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Aposentar-se com empréstimos estudantis? O que fazer primeiro

p Um número crescente de idosos está se aposentando com dívidas de empréstimos estudantis. Os aposentados atuais e futuros podem aprender sobre as opções aqui, incluindo quando refinanciar empréstimos estudantis. (iStock)

p Os empréstimos estudantis não são um problema apenas dos jovens. Na verdade, dados preocupantes mostram que um número crescente de idosos ainda está pagando empréstimos educacionais - se já tiverem feito faculdade, ou empréstimos que fizeram em nome de seus filhos.

p Na verdade, um relatório de 2019 da AARP descobriu que os americanos com 50 anos ou mais deviam 20% do total da dívida de empréstimos estudantis pendentes nos EUA, com dívida coletiva entre as pessoas neste grupo demográfico totalizando cerca de US $ 289,5 bilhões. Dados mais antigos do Consumer Financial Protection Bureau também revelaram que os americanos com 60 anos ou mais respondem por 6,4% dos tomadores de empréstimos estudantis.

p Devendo dinheiro em empréstimos estudantis na casa dos 50 anos, Os anos 60 ou 70 podem ser um fardo substancial. Os aposentados costumam ter uma renda fixa, o que dificulta os pagamentos mensais. Os idosos que já estão aposentados ou se aproximando da aposentadoria devem explorar suas opções para administrar dívidas. Isso inclui decidir se faz sentido refinanciar empréstimos estudantis.

p Credible pode ajudá-lo a explorar as opções de refinanciamento de empréstimos estudantis para ajudá-lo a decidir. Visite Credible hoje para comparar taxas e termos de vários credores sem afetar seu crédito.

p Os empréstimos para estudantes de graduação são apenas a ponta do iceberg quando se trata de pagar pela faculdade. Empréstimos para pós-graduação, a faculdade de medicina ou a faculdade de direito também podem contribuir para a já longa duração do empréstimo. Embora você tenha opções de reembolso, pode ser benéfico considerar esses cursos de ação para garantir que seus empréstimos escolares não o afetem fortemente após a aposentadoria.

p Refinanciando empréstimos estudantis como um aposentado

p A melhor abordagem para lidar com seus empréstimos estudantis como um pré-aposentado ou aposentado atual depende do tipo de empréstimo que você possui. Empréstimos estudantis federais e privados aliviam o fardo ao pagar pela faculdade, mas é importante notar a diferença, Os empréstimos federais são criados pelo governo com termos particulares, e os empréstimos privados vêm de bancos ou outras organizações baseadas no estado com seus próprios termos.

p Empréstimos privados às vezes podem ser adiados até depois de concluir a escolaridade, e geralmente exigem uma pontuação de crédito favorável ou um fiador. Por outro lado, dois tipos de empréstimos federais - empréstimos para pais e estudantes - têm pagamentos que podem ser adiados até que o aluno termine a escola.

p Empréstimos federais para pais, no entanto, atribuir responsabilidades de pagamento apenas aos pais. Esses empréstimos exigem uma verificação de crédito, enquanto os empréstimos federais padrão não. Os empréstimos federais vêm com muitas proteções ao mutuário, também, incluindo opções de pagamento flexíveis. Como resultado, refinanciar empréstimos federais a estudantes geralmente não é aconselhável. Contudo, você desejará explorar planos de reembolso e escolher um que funcione para seu orçamento de aposentadoria.

p Se você tem empréstimos estudantis particulares, Contudo, o cálculo é um pouco diferente. Você não abre mão dos benefícios do mutuário por meio do refinanciamento, pois seus empréstimos já estão em poder de um credor privado. Você simplesmente estará refinanciando com outro credor privado. E se você puder reduzir sua taxa de juros e custo de reembolso, há pouca ou nenhuma desvantagem em fazer isso.

p O refinanciamento pode ajudar a tornar mais fácil a liquidação do empréstimo estudantil, já que a redução da taxa de juros diminui o custo do empréstimo. Você pode pagar seus empréstimos com mais rapidez e facilidade se não dever tanto juros. Você pode pagá-los antes de se aposentar, ou logo depois.

p Como o refinanciamento de empréstimos estudantis permite que você altere o prazo de reembolso, você pode tomar a decisão de escolher um cronograma de pagamento mais curto do que seus empréstimos atuais se quiser se livrar das dívidas mais rápido ou um mais longo para reduzir seu pagamento mensal o máximo possível.

p Visite Credible hoje para comparar as taxas de refinanciamento e use uma calculadora de refinanciamento de empréstimos estudantis para ver como o valor do pagamento pode mudar após o refinanciamento. É especialmente importante agir rapidamente para refinanciar se seus pagamentos mensais forem tão altos que você precise sacar muito de suas contas de aposentadoria muito rapidamente para cobri-los.

p Perdão de empréstimo federal estudantil

p O presidente Joe Biden também pode tomar medidas para ajudar os tomadores de empréstimos estudantis, como perdoar algumas dívidas federais. Ele tem o apoio de muitos políticos democratas, e a senadora Elizabeth Warren (D-Mass.) fez um esforço agressivo para que a dívida dos estudantes fosse aliviada com base na renda familiar.

p Cancelando dívidas de estudantes, ou alguma forma de perdão de empréstimo estudantil, continua a ser um tema quente em ambos os lados do corredor político. O governo Biden anunciou em março a suspensão dos pagamentos de empréstimos federais de pouco mais de um milhão de mutuários.

p "Nosso objetivo é permitir que esses mutuários que estão lutando contra a inadimplência obtenham as mesmas proteções anteriormente disponibilizadas a dezenas de milhões de outros mutuários para ajudar a enfrentar a incerteza da pandemia, “O secretário do Departamento de Educação, Miguel Cardona, disse em comunicado.

p Aqueles que têm uma suspensão temporária para fazer pagamentos mensais podem querer usar esse tempo para pagar mais para empréstimos privados. Ou, você pode optar por pagar empréstimos federais de qualquer maneira, com todo o pagamento indo para o principal.

p Crie um plano geral para lidar com dívidas de empréstimos estudantis na aposentadoria

p Quer você refinancie seus empréstimos estudantis particulares ou tenha empréstimos federais para pagar, ou ambos, é útil ter um plano para quando e como lidar com sua dívida estudantil antes ou durante a aposentadoria.

p Se você ainda não se aposentou, determine quanto você terá que pagar a cada mês para se livrar das dívidas estudantis antes de sair do trabalho. Se você já está aposentado ou não pode esperar para parar de trabalhar até que seus empréstimos sejam pagos integralmente, Faça um orçamento para garantir que seus fundos de aposentadoria possam cobrir os pagamentos do empréstimo. Usar a calculadora de empréstimos estudantis on-line do Credible pode ajudá-lo a estimar o valor total que deve e a identificar seu pagamento mensal.

p Também, considere se você pode reduzir os custos de outras dívidas. Por exemplo, refinanciar sua hipoteca poderia reduzir o pagamento mensal da habitação, liberando dinheiro extra que você pode usar para pagar seus empréstimos estudantis. Você pode visitar Credible para explorar as opções de refinanciamento de empréstimos hipotecários e ver se é possível reduzir sua taxa e custos de pagamento mensal.

p Você não quer que sua dívida estudantil prejudique sua segurança financeira como um aposentado, Quanto mais cedo você fizer um plano para reduzir seus custos de reembolso e pagar sua dívida, melhor para você. Verifique suas taxas de refinanciamento de empréstimos estudantis no Credible hoje para que você possa fazer uma escolha informada sobre se essa abordagem é certa para você.

p Tenho uma pergunta relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para o especialista em dinheiro credível em [email protected] e sua pergunta pode ser respondida por Credible em nossa coluna Money Expert.

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