O que devo fazer com os títulos de capitalização da Série E?

p Se você é um pouco mais velho, você pode ter recebido um título de capitalização da Série E em papel como um presente de um avô ou outro parente. Na verdade, você ainda pode ter alguns desses títulos da Série E guardados em um cofre ou gaveta em algum lugar, coletando poeira.

p Agora pode ser a hora de tirar o pó desses títulos de papel e trocá-los. Afinal, Os títulos de capitalização da série E foram substituídos por títulos de capitalização da série EE em 1980 - e provavelmente não estão mais ganhando juros.

Quanto valem os títulos de capitalização da Série E?

p O valor de seus títulos de capitalização da Série E depende de seu valor de face e de quanto tempo eles estavam ganhando juros, de acordo com John Stoj, consultor financeiro e fundador da Verbatim Financial.

p “Nossos parentes provavelmente gostavam de títulos de papel porque eram emitidos com desconto, ”Stoj diz. “O preço pago foi menor do que o valor de face no vencimento.”

p Os títulos da série E emitidos após novembro de 1965 renderam juros de 30 anos. Quando você descontar seu título, vale o valor de face, além de quaisquer juros acumulados, com base nas taxas prevalecentes quando o título foi comprado.

p Você pode verificar o valor de seus títulos de capitalização online em TreasuryDirect.gov. Para averiguar o valor, você precisa saber:

• As séries
• Denominação
• Número de série e
• Data de emissão

p Com essa informação, você pode ter uma ideia de quanto valem seus títulos.

Quando devo descontar em títulos de capitalização da Série E?

p Como o último título de capitalização da Série E parou de render juros em 2010, Stoj sugere descontá-los se você os tiver - embora você não precise fazer isso. Em alguns casos, Stoj aponta, ter esses títulos de capitalização pode fornecer conforto como uma forma de garantir que haja algo disponível em caso de emergência.

p “Depois que meu pai morreu há alguns anos, minha mãe estava muito nervosa por não poder pagar o aluguel, ”Stoj diz. “Eles compraram alguns dos últimos títulos de papel da Série E, então, quando eu disse a minha mãe que ela tem uma pilha de títulos em um cofre que vai cobrir seu aluguel por cerca de três anos, ela conseguia dormir à noite. ”

p Por outro lado, no entanto, talvez seja melhor sacar seus títulos da Série E e colocar esse dinheiro para trabalhar em algo que provavelmente proporcionará um retorno, de acordo com Michael Shea, CFP, consultor financeiro da Applied Capital.

p “Existem maneiras muito melhores de investir seu dinheiro, em minha opinião, ”Shea diz. “Pode fazer sentido sacar seus títulos se você precisar do dinheiro ou achar que pode encontrar um título que pague uma taxa de juros mais alta.”

Como sacar títulos de capitalização da Série E em papel

p Como os títulos de capitalização da Série E estão em formato de papel, a maneira mais fácil de sacá-los é trazê-los para sua instituição financeira. Seu banco ou cooperativa de crédito pode usar informações sobre quando os títulos foram emitidos e a taxa de juros do momento para calcular o valor e fornecer o dinheiro a que você tem direito.

p Depois de sacar seus títulos de capitalização, você pode usar o dinheiro para atender às suas necessidades atuais, ou investir o dinheiro em títulos de capitalização da Série EE ou outros investimentos - incluindo ações e outros títulos - que possam oferecer um melhor retorno.

Os títulos de capitalização da Série E valem a pena?

p Agora mesmo, não é possível comprar novos títulos de capitalização da Série E. Em vez de, se você quiser investir em títulos de capitalização do Tesouro da série E, a próxima opção é comprar títulos de capitalização da Série EE eletronicamente por meio do TreasuryDirect.gov.

p Shea aponta que existem alguns prós e contras de adicionar títulos de capitalização da Série EE ao seu portfólio.

Prós

• Os rendimentos de juros são isentos de impostos quando usados ​​para educação.
• Eles são ótimos presentes para filhos ou netos.
• Os títulos da série EE têm a garantia de pagar o dobro de seu valor de face após 20 anos.

Contras

• As taxas de juros são baixas, portanto, os títulos de capitalização da Série EE comprados agora não terão altos retornos em termos de juros.
• Eles provavelmente não acompanharão a inflação.

Resultado

p Embora você não possa mais comprar títulos da Série E, se você os tem em uma gaveta em algum lugar, pode fazer sentido sacá-los, uma vez que não estão mais rendendo juros.

p Adicionar títulos de capitalização da Série EE ao seu portfólio pode fornecer alguma estabilidade, e oferecer a você a chance de ver retornos garantidos, especialmente se você mantiver os títulos por pelo menos 20 anos. Contudo, você pode ficar melhor com outra coisa.

p “Ao construir um portfólio teórico, é difícil encontrar um motivo para comprar títulos da Série E, ”, Stoj diz. “Em vez disso, pode fazer mais sentido simplesmente fazer a alocação de títulos entre alguns fundos de títulos.”