Estratégia final de geoarbitragem

O que é geoarbitragem?

A geoarbitragem envolve a mudança para um local com menor custo de vida, mantendo o mesmo nível de renda.

Pode ser renda de trabalho autônomo, renda de aposentadoria, ou uma transferência de trabalho tradicional. Reduzir o custo de vida significa que é mais fácil fazer com que a renda se estenda ainda mais.

A geoarbitragem pode trazer liberdade e independência financeiras mais cedo. Economizar dinheiro mudando-se para um lugar com um custo de vida mais baixo significa que você libera mais tempo necessário para ganhar dinheiro.

Mais tempo para as pessoas e coisas que você ama pode aumentar sua qualidade de vida.

É importante notar que você não precisa se mudar permanentemente. Até mesmo se mudar para algum lugar por alguns anos para aumentar sua taxa de poupança pode ter um impacto enorme em suas finanças e em sua vida.

Quando isso é feito no início de sua carreira, a combinação dessas economias extras lhe trará mais liberdade mais tarde na vida.

Nomad List montou uma calculadora de geoarbitragem para destacar o quão cedo você pode se aposentar se mudar para outro lugar. Os números podem te surpreender!

Tipos de geoarbitragem

Quando você lê sobre geoarbitragem, uma estratégia comum envolve a mudança dos Estados Unidos para um destino internacional.

O custo de vida mais baixo e as opções de saúde acessíveis em outros países tornam a vida no exterior uma opção financeira atraente para qualquer pessoa com independência de localização.

Um casal (Nic e Court na Modern FImily) mudou-se da Flórida para o Canadá para começar uma família e se aposentar aos 30 anos. As políticas favoráveis ​​à família do Canadá em relação à licença parental estendida, plano de saúde, escola Superior, e até mesmo os créditos fiscais infantis podem ser um grande incentivo para famílias jovens que procuram menos trabalho.

Nos Estados Unidos, mudar de um estado para outro pode reduzir anos de sua carreira, otimizando ou eliminando o imposto de renda estadual.

Por exemplo, A Flórida não tem imposto de renda estadual (sua base tributária é derivada da economia do turismo). Mover-se para outro estado pode liberar muito dinheiro em seu orçamento mensal.

A geoarbitragem pode ser tão simples quanto mover alguns quilômetros adiante para reduzir seus impostos sobre a propriedade, mudar para outro país para reduzir suas despesas, ou mesmo viajar para sempre para viver fora da inflação.

Se você está morando dentro dos limites da cidade, mudar-se para o condado pode economizar milhares de dólares por ano nesta despesa fixa. Se você não é proprietário, essas economias seriam realizadas na forma de aluguel mensal mais baixo.

Nossa história

Meu marido e eu nos conhecemos na pós-graduação na Califórnia. Éramos ambos do canto sudeste dos Estados Unidos, e o alto custo de vida na área da Baía de São Francisco foi um choque para o sistema.

Quando chegou a hora de se candidatar a nossos primeiros empregos profissionais em tempo integral, fizemos uma lista dos prós e contras da Califórnia em comparação com a Flórida.

Com base no estilo de vida que queríamos (começar uma família, possuir uma casa, desfrutando de salários maiores devido à ausência de imposto de renda estadual), começamos nossa carreira em Orlando.

Ficamos em Orlando por oito anos. Durante este tempo, pagamos todas as nossas dívidas (incluindo cartões de crédito, pagamentos de carro, empréstimos para estudantes, e nossa primeira hipoteca).

Conseguimos maximizar nossas contribuições para a aposentadoria a cada ano e investir mais para o nosso futuro.

Comecei meu próprio negócio de engenharia freelance que era inteiramente online e comecei a trabalhar em casa em tempo integral.

Nossa liberdade financeira permitiu que meu marido deixasse seu emprego de tempo integral e se tornasse um pai que fica em casa enquanto iniciava seu próprio negócio de consultoria remota.

Ao se mudar para a Flórida, usamos a geoarbitragem para ganhar mais liberdade financeira. Essa liberdade financeira nos permitiu assumir mais riscos em nossas carreiras e iniciar negócios independentes de localização. Uma vez que não fomos amarrados à Flórida para empregos, começamos a olhar para o nosso próximo movimento.

Queríamos sair da cidade grande e do calor, então pesquisamos pequenas cidades nas montanhas com acesso à natureza e ótimas escolas para nossa filha.

Nossa primeira viagem foi para Saluda, Carolina do Norte. Tiramos um longo fim de semana para visitar e explorar os arredores naturais, bem como os bairros e escolas.

Tirolesa perto de Saluda, Carolina do Norte

Contudo, aprendemos que Saluda era pequeno demais para o nosso gosto. A necessidade de pegar uma rodovia interestadual para fazer compras nos deixou com a sensação de que a cidade era remota demais para nossa família em crescimento. Voltamos nossa busca para a costa oeste para o segundo colocado em Ashland, Oregon.

Visitamos Oregon pela primeira vez no verão com uma viagem ao Parque Nacional de Crater Lake. O ar estava claro, e não tínhamos ideia da fumaça iminente de um incêndio florestal que afetaria nossas vidas nos próximos dois anos.

Nossa primeira viagem exploratória ao sul do Oregon

Depois de visitar o sul do Oregon durante três estações diferentes (verão, outono, e inverno), decidimos nos mudar para lá.

Depois de morar em Oregon por dois anos, o custo de vida nos alcançou. Administrar duas pequenas empresas e criar um filho em uma área de alto custo de vida era exaustivo, e queríamos mais tempo de inatividade.

Os altos impostos de renda estaduais, altos custos de habitação, e impostos sobre a propriedade, barreiras regulatórias para proprietários de empresas e maiores custos de viagens para visitar a família estavam impactando nossa qualidade de vida como freelancers.

Como donos de empresas, a otimização fiscal estava no topo de nossas mentes. Para reduzir nossa maior despesa doméstica, sabíamos que voltar para um estado sem imposto de renda seria o maior retorno para nosso investimento.

Isso nos levou a olhar para o Alasca, Washington, Nevada, Wyoming, Dakota do Sul, Texas, Flórida, New Hampshire e Tennessee (que recentemente eliminaram gradualmente os impostos de renda estaduais).

Nossos critérios para nossa próxima cidade natal incluem o seguinte:

• Perto de uma universidade pública (para a nossa filha frequentar enquanto vive em casa)
• Preços de habitação mais baixos do que o sul do Oregon
• Esquiar a uma hora de carro
• Bairro seguro (ou seja, me senti confortável em entrar no Walmart sozinho depois de escurecer)
• Sem impostos imobiliários

Com base nesses critérios, poderíamos remover Washington, Dakota do Sul, Texas, Flórida e New Hampshire de nossa lista.

Durante a primavera de 2019, nós visitamos o Alasca, Nevada, Tennessee, e Wyoming. Wyoming foi o último lugar da nossa lista para visitar, e é onde vivemos agora.

Coisas a considerar ao comparar locais

Estilo de vida

Verão em Wyoming, Nossa Nova Casa

Ao decidir onde morar, é importante examinar de perto o que é importante para você. Aqui estão algumas perguntas para você começar.

• Se você tem filhos, que tipos de oportunidades educacionais eles podem buscar?
• Que tipo de ambiente natural você procura? Você se imagina indo para as pistas de esqui, aprendendo a surfar, ou aproveitando os parques e espaços verdes da cidade?
• Qual é o seu estilo de entretenimento? Você precisa estar em uma cidade com shows populares, atividades familiares gratuitas, ou observar estrelas é mais a sua velocidade?
• Você tem parentes que gostaria de visitar, e com que frequência?
• Se você viaja com frequência, você precisa estar perto de um grande aeroporto?
• Quais atividades você faz agora e gostaria de fazer mais em seu novo local? O que você gostaria de eliminar de sua vida diária em um novo local?
• Que tipo de ambiente cultural você está procurando?

Para nossa familia, queríamos mais oportunidades de caminhadas e recreação ao ar livre. Também precisávamos ser um vôo direto de nossa família. Nossa viagem de duas horas até o aeroporto internacional de Denver acabou sendo um bom meio-termo.

Índice de custo de vida

Quando você está construindo seu orçamento para sua nova cidade natal, você pode comparar o índice de custo de vida com uma família típica dos EUA usando esta calculadora de despesas.

Esses cálculos irão ajudá-lo a obter uma estimativa do seu "Número FI", ou seja, a quantia que você precisa ter investido para suportar seu custo de vida.

Ao explorar diferentes locais com vários custos de vida, o tamanho do seu pecúlio pode aumentar ou diminuir substancialmente!

Impostos

Para muitos trabalhadores e proprietários de negócios, os impostos são a maior despesa doméstica. Mudar-se para um estado sem imposto de renda pode diminuir sua carreira e trazer liberdade financeira com mais rapidez.

Em 2020, os estados sem imposto de renda incluem:

• Alasca
• Washington
• Nevada
• Dakota do Sul
• Wyoming
• Texas
• Flórida
• Tennessee
• Nova Hampshire

Para leitores interessados ​​em se mudar para o exterior para economizar impostos, existem algumas estratégias fiscais dignas de nota em vigor em 2020.

Por exemplo, sabia que Portugal oferece dez anos sem impostos através do seu programa “Golden Visa”?

Adicionalmente, para expatriados americanos que vivem e trabalham no exterior, o Foreign Earned Income Exclusion (FEIE) permite que você exclua até $ 100, 000 de rendimentos auferidos com a tributação dos EUA.

Essa foi a centelha que me levou inicialmente a pesquisar a mudança para o exterior durante nossos anos de trabalho independente de localização, e eu recomendo para leitores que são mais aventureiros do que nós (ou seja, aqueles que não têm filhos em idade escolar).

Plano de saúde

Ao investigar sua próxima cidade natal, você pode usar Healthcare.gov para explorar preços nessas áreas com base em seu nível de renda planejado.

Ministérios de saúde compartilhados são uma opção popular na comunidade independente de localização devido ao fato de que esses planos são de baixo custo e flexíveis com provedores em todos os estados.

Contudo, esses programas podem excluir a cobertura para condições pré-existentes, o que significa que não serão uma opção viável para todos.

Se você ainda for um funcionário W-2 (ou seja, um telecomutador), você pode manter o plano de seguro saúde do seu empregador. As opções podem mudar quando você muda para um estado diferente, portanto, verifique com seu provedor de benefícios para ver quaisquer problemas de cobertura.

Se você pretende se mudar para fora dos Estados Unidos por causa da geoarbitragem, World Nomads oferece seguro de viagem. O seguro de viagem inclui cobertura para serviços médicos e outros serviços no exterior.

Habitação

Uma vez que a habitação é normalmente uma das maiores despesas em qualquer orçamento familiar, esta é geralmente a primeira coisa que pesquiso quando procuro novas cidades natais.

A proliferação de sites como Apartment Finder e Zillow facilitou a pesquisa de preços de imóveis antes da mudança.

Use esses recursos a seu favor para encontrar a melhor situação de moradia dentro de seu novo orçamento.

Transporte

A próxima maior categoria de despesas a ser enfrentada é o transporte. Quando você está olhando para uma nova cidade natal, Pergunte a você mesmo as seguintes questões:

• Você vai precisar de um carro lá? Ou você poderia se mudar para um bairro onde se pode caminhar e excluir totalmente essa despesa?
• Você precisará se conectar a um aeroporto importante para visitar a família ou viajar a negócios / férias?
• O transporte público está disponível e é eficaz?
• A infraestrutura para bicicletas está disponível?
• Existem estradas com portagem? Adicionar $ 100 / mês para pedágios de transporte pode diminuir rapidamente sua economia com a mudança.

Ao projetar seu estilo de vida em sua nova cidade natal para minimizar o uso de transporte automotivo, você pode economizar ainda mais.

Escola Superior

Outro benefício raramente mencionado da geoarbitragem se refere às famílias que enviam seus filhos para a faculdade.

Uma vez que os programas estaduais de ajuda financeira variam significativamente, você pode encontrar uma grande economia aqui pesquisando bolsas de estudo estaduais.

Por exemplo, o programa de bolsa de estudos estadual em Wyoming oferece muito mais assistência financeira do que no Oregon ou na Flórida para um aluno com histórico acadêmico semelhante.

Se você estiver se mudando para uma nova cidade com uma universidade estadual, considere mudar-se para perto o suficiente do campus para que seus filhos possam morar e comer em casa. A economia em hospedagem e alimentação aumenta rapidamente!

A importância de visitar um novo local

Eu não posso afirmar o suficiente a importância de visitar sua nova cidade natal antes de mudar. Há muito o que aprender sobre um lugar, experimentando-o pessoalmente de antemão.

Durante nossa fase de exploração, nós visitamos o Tennessee. A cidade tinha acabado de sofrer uma tempestade recorde, e as estradas ficaram tão inundadas que partes da cidade ficaram inacessíveis. Você não saberia esse tipo de informação navegando no Zillow.

Também nos apaixonamos online por uma pequena cidade no Tennessee que era perfeita no papel. Contudo, quando visitamos como uma família, descobrimos que a cidade estava centrada em torno de uma fábrica de produtos químicos e o ar externo era nocivo.

O ar era tão irrespirável que a empresa química doou um centro recreativo de classe mundial para a cidade para que os residentes tivessem um local coberto para escapar da fumaça.

Nunca saberíamos sobre essas preocupações ambientais se não tivéssemos visitado.

Antes da sua visita

Há várias coisas a se considerar antes de visitar suas futuras cidades natais para economizar tempo e dinheiro.

Use milhas e pontos de recompensas de viagem para passagens aéreas e hotéis. Ao planejar suas visitas com meses de antecedência, você poderá cobrir a maior parte do custo de suas viagens com prêmios de viagem.

Combine viagens exploratórias de geoarbitragem com viagens de negócios. Por exemplo, se você precisa de educação continuada para sua profissão, tente encontrá-lo em um lugar que você esteja interessado em morar de qualquer maneira. Por esse motivo, participamos de uma conferência de engenharia no Alasca!

Use as férias escolares para fazer viagens para locais próximos. Nosso distrito escolar permitiu dez dias de ausências injustificadas, e usamos nove deles para viagens de geoarbitragem.

Siga os lugares nas redes sociais para ter uma ideia dos eventos, cultura, e o clima. Eu acompanhei uma dúzia de contas no Instagram de Wyoming para aprender como os locais se vestem em temperaturas abaixo de zero.

Pesquise as preocupações ambientais. Isso significa ler relatórios online de qualidade da água (você não quer se mudar para um novo lugar e não pode beber a água da torneira mais tarde).

Um problema que surgiu em nossa pesquisa foi o radônio (um gás que se acumula nos porões). Isso era novo para nós, então incluímos $ 1, 300 para um sistema de mitigação de radônio na oferta de compra de nossa nova casa.

Faça uma lista do que você deseja ver enquanto estiver lá e anote o horário de funcionamento. Você não quer planejar uma viagem e descobrir que a atração principal estava fechada para reforma durante sua visita.

Durante sua visita

Considere ficar em um Airbnb dentro da casa de um residente local. Nós ficamos em um apartamento de subsolo, e o anfitrião do andar de cima era um professor em nosso atual distrito escolar.

Conseguimos entender os meandros do sistema escolar público local. Você simplesmente não pode obter esse tipo de conhecimento privilegiado em um hotel!

Reserve um tempo para viver como um habitante local e visite os lugares do dia a dia. Em cada cidade da nossa lista, exploramos a biblioteca, academia (tivemos aulas de ginástica e nadamos nas piscinas comunitárias em todos os lugares que íamos), cinema, bomboneria, loja de consignação, e Walmart.

Agende uma visita à escola em potencial do seu filho para esclarecer as avaliações escolares online. Este é outro fator que pode parecer totalmente diferente online em comparação com a vida real.

Faça muitas anotações e fotos, especialmente de casas que lhe interessam. Certifique-se de anotar os nomes e números de telefone dos corretores de imóveis que estão listando as casas que você gostaria de visitar mais tarde.

Depois da sua visita

Quando você voltou para casa e desfez as malas de sua viagem, reserve um tempo para revisar suas anotações. Você pode criar uma planilha para listar as áreas que visitou e os prós e contras honestos de cada lugar e como você se sentiu quando esteve lá.

Se algum de seus lugares não foi descartado na primeira visita, planeje visitar novamente na baixa temporada. Isso é especialmente importante em uma área com clima extremo, como a Flórida no verão ou cidades nas montanhas no inverno.

Visitando Seattle, Washington em janeiro nos ajudou a excluí-lo de nossa lista, o que poderíamos não ter feito se tivéssemos visitado apenas no verão.

Agora que você fez sua lição de casa, é hora de pesar suas opções e tomar uma decisão. Calcule os números sobre a economia de custos entre sua cidade atual e sua nova cidade natal. Quanto dinheiro você economizará por mês? Todo ano?

Usando a regra dos 4%, quanto você reduzirá seu pecúlio de aposentadoria ao diminuir essas despesas?

Mudando de Oregon para Wyoming, conseguimos reduzir nosso número de aposentadoria em US $ 250, 000

É assim que se sente a liberdade financeira - cortar anos de nossas carreiras para passar mais tempo com seus entes queridos.

Para onde a geoarbitragem o levará?