Penalidades para uma retirada antecipada de pensão do IRA

p Um IRA pensão , também conhecido como conta individual de aposentadoria, é um veículo de poupança e investimento que as pessoas podem estabelecer para economizar para o futuro. Este tipo de pensão oferece vários benefícios fiscais, mas também pode vir com penalidades se ocorrerem retiradas antecipadas.

p Tipos de pensões IRA

p Existem quatro tipos diferentes de planos de pensão IRA. Eles são:

• Tradicional - esta é uma pensão IRA que é aberta por um indivíduo. Possui status de dedução de impostos sobre as contribuições, até uma certa quantia em dólares a cada ano. Os ganhos neste tipo de conta permanecem isentos de impostos até a retirada. Neste ponto, impostos de renda e ganhos de capital podem ser cobrados, mas geralmente são mais baixos se a pessoa atingiu a idade de aposentadoria e viu um declínio na renda.
• Roth - Este tipo de pensão também é estabelecido por um indivíduo. As contribuições não são dedutíveis do imposto. Certos saques deste tipo de conta são, Contudo, livre de impostos.
• SEP IRAs - Este veículo de aposentadoria é estabelecido por um empregador.
• SIMPLE IRAs - este veículo também é estabelecido por um empregador.

p Penalidades fiscais de uma retirada antecipada de pensão do IRA

p Uma vez que uma pensão do IRA é projetada para ajudar as pessoas a economizar e se preparar para a aposentadoria, existem penalidades associadas a retiradas antecipadas. Quando o dinheiro é distribuído de uma conta antes de um titular de pensão completar 59 anos e meio, uma penalidade de 10 por cento é cobrada sobre o valor retirado. O titular da conta também pode enfrentar a necessidade de pagar impostos sobre a distribuição.

p Evitando penalidades de retiradas antecipadas

p Embora a maioria das distribuições iniciais de uma pensão IRA resulte em impostos e multas de retirada, existem algumas exceções às regras. O IRS flexibilizará suas diretrizes sob estas circunstâncias:

• Despesas educacionais - retiradas antecipadas de uma conta de pensão do IRA não enfrentam a penalidade de 10 por cento se o dinheiro for usado para pagar livros, mensalidade, taxas e suprimentos para atividades educacionais. O dinheiro deve ser gasto em uma faculdade aprovada pelo IRS, Escola vocacional, universidade ou escola pós-secundária. O dinheiro retirado deve ser usado pelo indivíduo, um cônjuge ou filhos ou netos do titular da conta. Também pode ser possível usar a distribuição para pagar as despesas de manutenção em alguns casos.
• Compra de casa - os compradores de casa pela primeira vez também podem retirar suas pensões do IRA para ajudar a fazer a compra. O IRS permite que os indivíduos usem até US $ 10, 000 sem penalidade. Se ambos os parceiros em um casamento forem compradores pela primeira vez, cada pessoa pode puxar até $ 10, 000 para a compra.
• Despesas médicas - O IRS também permite saques sem multa para o pagamento de despesas médicas excessivas que não são reembolsáveis. Pessoas desempregadas também podem sacar fundos para pagar prêmios de seguro. Se uma pessoa fica totalmente incapacitada, as distribuições podem ser permitidas antes dos 59 anos e meio.
• Morte - Se o titular da conta morrer, o dinheiro em uma conta de pensão do IRA pode ser transferido para um beneficiário sem penalidade. Outros requisitos fiscais, Contudo, pode aplicar nesta situação.

p As contas de pensão do IRA são projetadas para ajudar as pessoas a economizar para a aposentadoria. Com isso em mente, o IRS desencoraja retiradas antecipadas com penalidades. Evitar penalidades é viável em certas circunstâncias.