5 maneiras que os trabalhadores da Gig Economy podem economizar para a aposentadoria

Estamos no meio de uma grande mudança econômica. Enquanto os trabalhadores no passado podiam esperar manter um emprego estável com um empregador tradicional por décadas, os trabalhadores de hoje descobriram que devem construir uma carreira em uma variedade de trabalhos, ou complementar um salário medíocre de um emprego tradicional fazendo trabalho freelance em seu tempo livre.

Embora você possa ganhar a vida (e possivelmente até uma boa) na economia de gig, esse tipo de trabalho deixa os trabalhadores do show vulneráveis ​​de uma maneira muito importante:planejamento de aposentadoria.

Sem o apoio de uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador, muitos trabalhadores do show não estão economizando o suficiente para seus anos dourados. De acordo com um relatório recente da Betterment, sete em cada dez trabalhadores em tempo integral dizem que não estão preparados para manter seu estilo de vida atual durante a aposentadoria, enquanto três em cada dez dizem que não reservam regularmente nenhum dinheiro para a aposentadoria.

Então, o que um trabalhador de show pode fazer se não quiser dirigir para o Uber e aceitar empregos no TaskRabbit aos 70 e 80 anos? Aqui estão cinco coisas que você pode fazer para economizar para a aposentadoria como membro da economia do gig. (Veja também:15 Lucrative Side Hustles for City Dwellers)

1. Faça um balanço do que você tem

Muitas pessoas não têm uma ideia clara de quanto dinheiro possuem. E é impossível planejar sua aposentadoria se você não sabe onde está hoje. Portanto, qualquer economia para a aposentadoria deve começar com uma análise do que você já tem nas contas em seu nome.

Some o quanto está em suas contas correntes e de poupança, quaisquer contas de aposentadoria negligenciadas que você possa ter adquirido em empregos tradicionais anteriores, dinheiro em mãos se o seu trabalho depende de gorjetas em dinheiro, ou quaisquer outras contas financeiras. A soma total pode somar mais do que você imagina, se não tiver feito um balanço recente de onde está.

Mesmo se você realmente não tiver nada além de fiapos de bolso e algumas moedas em seu nome, é melhor saber onde você está do que prosseguir sem uma imagem clara de sua realidade financeira. (Veja também:Estes 13 números são cruciais para compreender suas finanças)

2. Abra um IRA

Se você ainda não tem uma conta de aposentadoria com a qual possa contribuir, então você precisa configurar um o mais rápido possível. Você não pode economizar para a aposentadoria se não tiver uma conta para colocar dinheiro.

IRAs são criados especificamente para investidores individuais e você pode facilmente começar com um online. Se você tiver dinheiro de um 401 (k) para rolar, você tem mais opções disponíveis para você, como alguns IRAs têm um valor mínimo de investimento (normalmente $ 1, 000). Se você tem menos do que isso para abrir sua conta, você pode querer escolher um Roth IRA, já que esses geralmente não têm mínimos.

A diferença entre o IRA tradicional e o Roth IRA é como os impostos são cobrados. Com um IRA tradicional, você pode financiar a conta com renda antes de impostos. Em outras palavras, cada dólar que você coloca em um IRA é um dólar que você não precisa reivindicar como receita. Contudo, você terá que pagar imposto de renda ordinário sobre suas distribuições de IRA assim que chegar à aposentadoria. Roth IRAs são financiados com dinheiro que já foi tributado, para que você possa receber distribuições isentas de impostos na aposentadoria.

Muitos trabalhadores de show escolhem um Roth IRA porque sua carga tributária atual é baixa. Se você prevê ganhar mais ao longo de sua carreira, usar um Roth IRA para investimentos de aposentadoria pode protegê-lo do fisco na aposentadoria.

Quer você escolha um Roth ou um IRA tradicional, o limite de contribuição por ano, a partir de 2018, é $ 5, 500 para trabalhadores com menos de 50 anos, e $ 6, 500 para quem tem mais de 50 anos.

3. Evite a mordida das taxas de investimento

Embora nenhum investidor queira perder o crescimento do portfólio para taxas, é especialmente importante para os trabalhadores da giga escolherem alocações de ativos que minimizem as taxas de investimento. Isso ocorre porque os trabalhadores do show provavelmente têm menos dinheiro para investir, então, cada dólar precisa estar trabalhando duro para eles.

Investir em fundos de índice é uma boa maneira de garantir que as taxas de investimento não sugem a vida de sua conta de aposentadoria. Os fundos de índice são fundos mútuos que são construídos para imitar um índice de mercado específico, como o S&P 500. Como não há gerente de portfólio que está escolhendo os investimentos, não há taxa de administração para fundos de índice. (Veja também:Como começar a investir com apenas US $ 100)

4. Abrace a automação

Um dos maiores desafios de ser um trabalhador de show é o fato de que sua renda é variável - o que torna muito difícil planejar contribuir com a mesma quantia a cada mês. É aqui que entra a tecnologia.

Para iniciar, configure uma transferência automática de uma quantia de dinheiro que você não perderá. Se você pode economizar $ 50 por semana ou $ 5 por mês, ter uma pequena quantia de dinheiro movendo-se silenciosamente para o seu IRA dá a você uma pequena almofada na qual você não precisa se preocupar.

De lá, Considere o uso de um aplicativo de poupança para administrar as economias para a aposentadoria para você. Por exemplo, Digit irá analisar a entrada e saída de sua conta corrente, e determinará um valor seguro para economizar sem acionar um saque a descoberto, e mover automaticamente essa quantia para uma conta poupança. Você pode então transferir suas economias Digit para sua conta de aposentadoria.

5. Invista o dinheiro encontrado

Uma maneira excelente de garantir que você está maximizando suas contribuições a cada ano é mudar sua visão de "dinheiro encontrado". Por exemplo, se você receber um cheque de aniversário de sua avó, gaste apenas metade e coloque o resto na sua conta de aposentadoria. De forma similar, se você receber uma restituição de imposto (o que é um pouco menos provável se você for um trabalhador de gig que paga impostos estimados trimestralmente), envie pelo menos metade do reembolso para sua aposentadoria.

Todos os trabalhadores de show que costumam receber dinheiro também podem fazer suas próprias regras sobre o dinheiro que recebem. Por exemplo, você pode decidir que cada nota de $ 5 que receber tem que ir para a poupança para a aposentadoria. Isso o ajudará a mudar sua visão sobre o dinheiro e lhe dará uma maneira de aumentar suas economias para a aposentadoria.