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Você está financeiramente preparado para a aposentadoria? 8 passos para dar

p Você está tentando descobrir como pagar a aposentadoria? Aqui estão várias maneiras de aumentar suas economias para a aposentadoria. (iStock)

p Se você quiser economizar mais dinheiro em 2021, você não está sozinho. Um estudo da Fidelity Investments descobriu que 44% dos americanos querem aumentar sua taxa de poupança.

p Aumentar suas economias para a aposentadoria pode ser sua meta final de dinheiro este ano, como uma pesquisa descobriu que 27% dos entrevistados pararam de economizar para a aposentadoria em 2020. Outro quarto (26%) dos americanos ainda precisa começar a economizar para a aposentadoria, de acordo com um estudo do Federal Reserve.

p Se você está pagando por cuidados de saúde, adicionar a uma conta poupança da faculdade ou investir no mercado de ações, tomar decisões financeiras inteligentes ao longo do tempo pode ajudá-lo a atingir sua meta de aposentadoria.

p Se você está planejando se aposentar e não quer deixar dinheiro na mesa, você pode maximizar seus ganhos com essas opções de economia de alto rendimento no mercado Credible.

p Como posso garantir que tenho um plano financeiro sólido para me preparar para a aposentadoria?

p Existem várias maneiras de economizar dinheiro para despesas de curto prazo e economias para a aposentadoria.

Também é importante reconhecer a segurança social, outra forma de benefícios de aposentadoria para americanos mais velhos ou deficientes. Seus benefícios de seguridade social podem variar dependendo de sua idade de aposentadoria, embora a idade tradicional seja 65. Aqui estão oito maneiras de ajudá-lo a preparar suas finanças antes da aposentadoria:

  1. Crie um fundo de emergência
  2. Faça um CD Ladder
  3. Economize 20% da receita
  4. Determine seu orçamento de aposentadoria
  5. Defina uma meta de poupança para a aposentadoria
  6. Identifique dívidas para saldar
  7. Ganhe uma partida 401 (k)
  8. Contribuir para um IRA
p 1. Construir um fundo de emergência

p Economizar pelo menos três meses de dinheiro em um fundo de emergência deve ser sua primeira prioridade. Você pode usar seu fundo de emergência em vez de sua poupança para a aposentadoria para evitar uma penalidade de retirada antecipada quando chegar uma conta surpresa ou quando ocorrerem eventos inesperados na vida.

p Uma conta de poupança de alto rendimento ou conta do mercado monetário pode obter um rendimento percentual anual (APY) mais alto do que uma conta de poupança tradicional. Essas contas de depósito seguradas pela FDIC também não podem ter nenhuma taxa de serviço mensal ou requisitos de saldo mínimo.

p Confira Credible para ver as opções de economia de alto rendimento e escolher o plano certo para você.

p 2. Faça uma escada de CD

p Uma escada de CD é uma estratégia de depósito usada para economizar dinheiro em diferentes períodos de tempo - como seis meses, um ano, e assim por diante - para tirar proveito de taxas de juros mais altas.

p Depois de economizar para um fundo de emergência, você pode colocar seu dinheiro em um certificado de depósito bancário (CD) para ganhar uma taxa de juros fixa que pode ser maior do que uma conta poupança, evitando a volatilidade que acompanha o investimento em ações.

p Os CDs podem render taxas de juros mais altas do que os rendimentos futuros das contas de poupança se a taxa de referência do Fed diminuir. Você pode renovar o saldo em um novo APY na data de vencimento. Os poupadores também podem fazer uma retirada sem penalidade durante o período de carência.

p 3. Economize 20% da receita

p Praticar a regra de orçamento 50/30/20 pode motivá-lo a economizar pelo menos 20% de sua receita para futuras metas financeiras, desde a aposentadoria até o pagamento inicial. Procure maneiras de cortar despesas para economizar dinheiro (20%) e pagar suas contas essenciais (50%) e não essenciais (30%).

p Você pode agendar depósitos automatizados em uma conta de poupança de alto rendimento, CD ou contas de investimento. Você também pode depositar pelo celular um pagamento extra de dívida se a taxa de juros for maior do que o retorno de seu investimento potencial.

p Monitore seu relatório de crédito gratuitamente visitando Credible.

p 4. Determine seu orçamento de aposentadoria

p Sua situação pessoal determina quanto você deve economizar para a aposentadoria. Comece calculando suas despesas atuais, despesas e benefícios esperados após a aposentadoria.

p Você pode usar esses números para estimar suas despesas mensais e anuais de aposentadoria.

p 5. Defina uma meta de poupança para a aposentadoria

p A "Regra dos 25" é uma maneira simples de calcular sua meta de poupança para a aposentadoria multiplicando suas despesas anuais por 25. Por exemplo, $ 40, 000 multiplicado por 25 significa que você precisa de um pecúlio de US $ 1 milhão.

p Geralmente, uma calculadora de poupança para a aposentadoria é uma ferramenta valiosa para estimar quanto você deve gastar a cada mês para atingir seu objetivo.

p 6. Identifique a dívida para saldar

p Você pode consolidar sua dívida com juros altos, como cartões de crédito, comparando as opções de empréstimo pessoal com um mercado online como o Credible.

p Depois de pagar as taxas de juros mais altas, você pode se concentrar em empréstimos estudantis e dívidas hipotecárias. Uma ferramenta online como o Credible compara as taxas de refinanciamento de empréstimos estudantis de vários credores ao mesmo tempo, sem afetar sua pontuação de crédito.

p Você pode enviar o pagamento do empréstimo por transferência eletrônica para diminuir a taxa de utilização do crédito. diminui, você pode economizar ou investir seu pagamento mensal anterior.

p 7. Ganhe uma partida 401 (k)

p Se o seu empregador oferece contribuições 401 (k) correspondentes, considere investir o suficiente para ganhar o jogo completo. Esse "dinheiro grátis" cresce com impostos diferidos e pode tornar o planejamento da aposentadoria mais fácil.

p Se você é autônomo, Contudo, um solo 401 (k) é sua melhor aposta para ter os mesmos benefícios de uma conta 401 (k) tradicional. Além disso, um Roth 401 (k) tem um plano de contribuição definida, limitando aqueles com menos de 50 anos a US $ 19, 500 em 2021.

Ter o plano 401 (k) certo pode ajudá-lo a planejar um pouso suave após a aposentadoria, mas também pode um IRA.

p 8. Contribuir para um IRA

p O pagamento de dívidas pode melhorar seu histórico de crédito, mas também lhe dar mais dinheiro para investir na aposentadoria. Uma conta de aposentadoria individual com vantagens fiscais (IRA) é uma forma eficaz de reduzir sua renda tributável.

p Você pode preferir um Roth IRA, já que faz contribuições com dólares após os impostos, mas as retiradas são isentas de impostos.

p Um IRA tradicional é a melhor opção se você quiser uma dedução fiscal inicial para o valor da contribuição. Mas, cada retirada é tributável e você pode precisar economizar mais para compensar os impostos. Usar uma calculadora IRA é uma maneira simples de determinar quanto suas contribuições valerão na aposentadoria.

p É importante observar que Roth e IRAs tradicionais têm limites de contribuição anual. Em 2021, suas contribuições não podem exceder $ 6, 000 se você tem menos de 50 anos, e $ 7, 000 se você tiver mais de 50 anos.

p Adicionalmente, um SIMPLE IRA Plan (Savings Incentive Match Plan for Employees) difere de um Roth e do IRA tradicional no valor com que você pode contribuir. Geralmente é adequado para empresas menores com menos funcionários, de acordo com o IRS, e um empregador pode corresponder a dois ou três por cento para cada funcionário.

p Pensamentos finais

p Tornar a economia uma prioridade pode ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. Para começar a economizar para a aposentadoria, você deve primeiro se concentrar em ser capaz de pagar uma emergência financeira. Então, você pode lidar com dívidas enquanto constrói riqueza de longo prazo.

p Tomar decisões de investimento informadas, consultar um consultor financeiro e consertar crédito ruim estão entre várias maneiras de se preparar para a aposentadoria.

p Visite Credible para comparar as opções de economia de alto rendimento.

p Tenho uma pergunta relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para o especialista em dinheiro credível em moneyexpert@credible.com e sua pergunta pode ser respondida por Credible em nossa coluna Money Expert.

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