

p Enquanto isso, os salários estão começando a se animar, e a lei de impostos aprovada recentemente deve colocar alguns dólares extras em seu bolso.

Como construir um fundo de emergência

p Timothy Wiedman tinha cerca de US $ 25, 000 em seu fundo de emergência em setembro de 2016, quando escorregou na grama molhada a caminho de seu carro no meio da noite e acabou no hospital com um ombro separado. O professor associado da Doane University, recentemente aposentado, desembolsou cerca de US $ 1, 700, apesar de dirigir-se ao hospital. Ele foi capaz de cobrir as contas do hospital com as economias com bastante facilidade.

p Acumular um cache tão grande não é uma tarefa fácil, especialmente à medida que os custos dos cuidados de saúde e da faculdade aumentam drasticamente.

p O truque é ir devagar e redirecionar a nova receita para sua conta poupança. Comece tentando contabilizar um mês de despesas e vá daí. Não vá depois de seis meses de uma vez; você logo ficará desanimado.

p Pague a dívida criteriosamente, e uma vez que o saldo chega a zero, alocar a contribuição mensal que você estava pagando à administradora de cartão de crédito para sua conta poupança. Faça a mesma coisa sempre que ganhar um aumento, ou se um custo fixo, como um empréstimo de carro, desaparece.

p E não se force a lembrar de contribuir todos os meses. Automatizar.

p “Construa sua almofada de poupança fazendo um depósito direto regular em uma conta de poupança dedicada, ”, Diz McBride. “Mesmo quando surgem despesas não planejadas, você está a apenas um contracheque de começar a repor essa almofada de economia. ”

p A economia está em alta, e o custo da dívida só aumentará. A hora de economizar está próxima.