Muitos americanos estão adotando o banco digital pós-pandemia,

Mais e mais pessoas têm usado ferramentas online ou aplicativos móveis para gerenciar suas finanças, e as restrições do COVID-19 ajudaram a acelerar essa tendência.

Uma pesquisa Credit Karma / Qualtrics indica que 71% dos americanos já usavam serviços bancários online ou móveis antes da pandemia. Agora, as restrições do COVID-19 parecem ter empurrado esse total para 87%. Embora algumas pessoas de nossa pesquisa planejem voltar ao banco pessoal eventualmente, mais planejam continuar usando ferramentas de banco digital, mesmo quando as coisas estiverem mais normais novamente.

Isso pode ser porque essas ferramentas ajudaram as pessoas a controlar melhor suas finanças pessoais, a pesquisa mostra. (Saiba mais sobre nossa metodologia.)

Continue lendo para obter os resultados completos da pesquisa e uma lista de dicas e truques para ajudar na transição para o banco digital.

Principais descobertas da pesquisa

COVID-19 aumentou a aceitação do banco digital entre os americanos

Mesmo antes do início da pandemia, quase três quartos dos americanos de nossa pesquisa preferiram os serviços bancários online. Com as restrições, esse percentual subiu para 87%. E nossa pesquisa mostra que 55% dos entrevistados que eram banqueiros pessoais convictos antes da pandemia tornaram-se mais abertos em relação ao banco digital.

Essa mudança tem consequências de longo prazo:para aqueles que realizavam operações bancárias na agência antes do coronavírus, 30% dizem que planejam manter o banco digital, mesmo depois que as restrições forem suspensas. O distanciamento social forçou as pessoas a tentarem novos métodos, e a facilidade do banco digital parece ter convertido alguns consumidores resistentes.

Os principais motivos para preferir o banco digital desde a pandemia incluem ...

• 54% gostam da comodidade de ter fácil acesso às suas contas bancárias
• 49% preferem fazer transações bancárias sem ter que interagir com ninguém
• 26% acham que as ferramentas financeiras online ou em aplicativos são úteis
• 18% disseram que a facilidade de troca desempenhou um papel

Ferramentas online e aplicativos móveis ajudaram a capacitar os consumidores

Dos 87% dos usuários que preferem o banco digital desde o início do COVID-19, 70% disseram que as ferramentas online ou móveis os ajudaram a entender melhor suas finanças. Mais da metade (57%) desse mesmo grupo indicou que as ferramentas digitais os ajudaram a economizar dinheiro.

Finanças pessoais têm sido tradicionalmente um tema obscuro para os americanos. Basta olhar para a enorme indústria que se desenvolveu exclusivamente para orientar as pessoas - de CPAs e CFPs a planejadores financeiros, consultores de investimento e celebridades das finanças pessoais. As plataformas e ferramentas digitais têm rompido esse paradigma e capacitado os consumidores a assumir o controle de suas próprias finanças.

A crescente familiaridade com as ferramentas online pode tornar as pessoas mais confortáveis ​​ao se inscreverem em novos produtos financeiros por meio de um aplicativo ou site. Nossa pesquisa revelou que o método preferido para se candidatar a produtos financeiros em 2020 era o digital, e, mais frequentemente, as pessoas planejam continuar se inscrevendo para produtos financeiros digitalmente em 2021.

Isso também pode ser bom para os consumidores. Inscrever-se para produtos financeiros online em vez de pessoalmente pode ajudar as pessoas a aderir às diretrizes do CDC em vigor durante a pandemia. E em circunstâncias mais normais, as compras online podem facilitar a comparação de compras rapidamente em sua casa. Saber o que está por aí significa que as pessoas têm mais chances de encontrar as melhores ofertas para elas.

Apesar da mudança em direção ao digital, algumas pessoas mal podem esperar para voltar ao banco pessoal

Mesmo que haja uma tendência inegável para o banco online e móvel, quase metade (49%) dos entrevistados de nossa pesquisa, que passaram a preferir serviços bancários presenciais desde o início da pandemia, disseram que retornarão aos serviços bancários presenciais após o fim das restrições.

Entre os motivos citados pelas pessoas que planejam voltar ao banco presencial pós-pandemia, os mais populares eram ...

• 31% acham que é mais fácil fazer suas transações bancárias pessoalmente
• 28% acham que as ferramentas bancárias digitais são difíceis de navegar ou usar
• 24% preferem discutir suas finanças com alguém da agência porque os deixa mais confortáveis ​​com o fato de todas as transações terem sido feitas corretamente
• 17% acham que é mais seguro concluir suas transações pessoalmente

Na verdade, 13% dos participantes da pesquisa ainda vão às agências bancárias físicas regularmente, apesar da pandemia em curso. Os principais fatores que impediram este grupo de adotar o banco digital incluem o seguinte:

• 49% preferem falar com uma pessoa ao vivo
• 40% tem medo de privacidade de dados
• 39% simplesmente não gostam de usar computadores ou telefones celulares para gerenciar suas finanças
• 25% não confiam em bancos online

Interessantemente, apenas 9% das pessoas no grupo nunca digital disseram que a falta de conhecimento de informática influencia sua escolha de continuar com o banco pessoalmente. E os níveis mais altos de trepidação foram encontrados em pessoas de 18 a 34 anos (14%).

Apenas 6% da coorte com mais de 55 disse que a confusão sobre os sites ou aplicativos os impediu de trocar.

É impossível dizer com certeza porque isso é, mas é possível que o grupo mais jovem tenha dois obstáculos de conhecimento a superar:financeiro e conhecimentos de informática. Para pessoas que já não têm certeza sobre como gerenciar suas finanças, ter que aprender a navegar em um novo sistema pode ser demais. Os grupos mais velhos podem se beneficiar de ter mais experiência com suas finanças pessoais.

Dicas para obter o máximo do banco digital

Se você ainda não o fez, pode ser hora de olhar para o uso de ferramentas financeiras móveis ou online. Usar esses tipos de ferramentas pode ajudá-lo a controlar melhor sua situação financeira, o que pode ajudá-lo a se sentir mais no controle e capaz de planejar.

Comecemos pelo princípio:prepare-se com o portal online do seu banco ou aplicativo móvel. Em seguida, considere outros tipos de ferramentas financeiras digitais que podem ajudá-lo a investir, monitorando sua pontuação de crédito e relatórios, orçamento, salvando e gerenciando sua dívida.

Procure recursos para ajudá-lo a se sentir confiante sobre o banco digital

Se você não se sente confiante para usar ferramentas online, aqui estão algumas estratégias para ajudar.

• Peça a um amigo ou familiar com experiência em tecnologia para explorar a ferramenta com você.
• Verifique o YouTube para vídeos de instruções.
• Muitas ferramentas possuem um processo de orientação. Faça a coisa toda, e, em seguida, use o aplicativo ou a central de ajuda do site (perguntas frequentes e formulário de contato) para complementar.

Reúna suas informações em um só lugar

Muitas ferramentas significam muitas informações. Encontre uma maneira de coletar todas essas informações em um só lugar para que você possa ver todas de uma vez. Isso deve ajudá-lo a manter o controle de cada ferramenta que você está usando e o que ela está ajudando você a gerenciar - seja orçamento, investindo, economia ou outro aspecto de suas finanças pessoais. Isso pode ser especialmente útil se você estiver coordenando as finanças com outra pessoa. Isso pode ajudá-los a entrar na mesma página, literalmente.

Aqui estão algumas idéias para compilar todas as suas informações.

• Compartilhando uma planilha na nuvem, como planilhas do Google ou Airtable. Esta opção é especialmente útil se várias pessoas precisarem acessar as informações.
• Usando uma planilha baseada em computador em um programa como o Microsoft Excel ou Apple Numbers.
• Experimentada e verdadeira, colocando a caneta no papel.

Saber onde você está é a primeira etapa para chegar onde deseja - especialmente se você estiver planejando fazer uma compra valiosa em 2021.

Metodologia

Em nome do Credit Karma, A Qualtrics conduziu uma pesquisa online representativa nacionalmente em novembro de 2020 entre 1, 030 adultos americanos para entender as tendências do banco digital.