5 dicas para economizar para a faculdade e aposentadoria
Determine suas necessidades financeiras
p Para colocar um plano em prática, você deve primeiro decidir quais são suas necessidades financeiras para cada objetivo. Muito disso se baseia em como você visualiza seu estilo de vida de aposentadoria. Afinal, como você sabe o quanto você pode investir no futuro do seu filho se não sabe o quanto você precisa para o seu próprio? Aqui estão algumas etapas importantes para entender que tipo de aposentadoria você deseja:Cinco dicas ao planejar a faculdade e a aposentadoria:
- Escolha suas datas - Isso vale tanto para a aposentadoria quanto para quando você pensa que seu filho vai começar a faculdade. Em relação à aposentadoria, você ama seu trabalho? Você pode considerar trabalhar mais. O estresse está atrapalhando o modo de aproveitar a vida? Você pode adiar essa data mais cedo. Considere se pagar pela educação de seu filho afetará esse momento. Se você contribuir mais para a educação deles, isso afeta quando você pode se aposentar?
- Controle o seu orçamento - Se você não controlar suas despesas, agora é a hora de começar. Obtenha uma compreensão realista do que você gasta todos os meses, que o ajudará a entender o que você precisará na aposentadoria. Regra geral:na aposentadoria, você precisará de aproximadamente 80% de sua renda atual para cobrir suas despesas normais de vida. Enquanto você pensa sobre o que você precisa na aposentadoria, você deve levar em consideração o custo de enviar seu filho para a faculdade. Algumas boas perguntas para se fazer incluem:
- Quantos filhos você tem?
- Como você deseja pagar por sua educação? Você vai cobrir tudo isso, ou farão empréstimos para cobrir parte disso?
- Eles frequentarão escolas públicas ou privadas? Se for o primeiro, está dentro ou fora do estado?
- O seu filho tem alguma formação acadêmica especial, Atlético, ou habilidades artísticas que poderiam resultar em uma bolsa de estudos?
- A sua família tem direito a ajuda financeira?
Todas essas são questões que você deve considerar, mas se você não sabe quanto está gastando atualmente, como você sabe o que pode gastar no futuro?
- Conheça o seu fluxo de caixa - Calcule o que vai entrar e o que vai sair a cada mês. Descubra mais sobre Segurança Social e pensões - quando e quanto pagarão. Ao procurar maneiras diferentes de pagar pela educação de seu filho, tenha em mente que você provavelmente vai ganhar mais tarde na vida, o que pode afetar quando e como você deseja começar a economizar para a educação deles. Conforme seu filho cresce, o mesmo deve acontecer com o seu salário, bem como com a sua capacidade de poupança. Isso pode ser importante quando se pensa em planejar para toda a família.
- Veja o quadro geral - Analise todas as suas contas de investimento juntas. Entenda exatamente quanto você tem, tanto em contas de investimento com vantagens fiscais como em contas de investimento tributáveis. Isso o ajudará a desenvolver metas financeiras, medir o progresso ao longo do tempo, e permaneça disciplinado. Não se esqueça, você também deve acompanhar todos os planos de poupança da faculdade em seu quadro financeiro geral. Você deve estar ciente dos impactos fiscais que essas contas têm ao examinar todo o seu quadro financeiro. Planos de poupança, como os tradicionais IRAs Coverdell ESAs, têm impostos diferidos, enquanto planos como o Roth IRA são isentos de impostos. Se você decidir ir com um 529, você pode retirar sem impostos, desde que os fundos sejam usados para despesas relacionadas com a educação. Para maiores informações, leia ‘Como pagar pela faculdade dos seus filhos’ sobre as desvantagens fiscais e os benefícios de cada conta poupança.
- Não fique sobrecarregado - Há uma grande quantidade de informações sobre a faculdade, finança, e aposentadoria lá fora. Aproveite o que lhe interessa, mas não deixe que isso o oprima a ponto de você agir precipitadamente - ou simplesmente não agir. Se você não tiver certeza de por onde começar, fale com um consultor financeiro que pode ajudá-lo a filtrar as informações, bem como revisar e analisar suas finanças e formular um plano para ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros de longo prazo.
Nosso Takeaway
p Então, o que é mais importante - a educação e o futuro de seu filho ou sua própria segurança na aposentadoria? Não há dúvida de que muita emoção está envolvida nessa questão, o que muitas vezes leva as pessoas a chegarem a conclusões erradas. Recentemente, muitos pais estão decidindo que as economias para a faculdade devem vir em primeiro lugar. Como resultado, eles estão investindo em suas economias de aposentadoria para cobrir os custos. p Nós altamente recomendamos contra isso. A aposentadoria é uma necessidade. Se você não se preparar adequadamente para esta fase da sua vida, você pode se tornar um fardo financeiro para seu filho. Nesta situação, todo o seu trabalho árduo para sustentar financeiramente seus filhos durante a faculdade será neutralizado pelo fato de que agora eles podem precisar sustentar você financeiramente. p Economizar para a educação de seu filho e sua aposentadoria são igualmente importantes. O que é viável para sua aposentadoria deve ajudar a determinar o quanto você pode ajudar seus filhos na faculdade. Se você prioriza ajudar seus filhos, então você deve entender do que está desistindo para fazer isso. pse aposentar
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